Есть ли смысл в рефинансировании кредита 2019 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Задаетесь вопросом о том, есть ли смысл сегодня рефинансировать кредиты, взятые других компаниях, в одном банке? Мы предлагаем вам ознакомиться с рассуждениями экспертов и видных экономистов по данному вопросу в нашем сегодняшнем обзоре.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Воспользоваться перекредитованием следует в том случае, если вас не устраивают условия по текущим кредитам, либо у вас есть задолженности в разных банках и вам неудобно ходить от одного банкомата в другой. Кроме того, если платежи осуществляются в разные даты, то это создает дополнительные неудобства.

Преимуществом также будет сведение всех ваших текущих платежей в один, причем дату вы выбираете самостоятельно. Как правило, потребительские кредиты перекредитуются под более низкую ставку, нежели те, что вы оформляли ранее. Следствием этого станет уменьшение ежемесячного платежа, а также продление кредитного периода.

Отметим, что рефинансирование имеет смысл в том случае, если срок действия вашего текущего кредита составляет не менее 3-6 месяцев. Как правило, именно такой срок является для банков показателем того, что вы являетесь благонадежным заемщиком.

Помимо этого, вам необходимо узнать у работника банка, в котором у вас есть задолженность, допускается ли у них досрочное погашение и взимается ли за это штраф. Если вы при оформлении рефинансирования будете должны выплачивать комиссию, привлекательность данной услуги может сойти на нет.

За переоформлением потребительского кредита большинство заемщиков обращаются в Сбербанк, т.к. здесь предложена минимальная ставка от 18,5% в год, подробности в этой статье. Если вас интересуют предложения других банков, то их можно прочесть здесь.

Если вы хотите рефинансировать ипотеку, то приготовьтесь к тому, что вам придется заново оценивать свое обеспечение (недвижимость) и оформлять страхование для передачи ее в залог другому банку. Порой данные затраты оказываются выше, чем предполагаемая выгода. Рассмотреть возможные варианты поможет эта статья.

В любом случае, прежде чем оформлять услугу рефинансирования кредитов в другом банке, вам следует тщательно взвесить все плюсы и минусы данного предложения

Есть ли смысл рефинансировать кредиты?

Бывает так, что взяв займ для покупки машины или недвижимости, у человека наступают финансовые трудности, и возможность оплачивать кредит пропадает, либо появляется шанс оформления кредита на более льготных условиях. Для перекрытия текущего долга нужны деньги, но где их найти? Как решить эту проблему? Можно воспользоваться возможностью перекредитования или рефинансирования, но для начала следует уточнить, а есть ли в этом смысл?

Что такое рефинансирование?

На сегодняшний день ведутся споры между специалистами в области финансов, которые выясняют, является ли выгодной услуга перекредитования текущего займа на новый в другой кредитной организации. В этом и состоит значение термина «рефинансирование». Это слово заимствовано из западных стран. В европейских странах данной услугой воспользовался уже каждый второй заёмщик. Во всём мире рефинансирование достаточно распространено. Оно относится как к потребительским кредитам, так и к ипотечным. Также всё чаще практикуется перекрывание нескольких кредитов одним. В итоге заёмщик выплачивает только один кредит в определённый банк.

Это интересно:  Номер кредитного договора райффайзенбанк 2019 год

В России же рефинансирование еще не получило широкое распространение в силу того, что многие клиенты уверены, что эта услуга не является достаточно выгодной. Ведь в нашей стране условия перекредитования достаточно жестки. К тому же Российской Федерации присуща финансовая нестабильность. Рассмотрим некоторые проблемы рефинансирования более детально.

В каких случаях возникает необходимость рефинансирования?

Учитывая смысл термина «рефинансирование» и наличие специальных программ в нашей стране можно выявить, в каких случаях воспользоваться ею будет выгодно.

Во-первых, в случае повышения банком процентной ставки по текущему кредиту. Когда заёмщик понимает, что не в силах погашать кредит в соответствие с новыми условиями, то лучше оформить новый кредит с более приемлемыми ставками.

Во-вторых, в случае наличия у заёмщика нескольких небольших кредитов. Как правило, легко перепутать сроки оплаты ежемесячных платежей. Услуга рефинансирования в этом случае удобна тем, что взамен нескольких кредитов вы получаете один и погашать его нужно будет один раз в течение месяца.

В-третьих, не сложившиеся отношения с банком-кредитором. Если заёмщику не нравится политика банка, агрессия с его стороны, то перекредитование будет отличным вариантом смены банка.

«За» и «против».

Как уже выяснилось, в нашей стране рефинансирование только начинает своё развитие. Поэтому пока условия программы складываются не в пользу клиентов.

Плюсы рефинансирования:

  1. Заёмщик получает более низкую процентную ставку по кредиту.
  2. Продление срока выплаты кредита и снижение обязательного платежа.
  3. Возможность смены валюты займа.

Минусы рефинансирования:

  1. Возникновение дополнительных затрат в процессе оформления нового кредита — заключение нового договора страхования, оплата нотариальных услуг, всевозможные комиссии при выдаче денежных средств.
  2. Затрачивается много времени для оформления нового займа.
  3. Утрачивается возможность получения налогового вычета 13% от суммы процентов. Государство предоставляет гражданину право вернуть часть процентов себе. Поэтому, в случае перекредитования, целесообразно сначала вернуть налоговый вычет, а уже после этого заниматься оформлением нового займа.

Некоторые нюансы.

Существенным условием оформления нового кредита является одобрение банка на получение новой ссуды. При рефинансировании действует правило ипотеки второй руки, когда имущество, находящее в залоге, отягощается еще и новым кредитором до полного погашения старого кредита.

Вообще, для банковских учреждений терять добросовестного заёмщика не выгодно. Кроме того, многие банки не возьмутся рефинансировать займ, по которому у клиента имеются просрочки платежей, либо заемщик имеет не один потребительский кредит.

Получить отказ в рефинансировании можно, если сторонами сделки являются несовершеннолетние. Но реальную причину, по которой отказали в выдаче кредита, не огласят.

Когда рефинансирование оправдывает себя?

Специалисты в области финансов считают, что стоит произвести перекредитование в том случае, когда процентная ставка нового кредита станет ниже на 2%, а срок окончания выплаты кредита составит три года.

Смысл рефинансирования кредита

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

  1. Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  2. Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет.
  3. Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика.

Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке. То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель – погашение займов. А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки.

Есть ли смысл рефинансировать кредиты

На сегодняшний день ведутся споры между специалистами в области финансов, которые выясняют, является ли выгодной услуга перекредитования текущего займа на новый в другой кредитной организации. В этом и состоит значение термина «рефинансирование». Это слово заимствовано из западных стран. В европейских странах данной услугой воспользовался уже каждый второй заёмщик. Во всём мире рефинансирование достаточно распространено. Оно относится как к потребительским кредитам, так и к ипотечным. Также всё чаще практикуется перекрывание нескольких кредитов одним. В итоге заёмщик выплачивает только один кредит в определённый банк.

  1. Возникновение дополнительных затрат в процессе оформления нового кредита — заключение нового договора страхования, оплата нотариальных услуг, всевозможные комиссии при выдаче денежных средств.
  2. Затрачивается много времени для оформления нового займа.
  3. Утрачивается возможность получения налогового вычета 13% от суммы процентов. Государство предоставляет гражданину право вернуть часть процентов себе. Поэтому, в случае перекредитования, целесообразно сначала вернуть налоговый вычет, а уже после этого заниматься оформлением нового займа.
Это интересно:  Кредитный брокер рефинансирование кредита 2019 год

Есть ли смысл рефинансировать кредиты

Этот термин вместе с программой пришли к нам из Запада совсем недавно. Вот в Европе, к примеру, программа рефинансирования займа настолько слажена и выгодна для клиентов банка, что ею пользуются каждый второй человек. Весь мир пользуется перекредитованием разного рода займов: от потребительской ссуды на покупку стройматериалов – до ипотечного кредита. Также популярна возможность закрыть несколько кредитов одним и уже погашать только его, не распыляясь на множество банков.

Россияне пользуются по статистике только проверенными кредитами, поэтому рефинансирование у нас ещё не прижилось. Многие также считают, что такой продукт совсем себя не оправдывает. Наши отечественные программы изначально внедрили высокие требования для заёмщика. А сегодня мы наблюдаем нестабильную и проблемную финансовую практику в стране. Вот на проблемах в рефинансировании стоит остановиться поподробнее.

ТОП 10: Основные ошибки при рефинансировании кредита

В случае присутствия в условиях строк о штрафе, при досрочном погашении задолженности нужно тщательно просчитать все выгоды и потери от рефинансирования долга. Может получиться, что сумма штрафных санкций будет превышать финансовую выгоду, полученную при процедуре рефинансирования, особенно с учетом затрат на оформление нового договора с финансовой организацией.

Определяясь с организацией нужно учитывать «аппетиты» банка в отношении процентных ставок, на предлагаемы срок действия услуги, наличие удобной сети банкоматов и терминалов. Возможность физически добраться до отделения банка, особенно если он находится в другом населенном пункте, также важна.

В чем смысл рефинансировать кредиты

В чем смысл рефинансировать кредиты? Этим вопросом задается каждый заемщик, который в первый раз слышит о такой услуге. Среди линейки кредитных продуктов российских банков она появилась недавно. Поэтому не удивительно, что несмотря на все свои преимущества, перекредитование находится еще в тени других финансовых продуктов. Но чем дальше, тем больше банков стараются иметь в своем арсенале подобную программу.

3) Когда вас не устраивает обслуживание в текущем банке. Бывает такое, что у заемщика и кредитора сильно портятся отношения и они перестают находить друг с другом общий язык. Связано это может быть с разными причинами. Самым разумным вариантом будет не искать перемирия, а просто воспользоваться услугами другого банка. Тем более, что в нашей стране нет проблем с их многочисленностью и разнообразием.

Порядок рефинансирования кредита

Решение о возможности выдать новый кредит с целью погашения старых обязательств принимает исключительно банк, поскольку кредитный договор представляет собой гражданско-правовую сделку, которая базируется на принципе свободы договора. Принудить банк рефинансировать кредит невозможно. В связи с этим, необходимо понимать, что банк вряд ли пойдет на заключение заведомо не выгодной для него сделки.

Это интересно:  Втб 24 рефинансирование потребительских кредитов условия 2019 год

В чем подвох процедуры рефинансирования кредита

  • Снижение процентной ставки. Разница — от 1% и более.
  • Ежемесячный платеж уменьшается, что облегчает процесс погашения.
  • Нет дополнительных комиссий за передачу денег и обслуживание.
  • Увеличенный период кредитования. Ряд банков самостоятельно гасят задолженность по кредитам, а клиент даже не держит деньги в руках.
  • Отсутствие страховки или ее условия выгоднее, чем в текущей услуге.
  • Получение дополнительной суммы (сверх задолженности).
  • Нет штрафов и пени за выплату долга раньше положенного срока.
  • Идеальная кредитная история, без просрочек по текущим и прошлым займам.
  • Платежеспособность и готовность подтвердить этот факт кредитной организации.
  • Готовность дополнительных трат на бюрократическую составляющую процесса.
  • Наличие такой возможности у кредитора. Некоторые банки не идут на повторное рефинансирование.

Выгодно ли рефинансирование кредита

  • Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита);
  • Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях;
  • Больший период предоставления займа;
  • Сниженная процентная ставка;
  • Предоставляется услуга досрочного погашения;
  • Доступна сумма сверх кредитной задолженности.
  • Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
  • Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
  • Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
  • Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
  • Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.

Рефинансирование кредитов других банков

Соглашаясь на данную процедуру, банк идет на определенные уступки клиенту, который в данный момент находится в затруднительном финансовом положении и не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства по договору. Но при этом, и выгода банка вполне очевидна.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Имеет ли смысл оформлять рефинансирование?

Добрый день. Прочитал много материала по теме рефинансирования кредитов, и все говорят, что это отличная услуга. Ну а если опираться не только на теорию, но и на фактическое положение дел, есть ли смысл ее оформлять?

Здравствуйте! Рефинансирование, как и любой другой кредитный продукт необходимо использовать правильно. То есть перед оформлением требуется детальное изучение всех условий и требований с учетом возможных финансовых расходов, а также дальнейших изменений в условиях. Хотя в большинстве случаев рефинансировать кредит имеет смысл.

Чтобы достоверно ответить на ваш вопрос требуется оценивать всю ситуацию в комплексе. То есть располагать информацией о типе кредитного продукта, остатке объема и срока задолженности, наличии обеспечения, действующей процентной ставке, регионе перекредитования и т.п. Таким образом, советуем вам ознакомиться со всеми предложениями банков по ранее предоставленной ссылке, и при выборе подходящей программы подавать онлайн-заявку. Либо с более детальным описанием вашей ситуации и электронной почтой можете оставить свой вопрос в профильной форме ниже.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Статья написана по материалам сайтов: f1nansist.ru, zakonandpravo.ru, zanimayonlayn.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector