Если кредитный договор закончился а долг остался 2019 год

Необходимо знать, что любой кредитный договор любая из сторон может его расторгнуть либо по соглашению сторон договора, либо по решению суда. Данное правило определенно статьей 450 ГК РФ.

Главное — расторжение кредитного договора имеет место при соглашении сторон, следовательно есть партнерское понимание действий друг друга.

Расторжение договора при достигнутых соглашениях будет зависть от существенных обстоятельств исполнения его пунктов, а именно — погашен ли долг заемщиком в полном объеме и не истек ли срок действия договора.

Если срок кредитного договора истек, а кредитная задолженность не погашена, то фактически окончание срока действия кредитного договора не означает прекращения погашения долга перед кредитной организацией. При таких обстоятельствах должник может обратится в суд и уже в судебном порядке завершить его окончательное расторжение. Суд может вынести решение о расторжении договора, но долг останется и лучший способ, который адвокат по кредитам в Москве решает на практики, то это обратится в банк с заявлением о реструктуризации задолженности и погашении кредитной задолженности на новых условиях. В дополнительном соглашении к договору срок действия которого истек, можно договориться с банком об изменении процентной ставки, изменения графика погашения платежей и увеличить или уменьшить сроки.

В другом случае, если срок действия кредитного договора истек, а задолженность погашена, договор прекращает свое действие автоматически согласно стать 408 ГК РФ. По факту окончания срока такого рода договора подписание каких-либо документов отменяется.

Однако, после прекращения обязательств по договору у клиента могут перед банком остаться обязательства, которые заключались при обслуживания выдачи кредитных средств. Например, в банке на ваше имя был открыт банковский счет, если кредит выдавался безналичным путем на новый расчетный счет заемщика. Такие договоры автоматически не прекращают свое действие и если его не расторгнуть, то в течении прошедших лет после прекращения основного договора по кредиту, по таким отдельным договорам будет накапливаться «незримая» задолженность. Поэтому адвокат по кредитам рекомендует при прекращении действий кредитного договора вследствии его полного исполнения, взять из банка справку, в которой будет указано, что вы не имеете никакой задолженности.

Адвокат не рекомендует скрываться от кредитной организации, в противном случае ваши долги банк «продаст», а по закону просто переуступит коллекторам долг с процентами, а дальше ваши проблемы и суммы долгов только увеличатся в разы.

Существует механизм досрочного расторжения кредитного договора.

Этим правом вы можете воспользоваться в зависимости от способа получения кредита и указания в нем такой возможности. Право досрочного расторжения кредита возможно в случае единоразового предоставление денежных средств. При этом условие о расторжении по таким основаниям в связи с его досрочным исполнением должно отражаться в вашем письменном заявлении. Обычно это заявление пишется в банк о желании погасить кредит досрочно.

Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в суде.

Расторжение кредитного договора может происходит в судебном порядке после подачи заемщиком искового заявления, а суд может его принять и расторгнуть своим решением, при следующих случаях:

— это может быть существенное нарушении договора. Под существенным нарушением законодатель понимает и признает такое нарушение, когда одна из сторон, причиняет заключенным договором такой ущерб, на который она при его заключении не рассчитывала, смотрите пункт 2 ст. 450 ГК РФ. Примером такого существенного нарушения может быть незаконное взимание кредитной организацией не предусмотренные договором штрафы, комиссии, нарушение списания очередности возникшей задолженности и другое.

— существенное изменении обстоятельств это обстоятельства которых стороны заключали договор и исходили при его заключении. Например, после заключения кредитного договора заемщик потерял работу утратил заработок, смотрите статью 451 ГК РФ.

Для расторжения кредитного договора в суде, адвокат по кредитам советует придерживаться следующего:

Перед тем как обратиться обратиться в суд с иском, отправьте в банк заказное письмо с просьбой расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на существенные условия его невыполнения. Дождитесь официального ответа из банка.

Требование о расторжении кредитного договора лучше заявить в суд после того как вы получите либо отказ, либо иные предложения, либо банк оставит ваше обращение без внимания, следовательно, в таком случае по истечении тридцати дней, согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ вы смело можете отправлять иск в суд о расторжении не исполненного кредитного договора.

Исковое заявление должно отвечать требованиям закона.

— в иске укажите наименование суда;

— полные сведения о месте жительства истца (это вы) и ответчика (это банк);

— определите сущность нарушения и ваши требования;

— указажите все обстоятельства, основывающие ваши требования и представьте доказательства;

— к иску приложите перечень документов и квитанцию об оплате государственной пошлины.
— подпишите иск. Все эти требования описаны в статье 131 ГПК РФ.

Если вы испытываете трудности в написании иска и сбора всех необходимых доказательств, обратитесь к специалисту — адвокату по кредитам.

После подачи иска в суд общей юрисдикции, в течение пяти дней судья решает о принятии его к своему производству, после чего назначает предварительное судебное заседание. Проведя предварительное заседание впоследствии судья назначает судебное разбирательство по существу иска как это определенно в статье 133 ГПК РФ.

Обязательно явитесь в судебное заседание, в случае невозможности обязательно предупредите о своей неявки судью, помните, что если вы просите суд отложить рассмотрение дела по уважительным причинам, впоследствии вы обязаны представить суду их доказательства. Если вы будете отсутствовать на заседании без уважительных причин, знайте, судебное разбирательства по вашему делу будет рассмотрено в ваше отсутствие, как это определенно статьей 167 ГПК РФ.

И последнее, после того как решение суда вступит в законную силу, в случае если вы будете не согласны с этим решением, то у вас есть право обжаловать данное решение в апелляционном порядке. В случае если кредитный договор суд расторгнет, то кредитный договор признается расторгнутым.

Адвокат по кредитам предупреждает, что если суд расторгнет кредитный договор, то на этом «дело» с оставшимися долгами не заканчивается. Судебная практика идет дальше. При расторжении кредитного договора в судебном порядке прекращаются только обязательства, а у банка остается право требовать с должника суммы долга, которая образовалась до расторжения договора, в связи с неисполнением кредитного договора в пришлом, это прописано в пункте 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147.

Содержание

Срок исковой давности по взысканию задолженности

Под исковым сроком давности по взысканию долгов подразумевается временной промежуток, когда разрешается взыскать долг. Иначе говоря, кредитор вправе затребовать деньги с помощью иска в суд только в требуемый законодательством срок. После этого обратиться к помощи суда разрешено, и производство запустят, но если защита ответчика запросит ходатайство о применении срока исковой давности, суд не удовлетворит иск. Сроки давности меняются в зависимости от причины и последствий.

По окончании срока заемщик может успокоиться исключительно, если по нему не было подано иска в течение этого периода. Срок исковой давности по взысканию долга законодательством установлен не просто так. Основная цель – это ускорить срок принятия решения кредитором. Но, несмотря на это должник не должен забывать об обязательствах. Не стоит просто так ждать своей участи, ежедневно ожидая повестки в суд. Рассмотрим подробнее, что такое срок исковой давности по взысканию задолженности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Законодательные нормы

По ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по взысканию долга действует три года с момента возникновения долга, или же когда кредитор узнал, что образовалась задолженность, либо узнал, кто виновник долга.

По ст. 199 ГК РФ срок исковой давности по взысканию долга может использоваться судом исключительно по требованию стороны ответчика и только до момента вынесения решения суда. Когда ходатайство подано, суд не имеет права удовлетворить иск.

Это интересно:  Кредитный договор ренессанс кредит образец 2019 год

Что такое исходный срок давности обязательства?

Закон определяет исходный срок давности, как первый день просрочки платежа. Например, займ взят 1 июня 2017 года, и в документах указано, что должник обязуется вернуть взятую сумму 1 октября 2018 года. Если средства не получены кредитором в срок, то с 1 октября 2018 года начинается течение срока. Таким образом, окончание срока придется на 1 октября 2021 года.

Если должник обязывался возвращать займ частями, то исходный срок давности долга отсчитывается по каждому платежу.

Отчеты исходного срока так же стартуют с каждой даты просрочки. Так кредитор может предъявить иск до 1 июля 2020 года. После этой даты первая сумма не подлежит истребованию.

Срок давности долга по кредиту в гражданском кодексе

Случается так, что получатели кредита поступают недобросовестно к банку, предоставившему им кредит, и не выплачивают взятый заем. Банки могут только требовать возвращение средств в течение срока исковой давности.

Обычно соглашение по кредиту содержит этот пункт. Клиенты, разбирающиеся в кредитных вопросах, ждут, пока пройдет этот срок, и просто не возвращают взятый займ. Экономичное и рациональное решение, когда нет способа погасить кредит.

Безусловно, банки в курсе этого правила, и бросают все силы, чтобы заемщик не мог избежать возврата средств банку. Как правило, решением проблемы часто является обращение к коллекторам, но и это не панацея для решения этого вопроса.

Естественно, что заемщики, разбирающиеся в тонкостях юридического производства, гораздо чаще выпутываются из таких ситуаций, чем те, которые совершенно не знакомы с этой наукой. Потому очень важно быть знакомым с основными понятиями кредитного дела до того, как оформлять, а затем погашать кредиты.

Когда заемщик обладает юридическими знаниями, ему не составит проблемы защитить свои права. Срок исковой давности, прописанный в каждом договоре по кредиту, для должника, который оказался в плохом финансовом состоянии, это шанс не выплачивать долги. Но в такой ситуации, нельзя забывать, что есть очень много подводных камней, незнакомых заемщику.

Понятия и особенности

Чтобы узнать, какой срок давности по долгу за кредит, необходимо щепетильно подойти к изучению ст. 196 ГК РФ. Это также поможет осознать, что возможность не выплачивать долг существует, и вполне реальная.

Сначала следует изучить, что такое кредит. Это сумма денежных средств, которые выдаются в долг заемщику с условием его возврата через определенный период. Причем важно помнить, что помимо суммы возвращается так же и процент, начисленный за весь срок кредитования.

Если заемщик обладает возможностью погасить кредит раньше требуемого срока, банк теряет деньги. Именно поэтому банковские учреждения не приветствуют погашение кредита клиентом раньше времени, взыскивая пени за досрочное погашение. Чтобы обеспечить законность данного действия, условия взыскания штрафа за досрочное погашение прописываются банком в договоре. Из этого следует, что необходимо очень тщательно изучать договор перед его подписанием.

Срок исковой давности по кредиту – это период времени в кредитной деятельности, позволяющий банку предъявлять требования о возврате займа с учетом процентов клиентом.

По окончанию этого времени банк теряет право предъявлять требования возврата займа от клиента. Но, как правило, для банка это не причина останавливаться, и они продолжают требование долга. В этой ситуации законодательство на стороне заемщика. Гражданин, понимающий тонкости срока исковой давности, может обратиться в суд и отстоять свои права.

Что будет если кредитный договор закончился а долг остался?

Если кредитный договор закончился, а долг остался, то важно понимать, что конец действия соглашения не значит, что погашать долг нет необходимости. Для этого нужно подать в суд заявление об окончании действия соглашения с банком. Но и в таком случае возможно, что суд вынесет решение об окончании договора, но обяжет должника вернуть займ.

Необходимо обратиться в банк с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга и его закрытия на других условиях. Таким образом, возможно дополнительное соглашение к договору с истекшим сроком действия, в котором прописываются другая процентная ставка, новый график и более удобные для клиента сроки.

Если срок действия соглашения закончился, а задолженность выплачена, то согласно ст. 408 ГК РФ, необходимости подписывать какие-либо документы отпадает.

Важно не забывать, что часто после окончания действия договора у должника остаются долги за обслуживание в банке. К примеру, был открыт счет, и сумма была предоставлена клиенту безналичным расчетом.

Такое соглашение не подлежит автоматическому расторжению и по истечении нескольких лет есть возможность обнаружить круглую сумму за обслуживание счета. Поэтому лучше по окончании срока действия договора запросить в учреждении справку о том, что клиент не имеет никаких обязательств перед банком.

Есть такое понятие, как досрочное расторжение соглашения, воспользоваться которым можно в том случае, если позволяет кредит и указания в кредитном договоре. Расторгнуть кредитное соглашение возможно при внесении всей суммы денежных средств. Для этого требуется написать заявление, в котором изъявить свое желание досрочно погасить кредит.

Каков срок давности иска по кредиту после решения суда?

Если суд вынес решение, то на взыскание долга так же есть временное ограничение. После суда возбуждается исполнительное производство для судебных приставов. К должнику приставляется пристав-исполнитель.

Если говорить о загруженности приставов, известно, что в большом городе на одного сотрудника службы приходится несколько тысяч дел. Нормально, что о своевременном взыскании денег нет и речи.

Рассмотрим, есть ли срок исковой давности по кредитной задолженности после решения суда?

После вынесения решения арбитражным судом срок взыскания составляет 6 месяцев. Именно этот период дан приставам для розыска имущества, которое может быть изъято в счет погашения долга, и принятия мер к взысканию денежных средств.

По истечении полугода производство может быть закрыто на таких условиях:

  • у заемщика нет в наличии имущества для взыскания;
  • заемщик скрывается и не представляется возможным его разыскать;
  • банк не желает хранить описанную собственность должника.

По прошествии 6 месяцев банк вправе снова подать иск в суд. Законодательство не предусматривает ограничение количества подаваемых в суд исков.

Заключение

Важно понимать, что все действия против банка нарушат вашу кредитную историю, и потом получить кредит будет весьма сложно. Так же из всего вышесказанного можно сделать вывод, что крайне важно изучать кредитный договор перед подписанием, знать основные понятия и права, юридическую сторону кредитного вопроса. Тогда вы всегда сможете защитить себя перед кредиторами. А лучше всего оплачивать суммы по кредитам и займам своевременно, либо не обращаться без острой необходимости за подобными услугами.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Срок давности по кредитам — держим свои кредиты в порядке

Чем грозит невыплата кредита? Что делать должнику? Прятаться, скрываться? Брал пару лет назад? Срок давности истек, а Банк не взыскивает деньги через суд? Почему?

Заемщики не в курсе, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года. Хоть об этом пункте знают кредитные адвокаты, но нет единого мнения по поводу дня начала отсчета! Суды трактуют закон из собственного опыта, выносят прецедентные решения в одинаковых с виду ситуациях.

Беря кредит в банке, заемщик не знает о своих правах. Никто не дает разъяснения на этот счет, не отвечает внятно на вопрос, а сколько срок давности по кредиту. Спасет правильное понимание законов. Отсчет этого срока начинается не со дня получения кредита. Суд установит, а когда состоялась последняя транзакция кредитного расчетного счета.

Проще понять, что и как из примера. В «Сбербанк России» за кредитом обратился господин Романов. Взяв деньги 1.01.2011 г., он рассчитывал вернуть их не позднее 2016 г. Кредит рассчитали на 5 лет. Потом у Романова начались трудности, бизнес перестал приносить доход, и он отказался платить установленной в кредитном договоре суммой. До 1 января 2012 г. он еще вносил деньги, а потом ушел в подполье. Срок давности по кредитной задолженности отсчитывают с этого дня и года, а не с года и месяца, когда заемщик вносит последний платеж. Схема действует не на бумаге, а отслеживается в решениях Высшего арбитражного суда и Верховного Суда РФ.

Решение трудно предугадать, опираясь на судебную практику Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда. Прежде чем исковое заявление по поводу невыплаты займа банку рассмотрят в них, придется идти с ним в суды первой инстанции. Они делают с точность до наоборот. При вынесении решения по делу опираются на положения из статьи 200 ГК РФ. Если заемщик взял на себя обязательства с обязательным сроком исполнения, срок давности погашения кредита отсчитывают по окончанию срока исполнения. Он заканчивается тогда, когда оканчивается кредитный договор.

Это интересно:  Ай мани банк решение суда по кредиту 2019 год

Выше привели пример. При анализе похожего случая в суде первой инстанции отсчет срока давности пойдет с 1 января 2016 г., не беря в расчет, что заемщик внес последний взнос в 2012 г. Такая позиция суда не так распространена. Она применима только для «обычных» кредитов. Не рассматриваются случаи с кредитными картами, срок действия которых не ограничен договором. «Обычный» кредит и кредитные карты отличаются в исчислении срока давности. Даже если дело в суде первой инстанции рассмотрели не в пользу заемщика, он оспорит через апелляцию и выиграет в 99% случаях из 100% (у каждого судьи своя судебная практика).

Срок исковой давности по потребительскому кредиту хоть и важен, но в суде обратят внимание на факт официальных переговоров с банком, которые касаются судебного дела. Заемщики идут на хитрости, когда не в силах вернуть деньги:

  • Берут «банковские каникулы»;
  • Обращаются к кредитному адвокату;
  • Реструктуризируют долг.

Хитрости из списка выше – это повод для банка объявить о перенесении изначального срока давности на новую дату. Причина: клиент заключает договор с банком, а по нему важно вносить ежемесячный платеж на кредитный счет. Не делая это и сообщая о своих проблемах, он заявляет о том, что они носят временный характер и все решаемые. Если было подписано дополнительное соглашение, суд найдет, за что зацепиться!

Выкуп долгов заемщика коллекторскими агентствами

Несмотря на частые скандалы в прессе, коллекторские агентства или иные организации работают! Пришло время затронуть тему «участия» таких организаций. Недавняя скандальная история до сих пор не сходит из ТОПа по популярности в социальных медиа. Семья Гришиных взяла в банке кредит на покупку сотового телефона. Сумма по кредиту – 5 тыс. рублей. Ежемесячные платежи по 500 рублей казались посильными, пока не было проблем с работой. Без работы остались Гришины в одночасье. Деньги было взять не откуда даже на покупку продуктов питания. Банк опомнился поздно, когда из квартиры заемщик вынес технику и мебель, чтобы продать и купить продукты питания. Выход у него только один: чтобы не потерять даже такую мизерную сумму, он продал кредит коллекторам. Так не придется впоследствии в суде отстаивать срок давности по кредитной задолженности. Коллекторы выбили деньги незаконным путем!

В каждом случае есть «подводные камни». Они влияют на исчисление срока давности. Иногда общие рекомендации помогают, а иногда собственная история выходит за рамки приведенных в статье примеров. Важно записаться на прием к кредитному адвокату. Он проанализирует случай, и даст подсказку по поводу действий.

Законно ли банк требует деньги, если срок давности истек?

Как видит заемщики ситуацию со сроком давности? Банк не волнуют деньги. На деле ситуация выглядит иначе. Он требует деньги, даже если взаимоотношения закончились 100 лет назад. В таком случае уполномоченный обращается в суд первой инстанции, выигрывает дело и расслабляется.

Срок давности по кредитам после судебного решения – это единственный тезис, который спасет заемщика, но только в случае грамотного формулирования иска в Верховный суд России. Даже если правда на стороне заемщика, банк звонит, рассылает письма, действует в рамках закона. Напрягает? Отзыв персональных данных решит проблему. После этого давление прекратится. Давление может и прекратится, но вот у него все равно развязаны руки и он продаст долг коллекторам. На них нет пока управы в законе, а поэтому они действуют жестко (угрожают по телефону, прокалывают шины на авто, заливают клеем замки и т.д.). Если угрозы прогрессируют, следует обратиться в полицию; а если полицейские бездействуют, надо написать заявление в прокуратуру.

Представитель банка, составляя заявление в суд, надеется на то, что заемщик не в курсе норм, касающихся срока давности по займу. Судья не учитывает его, и заемщик ходатайствует о применении специального режима. Операция несложная.

Если возникают вопросы, и не удается решить проблемы с банком самостоятельно, обращаются к кредитному адвокату. Риск лучше исключить, обратившись к нему заранее.

Что учитывают?

  • Срок исчисляют со дня последней выплаты, а не со дня подписания договора. Спустя три месяца с момента первой просрочки банковские сотрудники организуют проверку, выписывают взыскание заемщику. Заемщики, вступающие в переговоры по невыплаченному кредиту, отмечают у себя пересчет даты начала отсчета;
  • Не верьте коллекторам: срок исковой давности по кредитам не пожизненный;
  • Перенос срока исчисления происходит, если банк и заемщик договорились о реструктуризации долга. Есть доказательства (уведомления или письма). Если долг заемщика не напрягает, и он ждет дня, когда срок давности закончится, переговоры игнорируют. Иногда банк представляет ложные свидетельства переговоров с заемщиком;
  • В случае если возникла задолженность, график погашения не действует. Для пересчета долга используют другие схемы.

Права заемщика

Банки редко действуют по закону! «ПРИВАТБАНК» спешит нанять коллекторов для общения с заемщиками. Пути выхода из ситуации:

  • Обратитесь к кредитному адвокату. Получите справку, в которой напишут «черным по белому», что срок возврата средств истек;
  • Признайте и оплатите долг перед банком;
  • Обратитесь в правоохранительные органы с доказательствами на предмет вымогательства денег.

Права банка или микрокредитной организации

  • Финансовое учреждение накладывает арест на имущество должника;
  • Банк изымает заложенные активы и продает их;
  • Обращается в суд, где доказывает долг клиента и требует взыскать его из доходов;
  • Давит на поручителей.

Когда не возвращать деньги – не означает нарушать закон?

Если заемщик нарушит график возврата средств банку, ждут его крупные неприятности. Начнется исчисление периода времени, в течение которого подают заявление в суд. Период времени по закону – 3 года с момента окончания договора. В случае, если в изначальном документе о займе есть информация о возможности банка требовать возврата средств досрочно, отсчет начинают со дня предъявления им требования о возврате денежных средств. Если заемщик не идет на контакт с банком, тот вправе обратиться в суд или передать долг коллекторам. Перенесут в таком случае дату исчислений. Это касается всех этапов взыскания долгов.

Заемщик прячется от банка и не идет на контакт. Банку только и остается, что подавать в суд или передать долг коллекторам. Из-за этого происходит перенос даты исчислений. Право касается всех этапов взыскания долгов. Подача судебного листа происходит не чаще одного раза в 3 года. Есть вероятность, что процесс затянется на годы.

Когда можно не возвращать средства официально?

  • Отсутствие попытки реструктуризировать задолженность;
  • Банк не взыскивает средства в счет кредитного займа;
  • Банк подал в суд, а заемщик ходатайствовал о том, что период взимания средств закончился.

Ситуации из списка выше редкость. Заемщик утверждает, что банк не пытался взимать задолженность. Это трудно, потому что в суде нельзя предоставить в качестве доказательства разговор по телефону с сотрудником банка. Наличие на руках расписки о просроченных платежах – не признание долга. Кредитный адвокат предоставляет те же аргументы в защиту. Трудно доказать, что трубку взял сам заемщик, а не кто-то из его родственников. Подпись на заказном письме – не свидетельство об ознакомлении с текстом претензии. Если заемщик заверит документы (дополнительное соглашение о реструктуризации долга), начало отсчета даты перенесут.

Банкротство физических лиц

1.10.2015 года – день, когда в России заработал новый закон. Физическое лицо может объявлять себя банкротом, освободившись от кредитного бремени. Нововведение касается не всех, а только тех физических лиц, у которых долг превышает 500 тыс. рублей, а задержка выплат составляет от 3-х месяцев. Еще одно условие признать свою неплатежеспособность – это доказать, что платежи по кредитам превышают сумму прожиточного минимума (нет возможности оплатить коммунальные услуги и содержать несовершеннолетних детей).

Как признать себя банкротом?

  • Запустить процедуру банкротства, подав заявление в арбитражный суд;
  • Возбудить дело о банкротстве после смерти должника. Подача заявления наследниками должника, кредитором или уполномоченным органом;
  • Вероятность реструктуризации долга остается. Утверждение судом плана погашения долгов (срок осуществления, четко рассчитанная сумма погашения);
  • Погашение задолженности за счет имущества должника.

Не забывайте о том, что могут наложить запрет на выезд за границу. После вынесения решения по делу судом перестают начислять неустойку и применять штрафные санкции к должнику.

Частичное или полное погашение долга

При частичном или полном погашении долга на аукционе продают недвижимость, автомобили, предметы роскоши и драгоценности, принадлежащие должнику, стоимостью выше 100 тыс. рублей.

У должника не могут забрать единственную квартиру или земельный участок с домом, на котором он находится. Не забирают предметы домашнего обихода, личные вещи, рабочие инструменты, домашний скот, продукты питания, автотехнику, если должник работает на ней, призы, награды, почетные и памятные знаки, полученные во время участия в соревнованиях, турнирах. Деньги, составляющие сумму прожиточного минимума, остаются в распоряжении должника.

Это интересно:  Возврат страховки по кредиту после 14 дней 2019 год

Срок исковой давности по кредиту: правила расчета и прерывания

Для многих заемщиков проблема неоплаченного кредита тянется годами. И все это время должник справедливо полагает, что по истечении трех лет он сможет не оплачивать задолженность по кредиту на вполне законных основаниях.

Действительно, в Гражданском Кодексе РФ есть такое понятие, как исковая давность.

Что такое исковая давность, каким законом она определена

В частности, при неуплате кредиторской задолженности банк имеет все шансы истребовать с должника через судебные органы оставшуюся задолженность по кредиту с уплатой всех причитающихся процентов, пеней и штрафов за просрочку согласно подписанному кредитному договору, если иск будет подан до истечения вышеуказанного срока.

Но и после истечения срока истцу остается возможность обратиться в суд с иском для защиты собственных интересов согласно статье 199 Ч.1 ГК РФ ( www.zakonrf.info/gk/ ). В этом случае суд рассматривает все обстоятельства несоблюдения срока подачи иска и, в случае имеющихся законных оснований, принимает сторону истца.

Если банк подал иск в суд после истечения срока, кредитополучатель имеет все основания оформить ходатайство для подачи в судебные органы, в котором будет прописан факт об истечении времени подачи иска.

Какая дата является точкой отсчета при расчете

Многие заемщики, которые длительный промежуток времени не осуществляли оплату по имеющимся кредиторским задолженностям, рассчитывают на то, что срок по оставшимся долгам уже истек и банк не имеет права настаивать на уплате имеющейся задолженности. В этом случае должники рассчитывают на срок давности, который, согласно действующему российскому законодательству, равен трем годам.

Но основным спорным моментом остается вопрос: с какого дня начинать отсчет. В любом случае не стоит рассчитывать, что это не будет дата получения кредита или подписания кредитного договора.

В зависимости от суда, одни и те же обстоятельства дела могут трактоваться по-разному.

За основу отсчета могут взять:

  • дату последнего платежа по имеющейся кредиторской задолженности.
  • дату окончания действия контракта на выдачу кредита.

Это значит, что если по имеющимся условиям кредитный договор заключен 01.01.2014 г. сроком на 5 лет, а последний платеж по кредиту заемщик осуществил 01.01.2015 г., то в первом случае срок исковой давности начнет свой отсчет с 01.01.2015 г., а при взятии за основу второго варианта расчета, сроком начала отсчета станет 01.01.2019 г.

Первой позиции придерживаются, в частности, Верховный и Высший арбитражный суды РФ. Но многие судебные инстанции берут за основу второй вариант отсчета, ссылаясь на ст.200 ГК РФ ( www.zakonrf.info/gk/ ), согласно которой по обязательствам с четко указанным сроком окончательного исполнения исковая давность отсчитывается с момента истечения данного срока.

И в случае кредиторской задолженности сроком исполнения по имеющимся обязательствам является дата окончания действия контракта на выдачу кредита, которая и берется за основу отсчета.

Также стоит отметить, что если заемщик оформил кредит, но не осуществил ни одного платежа по его погашению, то датой отсчета будет момент обнаружения банком имеющейся задолженности по кредиту и официального уведомления об этом кредитополучателя.

Но если заемщик не оформлял кредитного договора, а имеет задолженность по оплате кредитной карточки, срок действия которой не установлен имеющимися обязательствами по контракту, то второй вариант отсчета будет изначально не верным. При таком варианте получения кредита суд располагает только одной возможной датой отсчета: день последнего внесения денег должником по имеющейся задолженности или дата официально зафиксированного обращения банка к заемщику с уведомлением об имеющейся просроченной задолженности.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту физических лиц

Когда расчет исковой давности обнуляется и начинается новый отсчет:

  1. В случае выставления банком требования об уплате непогашенных сумм по кредиту раньше срока, установленного договором (такое требование оформляется в виде заказного письма с обязательным уведомлением о получении).
  2. В случае различного вида контактов должника с банковскими работниками, подтвержденные официально.
  3. При оформлении должником заявления с просьбой о рефинансировании задолженности.

Также следует учитывать, что банк не располагает правом устанавливать срок исковой давности по собственному усмотрению, закрепляя это определенными пунктами, имеющегося контракта на выдачу кредита. Согласно действующему российскому законодательству, он равен трем годам. И любой договор на выдачу кредита с указанием других данных будет признан судебными органами ничтожным.

О сроке исковой давности по кредитам банка рассказано в видео.

Законное прерывание срока исковой давности по кредитам в банке

Время прохождения исковой давности может быть прервано в случае, если у должника имелись любые официальные контакты с банком.

Это может быть:

  1. Подписанное дополнительное соглашение об изменении условий погашения кредита.
  2. Официальное письмо заемщика о продлении времени оплаты.
  3. Заказное письмо банка, в получении которого заемщик расписался.
  4. Частичное погашение задолженности заемщиком, что возможно, являлось условием банка для продления или изменения условий оплаты по кредитному договору.
  5. Телефонный звонок банковского работника, на который заемщик ответил и банк в суде смог доказать, что ответил именно заемщик (например, банк располагает записью телефонного разговора).

Не будет считаться официальным контактом с банковским учреждением присутствие заемщика в банке, например, по поводу снятия наличных денег или для ознакомления с имеющейся в свободном доступе информацией, представленной работниками банка.

В случае продажи кредиторской задолженности коллекторским агентствам или другим сторонним фирмам и заинтересованным конторам, обнуление отсчета срока исковой давности не осуществляется.

О льготном периоде 50 дней кредитной карты Сбербанка на нашем сайте.

О предварительном договоре купли-продажи квартиры в статье. Для чего заключают, как составить, преимущества и недостатки и как расторгнуть.

Как открыть свое туристическое агентство можно узнать здесь.

Советы должникам

В любом случае стоит помнить, что каждое дело по кредиторской задолженности имеет свои нюансы и только юрист располагает возможностью в полной мере оценить имеющиеся моменты и особенности дела, которые в итоге смогут изменить конечный итог судебного заседания.

Кроме того, не стоит рассчитывать на то, что по истечении срока банковское учреждение откажется от попыток вернуть свои деньги. Особенно учитывая тот факт, что закон не запрещает стороне, заинтересованной в подаче иска, обращаться в суд после окончания действия срока исковой давности.

Также стоит учитывать, что за банком остается право напоминать должнику о неоплаченных суммах, звонить ему, направлять официальные письма с просьбой оплатить имеющуюся задолженность и т.д. И в этом случае бывает достаточно написать официальное заявление в банке с просьбой отозвать личные данные.

Но не стоит забывать, что банк имеет право передать оставшиеся суммы долга по кредиту коллекторным агентствам даже при истечении срока. В этом случае на благоприятный исход дела в суде шансы будут минимальные и со стороны агентства к должнику могут быть применены самые жесткие меры воздействия: начиная с угроз по телефону и заканчивая силовыми мерами воздействия.

Банковские работники могут преднамеренно не оказывать никакого давления на должника, не напоминая ему о неоплаченных суммах длительный промежуток времени, вплоть до последнего месяца истекания срока исковой давности. А условно говоря, через два года и 11 месяцев с даты расчета заветной даты предъявить иск в суд на взыскание не только суммы долга по кредиту, но и суммы всех штрафных санкций и пеней, которые набежали за все время неуплаты долга.

И есть большая вероятность, что суд удовлетворит требования истца в лице банковского учреждения. В этом случае заемщику придется уплатить банку сумму, которая в разы превысит изначальную задолженность по кредиту.

Шанс на то, что банковские работники пропустят дату истечения исковой давности по кредиту, безусловно, есть, но не самый большой. И чем крупнее сумма выданного кредита, тем больше вероятность, что в случае просрочки банковские служащие используют все возможные меры воздействия для возврата заемных средств.

В случае финансовых трудностей выбор остается за заемщиком:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, kudabra.ru, vesbiz.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector