Если не платить кредит после реструктуризации 2019 год

Я сделала реструктуризацию по кредиту и осталась без работы, платить нечем, справку с биржи труда банк даже и не принял, что делать?

Ответы

Не можете договориться по-хорошему и уже испробовали все возможности получить кредитные каникулы или изменить график погашения? Что будет, если не платить кредит понятно – остается готовиться к взысканию.
Направлений развития ситуации несколько:
• банк попытается добиться возврата и с вами будут общаться представители службы безопасности и отдела по работе с просрочкой;
• кредитор продаст долг на сторону и коллекторы будут своими силами взыскивать остаток обязательств с вас;
• финансовое учреждение подаст в суд для взыскания всей суммы и к вам придут приставы;
• вы сами инициируете процедуру банкротства физического лица, чтобы банк простил все и списал безнадежную задолженность.
Каждый такой вариант сопряжен со своими нюансами, важно помнить, что отвечать заемщику равно придется. Поэтому выбирайте наиболее удобное решение и скорей ищите работу, чтобы восстановить свою платежеспособность и отдать все свои долги.

Не можете договориться по-хорошему и уже испробовали все возможности получить кредитные каникулы или изменить график погашения? Что будет, если не платить кредит понятно – остается готовиться к взысканию.
Направлений развития ситуации несколько:

банк попытается добиться возврата и с вами будут общаться представители службы безопасности и отдела по работе с просрочкой;
кредитор продаст долг на сторону и коллекторы будут своими силами взыскивать остаток обязательств с вас;
финансовое учреждение подаст в суд для взыскания всей суммы и к вам придут приставы;
вы сами инициируете процедуру банкротства физического лица, чтобы банк простил все и списал безнадежную задолженность.

Каждый такой вариант сопряжен со своими нюансами, важно помнить, что отвечать заемщику равно придется. Поэтому выбирайте наиболее удобное решение и скорей ищите работу, чтобы восстановить свою платежеспособность и отдать все свои долги.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА

Вопрос: Банк предложил реструктуризацию долга по кредиту. Стоит ли соглашаться?

Не удивляйтесь, но наш ответ будет отрицательным! На нашей практике 90% случаев реструктуризации кредита приводят к еще большему закабалению должника. Безусловно, в некоторых случая реструктуризация долга в банке приводит к положительным моментам, но чаще всего все происходит по нижеследующему сценарию.

Пример реструктуризации кредита в банке:

— ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— У заемщика нет возможности платить, и банк предлагает ему реструктуризацию долга, т.е. оформление нового документа на новых условиях. Заемщик соглашается. Банк оформляет новый кредитный договор. Так как заемщик уже «рискованный», с испорченной кредитной историей, то кредит оформляется на более жестких условиях.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Итого получается, что одной подписью заемщик увеличил сумму кредита на 30 тысяч рублей, взяв этот кредит под увеличенную почти вдвое процентную ставку и под увеличенную в четыре раза неустойку! А возможности платить, как не было, так и нет. Выгодно? Да, выгодно. Но только не должнику, а банку!

Поэтому, прежде чем соглашаться на реструктуризацию долга по кредиту внимательно почитайте или пришлите нам на проверку кредитный договор и сравните его с предыдущим. Если условия кредитования ужесточаются, а ваше финансовое положение не улучшается в ближайшее время, то смело отказывайтесь от реструктуризации кредита.

Уловки банка по реструктуризации кредита.

Когда сотрудники банка убеждают подписать договор реструктуризации кредита, то они говорят вам о том, что это в ваших же интересах. Ведь кредитная история не будет портиться. Однако, если вы не платите кредит, то ваша кредитная история уже испорчена. Вот и подумайте, что лучше: не платить кредит и иметь плохую кредитную историю или ввязаться в еще большую кабалу и все равно иметь плохую кредитную историю?

Это интересно:  Рефинансирование кредита без справки о доходах спб 2019 год

Есть еще одна уловка. Например, вам предлагают новый договор, в которой процентная ставка снижена и составляет не 20%, как раньше, а всего 10% (или вообще проценты не начисляются). В этом случае нужно еще более внимательно изучить договор. Возможно, в нем будет указано, что через шесть месяцев или год, процентная льготная ставка возрастет до все тех же 35-40%. На нашей практике встречались случаи, когда процентная ставка вырастала до 50-60%.

Если вы все же решили согласиться на реструктуризацию долга по кредиту, то учтите еще несколько моментов.

  1. Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре. Но на всякий случай, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.
  2. Убедитесь, что график погашения платежей соответствует вашему уровню дохода. Если ежемесячный платеж в новом графике превышает ваш доход, то еще раз задумайтесь о целесообразности подписания такого договора.
  3. Убедитесь, что в новом договоре нет пункта, позволяющего банку менять процентную ставку в одностороннем порядке.

Что же делать, если нет возможности платить кредит? Попробуйте найти ответ в рубрике Досудебная претензия в банк.

Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга?

Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита. Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Тем более, финансовые структуры, предлагая реструктуризацию, неоднократно упоминают, что банк соглашается «простить» часть кредита!

Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?
А все очень просто – реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту. Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года (правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до 5-10 лет). Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить. Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы. А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга.

Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!

Второй момент – «прощение части долга». Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав. Эти цифры часто «берутся из воздуха». Именно их банк предлагает «списать» их часть, как в счет погашения долга, понимая, что при передаче дела в суд, эта часть претензий удовлетворена не будет, особенно, если заемщик докажет, что не мог погашать свои финансовые обязательства в силу объективных причин. Другими словами, банку гораздо проще списать какую-то часть денег, которые он мог бы заработать на кредите и опять ввергнуть заемщика в финансовую кабалу, чем передавать дело в суд.

Это интересно:  Отп банк как платить кредит без комиссии 2019 год

Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет. Так, например, он может предложить «заемщику» финансовые каникулы в размере 3 месяцев, во время которых разрешает погашать только проценты, без суммы основного долга. Выгодно? На первый взгляд, да, а на второй – нет! Вы просто «подарите» банку несколько тысяч рублей (в виде процентных платежей), а затем будете платить дальше по договору. Так, как тело кредита за этот период не уменьшилось, то, соответственно, итоговая сумма выплат будет ровно такой же, как до начала этих 3 месяцев. То есть, можете считать, что вы заплатили банку за свое спокойствие!

Третий фактор – инфляция. Судите сами, насколько обесценился ваш долг только за последние полгода. Те суммы, которые казались «неподъемными», в свете нового долларового курса кажутся уже вполне реальными, а что будет дальше – загадывать вообще сложно. Естественно, что вас могут начать пугать неустойками, но помните, что существует статья 393 Гражданского Кодекса, согласно которой неустойка в итоге будет сокращена, поэтому финансовой структуре, намного выгодней оформить на вас новый кредитный договор, в котором проценты будут значительно выше. В результате, вы вновь будете кормить финансовую структуру, к тому же, испытывая чувство вины – «мол, люди, пошли мне навстречу, а я…».
Именно, поэтому, ваша задача в такой ситуации – не дать себя запугать. Если банковские служащие поймут, что вы совсем не против суда, то тогда, разговор будет другой. Они попробуют с вами договориться, предложив действительно выгодные условия реструктуризации, но вы должны понимать, что обещания и условия нового договора – две большие разницы. Потеряв бдительность, вы одним росчерком пера можете вновь влезть в финансовую кабалу, поэтому, помните, что сейчас вы можете влиять на ситуацию, объясняя банку, какие условия в новом Соглашении вас устраивают, а какие – нет. Затем обязательно переговорите с финансовым юристом и обсудите, насколько выгодна для вас реструктуризация, ведь если финансовые затруднения продолжаются, то скорей всего, после двух-трех выплат вы вновь окажетесь в сложной ситуации, когда не сможете платить, но на этот раз условия будут куда жестче! Поэтому требуйте присутствия вашего юриста при оформлении договора. Если банк отказывает в этом законном праве – значит, новый кредитный договор составлен таким образом, что вы вновь окажетесь в долговой финансовой яме. Если же банк согласился на присутствие юриста, но условия договора ужесточаются, а видимых улучшений в финансовом плане не предвидится – не соглашайтесь на реструктуризацию кредита, а вежливо объяснив ситуацию, требуйте перевода вашего дела в суд.

Если вы согласились на реструктуризацию, учтите ряд следующих моментов:
1. Потребуйте, чтобы предыдущий договор был официально закрыт – запись об этом должна быть в новом соглашении. Обязательно потребуйте официальную справку о том, что документ не имеет юридической силы (банк обязан выдать ее бесплатно, если нет – не подписывайте реструктуризацию).
2. Изучите график платежей, который должен соответствовать доходу. Если вы не можете «потянуть» такую сумму – не соглашайтесь на такую реструктуризацию.
3. Внимательно изучите с юристом договор и убедитесь, что пункта о том, что финансисты имеет право менять ежемесячную или годовую ставку в связи с «форс-мажорными» обстоятельствами – нет.

Это интересно:  Кредитный юрист омск 2019 год

И последнее – не давайте сотрудникам банка возможности вас запугать, поэтому не принимайте скоропалительных решений. Поверьте, реструктуризация выгодна, в первую очередь, финансовой структуре, поэтому если выхода нет – диктуйте условия сами. Докажите, что вы финансово грамотный человек, и тогда банк будет «играть» с вами «на равных».

Сделали реструктуризацию кредита, платить все равно невозможно. Что делать ?

Сделали реструктуризацию, стало еще хуже, банк доказывает обратное мол карточек у вас много было, а теперь нет платить стало нереально по новой реструктуризации отказы (что делать может обратится в суд).

Как показывает практика, реструктуризация кредитной задолженности выгодна в первую очередь банку, поскольку в судебном порядке банк не может взыскать с вас штрафы, превышающие сумму основного долга, а при реструктуризации, проценты и штрафы по неоплаченному кредиту, приравниваются к сумме основного долга, на которую производится начисление процентов. У вас есть несколько вариантов решения вашей проблемы и зависят они от вашего материального положения:

1. Если объем имущества оформленного на ваше имя превышает размер кредитной задолженности перед банком, то вам целесообразно до предъявления к вам банком требований о погашении задолженности в судебном порядке, переоформить все возможное имущество на третьих лиц которым вы доверяете (родственники, знакомые). И перестать оплачивать кредит, ожидая пока банк, подаст на вас в суд исковое заявление о взыскании задолженности. После чего, в процессе судебного заседания требовать, в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшения размера, процентов, штрафов и неустойки до разумных пределов соответствующих последствиям нарушения вами обязательств перед банком.

В этом случае, вы сможете оплачивать задолженность перед банком уже в размере фиксированной суммы указанной в решении суда, без дальнейшего начисления процентов. К тому же, если вносить ежемесячно сумму, согласованную с судебным приставом исполнителем, который будет вести ваше исполнительное производство, то можно избежать санкций в виде запрета на выезд за пределы Российской Федерации. Соответственно, если судебный пристав исполнитель не сможет в течение года произвести с вас взыскание и убедится, что у вас нет никакого имущества, то он прекратит исполнительное производство, по пункту четвертому части первой статьи 46 Федерального законна «Об исполнительном производстве», которая предполагает возврат исполнительного документа взыскателю при отсутствии у должника имущества на которое можно обратить взыскание, и все действия по его розыску (имущества) ни к чему не привели.

2. Если объем вашего имущества не превышает размер вашей кредитной задолженности перед банком либо на вас не оформлено никакого имущества, а размер долговых обязательств, превышает 500 тысяч рублей. То в этом случае, вам целесообразно будет дождаться 1 октября 2015 года, когда вступит в силу и начнет действовать закон о банкротстве физических лиц. В соответствии, с которым, если вы будете признаны банкротом, и после реализации в конкурсном порядке всего вашего имущества у вас останется задолженность перед кредиторами, то такая задолженность будет списана с вас.

Однако в любом случае я бы посоветовал обратиться к специалисту лично, поскольку дать грамотную консультацию не имея возможности, ознакомится с документами и уточнить интересующие, немаловажные моменты в конкретной ситуации, очень сложно.

Желаю удачи в вашей нелегкой борьбе с банком.

Статья написана по материалам сайтов: kreditsovet.ru, redolg.ru, www.gos-ur.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector