Долговая яма по кредитам и займам 2019 год

Россияне не понаслышке знакомы с понятием «долговая яма», однако редко задумываются над значением этого словосочетания. Разберемся, что означает такое определение, насколько опасно для людей стать жертвой подобных обстоятельств и какие известны способы стабилизации материального положения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Происхождение термина

Сегодня долговая яма – это сложное экономическое состояние человека, который не в силах выполнить финансовые обязательства. Иными словами, расходы такого гражданина существенно превышают доход, и появляются сложности в расчетах с кредиторами. Отметим, в отдельных случаях падение «на дно» становится необратимым процессом, и выходом из положения финансисты считают лишь банкротство.

Подобное словосочетание возникло не на пустом месте. До конца XIX века злостных неплательщиков подвергали особому наказанию – сажали в тюрьмы, находящиеся ниже уровня земли. Оттуда и пошло одноименное выражение. Современные законы не столь суровы к должникам, однако в подобных ситуациях возрастает риск лишиться имущества и опробовать жизнь в новом статусе неплатежеспособного лица.

Как правило, к столь незавидным последствиям приводит беспечное отношение к деньгам. Неумение планировать траты и безграмотность в экономических вопросах – катализаторы, ускоряющие течение процесса.

Хотя причинами возникновения сложных финансовых обстоятельств становятся различные факторы. Когда привычка жизни не по средствам доходит до критического пика, начинается падение. Обратите внимание, в начальных стадиях процесс еще удастся затормозить и выровнять материальное благосостояние должника. Однако запущенные случаи приводят к потере активов неплательщика.

Предпосылки негативных последствий

Экономисты говорят о связи стиля жизни неплатежеспособного гражданина и причин, которые привели к таким неприятным результатам. Конечно, тут найдутся редкие исключения, но общая картина свидетельствует о правоте финансистов. Разберемся с нюансами критериев, которые характерны в таких ситуациях.

Долговая яма по кредитам – типичный пример для России. Ведь противостоять доступности займа под силу лишь людям, которые грамотны в основах экономики. Большинство же граждан задумывается о последствиях сиюминутного желания, когда время упущено. Выясним причины, по которым люди оказываются «на обочине» жизни.

Привычка жить не по средствам

Основной бич современного общества – желание соответствовать признанным стандартам. Приобретение на последние деньги дорогостоящей одежды и обуви для поддержания имиджа, посещение «именитых» салонов и ресторанов, чрезвычайно высокие затраты на деликатесы. Каждый человек не раз сталкивался с подобной ситуацией.

Соответственно, создание иллюзии в глазах других людей о высоком материальном положении – прямой путь к банкротству и разорению. Ведь внезапное падение привычного уровня дохода способно спровоцировать острый финансовый дефицит. Отметим, работники экономической отрасли говорят здесь о целесообразности планирования бюджета.

Единственный способ избегать «лишних» покупок – вести строгий учет доходов и расходов семьи.

Люди же, которые пренебрегают таким правилом, и, не задумываясь, приобретают понравившуюся вещь в кредит, рискуют потерять собственность. Учитывайте, банковская система предполагает выдачу займа на определенных условиях, и легкомысленное отношение к выплатам сыграет с таким человеком злую шутку. Неучтенная просрочка провоцирует начисление штрафа и пени, а несвоевременное погашение этой суммы чревато астрономическим долгом.

Результатом же подобного примера становится неспособность человека рассчитаться с банком и длительное разбирательство в суде. Отметим, что финансовые структуры на первом этапе взыскания привлекают коллекторов, способных истрепать нервы и вымотать должников. Учитывайте, нерациональный подход к имеющемуся активу – причина экономического падения.

Отсутствие накоплений

Следующая ошибка граждан – стремление жить «одним днем». Соответственно, подобная политика не предполагает создания сбережений, которые помогают пережить сложные времена. В таких семьях даже тривиальная внеплановая покупка медикаментов становится причиной оформления займа.

Таким образом, человек постепенно втягивается в экономическую кабалу – ведь отныне к «привычным» для граждан тратам добавляется и обязанность оплачивать счета кредитора. По указанным причинам люди, добившиеся успеха на финансовом поприще, советуют ежемесячно откладывать 30% заработанных денег.

Накопления становятся «прослойкой безопасности», которая помогает справиться с внезапными экономическими трудностями.

Если же человек живет «одним днем» и случайно теряет источник дохода, отсутствие таких средств – причина для оформления ссуды, чтобы продержаться до лучших времен. Соответственно в подобных обстоятельствах денег, чтобы аккуратно погашать выплаты, нет, и заемщик постепенно втягивается в финансовую пропасть. Учитывайте, депозитные счета, инвестиции и покупка валюты снижают шансы на разорение.

Недостаток средств

Низкая заработная плата – причина, по которой россияне решаются оформить ссуду в банке либо МФО. Отметим, что подобное решение становится оправданным, если заемщик четко рассчитывает личные материальные возможности. Однако беспечное отношение к финансам и неспособность спланировать бюджет приводят к плачевному результату – минимальные заработки не покрывают возросших расходов.

Следствием такого подхода становится постепенное накопление недоимки и постоянные претензии кредитора. В этом случае уместно подумать об увеличении прибыли. В отдельных ситуациях спасением становится продажа имущества, а порой достаточно поискать дополнительный источник заработка.

Любовь к моментальным удовольствиям

Перечисляя причины, которые ведут к финансовому фиаско, уместно упомянуть и отсутствие терпения. Привычка жизни «в кредит» затягивает, и человек начинает осознавать реальность, когда размер задолженности превысил фактические возможности неплательщика. Примером такой ситуации послужит взятие ссуды на приобретение ювелирных изделий.

Обратите внимание, такие вещи относятся к роскоши, и не считаются предметом первой необходимости. К тому же купить украшения удастся, просто накопив требуемую сумму. Но нежелание «откладывать на потом» оборачивается необходимостью вернуть деньги и проценты за пользование средствами.

Очередным шагом в пропасть становится попытка закрыть ссуду другим займом. То есть, должник движется по пути наименьшего сопротивления, минуя сиюминутные неудобства и не думая о последствиях.

Итоговым «аккордом» считается паника у неплательщика и попытки погасить хоть заем с минимальной суммой. Это – классическая ошибка. Экономисты советуют акцентировать внимание на кредитах с максимальными процентными ставками и жесткими условиями возврата.

Как избежать участи банкрота

К сожалению, сегодня каждый второй россиянин отмечает, что собрал слишком много долгов и займов. Есть ли выход из этого положения и как удержаться «на краю пропасти», рассмотрим ниже. Первое правило – учитывать описанные причины экономических падений и максимально избегать подобного исхода.

Если же должник уже успел оформить несколько займов и просрочил выплаты, уместно немедленно пересмотреть экономическую политику. Жесткий контроль расходов и учет дохода систематизирует потоки средств неплательщика и помогает эффективнее справиться с финансовой нагрузкой. Кроме того, тут не обойтись без режима экономии.

Временный отказ от привычного жизненного уклада окупится при окончательном взносе по взятым займам. А вот отказ от подобной политики – прямой путь к финансовому краху.

Однако, помимо указанного приема, потребуется воспользоваться арсеналом иных испытанных средств и финансовых инструментов. Базовые знания принципов работы экономики способствуют быстрому выходу из такого кризиса. Кроме того, здесь важным критерием успеха становится и психологический настрой. Если воспринимать необходимые выплаты как инвестицию в личный комфорт, расстаться с деньгами становится проще.

Систематизируйте оформленные займы и определитесь с порядком погашения выплат. Особенное внимание уделяйте кредитам с высокими процентными ставками. Чтобы расчеты проходили эффективнее, уместно дополнительно выделить минимальную сумму из ежемесячного дохода «на жизнь», а остальные средства перечислять кредиторам.

Это интересно:  Новомосковск тульская область кредит под залог недвижимости 2019 год

Рекомендации экономистов

Перечислим полезные советы работников финансовой сферы, которые помогут гражданам справиться с временным кризисом. Начните с планирования бюджета. Такие программы или мобильные приложения разработаны специалистами, но тут подойдет и обычная таблица с графами «приход» и «расход».

Сюда потребуется вносить ежедневные затраты, чтобы разобраться, на каких вещах удастся сэкономить, и как соотносится заработок с расходами. Постепенно усложняйте задачу. Определите сумму, которую потребуется регулярно перечислять банку, а остаток равномерно распределите на число дней расчетного периода.

Теперь должнику предстоит научиться жить на отведенный лимит средств. Чтобы быстрее выбраться из финансовой кабалы, уместно любые материальные излишки направлять в счет погашения долга.

Как правило, грамотная тактика возврата займа помогает должнику достичь поставленной цели и выкарабкаться из долговой ямы. Однако, когда время упущено и ситуация необратима, единственным выходом из положения считается банкротство.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Долговая яма

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

В наше время от многих можно услышать, что они оказались в долговой яме. Этот термин сегодня у всех на слуху, поскольку он как нельзя лучше выражает серьезные проблемы с денежными ресурсами. Кто-то не умеет планировать расходы, а кто-то вынужден брать кредит с невыгодными условиями на лечение или оплату учебы. Никто не застрахован от попадания в затруднительную ситуацию. Долговая яма может привести к невозможности обеспечить свои основные потребности – купить еду, оплатить квартиру или пополнить телефон.

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья. Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми. Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.

Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org

Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение. Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи. Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.

Причины попадания в долговую яму

Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.

1. Неумение правильно составлять личный бюджет:

Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей. Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму. Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.

2. Невысокий уровень заработной платы

Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.

Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.

Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.

Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.

4. Отсутствие сбережений

Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.

Как не оказаться в долговой яме?

Прежде всего, необходимо правильное финансовое планирование. Начать можно с простых правил, которые помогут улучшить финансовое положение и принесут первые результаты уже спустя месяц.

  1. Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и строго следуйте ему. Покупайте товары не в ближайших к дому торговых точках, а в гипермаркетах, где постоянно действуют скидки. Крупные магазины могут позволить себе устанавливать более низкие цены за счет больших оборотов продаж.
  2. Не ждите увеличения зарплаты. Подработка по вечерам и выходным поможет быстрее достичь поставленных финансовых целей. Дополнительный доход способствует накоплению сбережения, что уменьшает вероятность оказаться в долговой яме.
  3. Не берите новые кредиты до погашения старых. Перед покупкой дорогостоящей вещи составьте финансовый план. Вполне возможно, что правильное распоряжение деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через короткий промежуток времени.
  4. Начните откладывать деньги на черный день. Специалисты в области финансового планирования даже называют, какая сумма будет оптимальной. Чтобы минимизировать риск попадания в долговую яму, они советуют ежемесячно откладывать 10% своих доходов.

Что делать, если вы оказались в долговой яме?

Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.

  1. Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
  2. Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
  3. Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.

Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):

Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.

Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:

  1. Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.
Это интересно:  Если звонят коллекторы по кредиту что делать 2019 год

В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.

  1. После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов. Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
  2. Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб. минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.
  1. Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
  2. Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
  3. Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.

Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.

Долговая яма — как избавиться от долгов

В нашем время очень трудно найти того человека, который не разу в жизни не влезал в кредит. Молодые люди активно набирают кредитов на всевозможные модные гаджеты. Работающее взрослое население берет кредиты на автомобили, квартиры, отпуска. Пенсионеры берут деньги на лечение. Многие малоимущие вынуждены брать кредит просто для того, чтобы собрать ребенка в школу или дотянуть до зарплаты. Есть некий средний уровень жизни, к которому все стремятся. Но стремление наших сограждан не совпадает с их финансовыми возможностями. Все начинается банально: взял кредит, нечем платить, пошла просрочка. А проценты и штрафы у банков огромные. Или еще хуже: пришел человек в банк за кредитом, ему отказали. Он пошел в микрофинансовую организацию (МФО), взял там деньги под бешеные проценты, а через месяц понял что отдать ничего не сможет.

Так же есть третий случай, самый пессимистичный: человек берет кредит, понимает что не сможет за него платить и поэтому берет еще больший, чтобы заплатить за предыдущий. Примеры приводить не буду, спросите своих знакомых, коллег по работе — обязательно среди них будут такие люди. Таким образом все вышеперечисленные сограждане оказываются в кредитной яме. Я дам свое определение этому термину.

Долговая яма — что это ?

Долговая яма — это невозможность должника выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Если вы не можете платить за взятый денежный заем, вы оказываетесь в кредитной яме. Чем дольше вы не платите, тем больший процент штрафа капает и тем глубже вы зарываетесь. Плюс ко всем бедам прибавиться давление банка на должника. Как только финансовое учреждение понимает, что вы не можете выполнять свои обязательства оно попытается путем решения суда конфисковать часть вашего ценного имущества, либо обратится к помощи коллекторов. О том, что коллекторы это официально зарегистрированные группировки из 90-х, думаю никому не нужно напоминать. Быть под прессом коллекторов или лишиться своей любимой квартиры думаю никому не захочется.

Подпишись на Freevest.net и ты узнаешь, как зарабатывать онлайн до 24% в месяц, имея всего $10. Ежемесячный подробный отчет нашего инвестиционного портфеля, полезные статьи и лайфхаки, которые сделают тебя богаче!
Подписаться Посмотреть Отчет

Если читая эту статью, вы думаете, что никогда не погрязнете в долговой яме, то сильно ошибаетесь. Долговая яма возникает не только от безрассудства заемщика, но также от чрезвычайных жизненных обстоятельств. К ним можно отнести: экстренная необходимость в большой сумме денег, например если требуется срочная дорогостоящая операция для одного из членов семьи, или срочные судебные издержки, например нанять адвоката. Отсутствие средств к существованию, в результате увольнения. Много может возникнуть жизненных ситуации, когда понадобятся деньги, а их нет. Чтобы этого избежать необходимо планировать бюджет и жить по средствам, всегда имея финансовую подушку безопасности. Но если все же вы попали в долговую яму, не стоит отчаиваться, даже в самой безвыходной ситуации есть решение. Начнем с того, как вообще не попасть в кредитную яму.

Как не попасть в долговую яму

  1. Если берете кредит, то только в случае крайней необходимости. Не нужно брать кредит на барахло, понты, дорогостоящий отдых. На все что мы можем сами накопить деньги кредит не берем.
  2. Никогда не кормите МФО , Кассы взаимопомощи и другие грабежные организации. Если берете кредит то, только в крупных банках, желательно с гос поддержкой.
  3. Берите только посильные кредиты. Если вы зарабатываете 30000 рублей в месяц, то зачем брать кредит в 18000 ? А что если вас уволят? Возьмите такую сумму которую без проблем сможете отдать, пусть это будет кредит на более долгий срок, но с меньшей оплатой.
  4. Если уж взяли кредит, то платите всегда вовремя, лучше заранее. Просрочка даже в 1 день повлечет за собой скрытый штраф, о котором финансовое учреждение сообщит только в конце срока выплаты кредита. В тот момент он может составлять уже большую сумму.
  5. Сохраняйте все квитанции об оплате, также в конце срока кредита банк обязан выдать вам документ, подтверждающий, что вы полностью погасили кредит. Люди думают, что заплатив последний платеж по кредиту они от него избавились, но не тут-то было. Пока нет документа подтверждающей этого кредит не закрыт.
  6. Как только вы не сможете платить сразу же сообщайте об этом банку, ищите возможности для скорейшего погашения долга. Не нужно сидеть и ждать, что через неделю дадут зарплату или друг принесет долг. Действуйте немедленно.
  7. Мелкие банки и нечестные мфо могут давить на вас предлагая брать кредит за кредит или переписать жилье в счет долга. Не ведитесь никогда!

Как избавиться от долгов

Рассмотрим наиболее верные способы выбраться из долгов:

  • Обращение в заемное учреждение. Первое, что вам следует сделать, как только вы попали в долговую яму и не способны платить по обязательствам это прийти в банк и честно рассказать о том, что вы не можете платить. Прятаться в данной ситуации бесполезно. Хороший банк должен предложить вам решение вашей проблемы, которое обычно заключаться:
    1. В реструктуризации вашего долга. То есть банк изменяет структуру погашения вашего долга, вы можете платить меньшую сумму, но на более длительном периоде. Например: вы платили по 20000 рублей в месяц в течение 5 лет, после реструктуризации долга вы обязаны платить по 10000 рублей, но уже 10-12 лет.
    2. Рефинансирование кредита. Банк может предложить вам новый кредит, который погасит старый, но при этом будет менее обременителен для вас в плане ежемесячных платежей. Но при этом сумма кредита возрастет.
    3. Предоставление кредитных каникул. Финансовое учреждение может предоставить вам отсрочку исполнения по кредитным обязательствам. Обычно банки замораживают кредит физическим лицам либо на определенный срок — обычно до года, либо до полного восстановления платежеспособности клиента — устройство на работу.
    Если вы обращаетесь в банк, то обязательно поговорите с консультантами по всем представленным вариантам. Так как банку выгоднее всего рефинансирование, а заемщику кредитные каникулы.
  • Продажа имущества. Данный вариант также подходит для выхода из долговой ямы. Если у вас есть имущество, цена которого способна покрыть кредит (автомобиль, дачный домик, дорогой телефон или ноутбук), то разумнее будет избавиться от долгов путем самостоятельной продажи имущества по себестоимости. Так как если вы не будете платить долг, то рано или поздно судебные приставы могут конфисковать ваше имущество, но уже по рыночной стоимости, что в разы дешевле реальной стоимости товара.
  • Объявление себя банкротом. C 2016 года в России действует закон о банкротстве физических лиц. О нем читайте в нашей следующей теме. Суть закона проста — если вы не можете выполнять финансовые обязательства, при этом у вас нет имущества для продажи в счет погашения долга (не боитесь, жилье у вас никто не в праве отнять! — запомните это раз и навсегда!), через суд вы признаетесь банкротом и не выплачиваете никаких кредитов.
Это интересно:  Вернуть страховку по кредиту после 14 дней 2019 год

К сожалению не все банки честны и многие не идут на встречу к должникам, в таком случае разумным будет направить решение в суд, для этого вам необходим грамотный адвокат, либо хорошая юридическая консультация. В интернете много практикующих юристов, которые бесплатно проконсультируют вас, так же много литературы для самостоятельного изучения данного вопроса.
Если нечестные финансовые учреждения или коллекторские организации не дают вам покоя, или разводят вас на все новые деньги помните, закон на вашей стороне! Много государственных сайтов — генпрокуратура, министерство юстиции, федеральный суд, сайт мвд рф помогут вам составить жалобу или подать судебный иск. За вас проблемы естественно никто не решит, но помочь смогут, все в ваших руках и голове.

В заключении хотелось бы сказать следующее — для того, чтобы не попасть в долговую яму, не лезьте в нее. Большинство из нас спокойно проживет и без кредитов. Повышайте свою финансовую грамотность, думайте на годы вперед и тогда не нужно будет кормить банки. А если уже попали в нее, то постарайтесь быстрее выбраться из долгов.

Долговая яма по кредитам и займам

Многоканальная бесплатная горячая линия

Для многих людей фраза «долговая яма» звучит как приговор. Поэтому тем, кто совсем отчаялся, советуем прочитать сегодняшний обзор на тему поиска путей, как выбраться из долговой кредитной ямы. Мы дадим вам реальные рекомендации и инструменты, которые помогут улучшить ваше финансовое положение.

Что такое долговая яма и кто в неё попадает

Из самого названия уже понятно, что долговая яма – это своеобразная тюрьма для человека, берущего несколько кредитов. Задолженности по телу кредита и процентам нарастают как снежный ком, и в какой-то момент должник перестает справляться с ситуацией и платить.

В долговую яму по кредитам, как правило, попадают:

  • люди, не умеющие отказывать себе в удовольствиях;
  • живущие на широкую ногу при весьма скромных доходах;
  • безответственные лица и те, кто считают, что кредит можно не платить в виду того, что он будет списан по сроку давности.

Когда кредит берется на действительно нужные вещи и с учетом своих финансовых возможностей, то долговая яма не грозит. Главное вовремя вносить платежи.

Если все –таки сложилось так, что вы попали в долговую яму, самым правильным решением будет собраться с мыслями и придумать способ, как из неё выбраться. А мы подскажем вам несколько действенных вариантов.

Способы выхода из долговой ямы

Как показывает статистика, долговая яма по кредитам — вещь хоть и не приятная, но не смертельная. Вышедшие из сложной ситуации люди советуют тщательно соблюдать следующие правила:

  1. Не прячьтесь от кредитора. Почему-то большинство должников предпочитают скрываться от банка, тем самым полагая, что им удастся избежать расправы. На самом деле такое поведение только усугубляет положение. А вот явка с повинной как раз наоборот уверит банк в вашей порядочности, и вполне вероятно, что вам будут предоставлены более лояльные условия погашения задолженности (снижение процентной ставки, «кредитные каникулы», уменьшение суммы платежа). Ведь банку выгодней, чтобы вы быстрее отдали деньги, нежели годами таскать вас по судам и оплачивать услуги коллекторов.
  2. Научитесь финансовой дисциплине. При наличии больших долгов важно не переставать вносить хотя бы минимальные платежи. Во-первых, это покажет банку ваши намерения, а во-вторых – приблизит к заветной цели. Ну и, кроме того, на будущее, выработает у вас привычку откладывать «на мечту» минимум 10% от ежемесячных доходов.
  3. Расставьте приоритеты. Вначале стоит закрывать большие и дорогие кредиты (например, ипотека, автокредит), так как их обслуживание обходится намного дороже, нежели мелкие (например, небольшая задолженность по кредитке или потребительскому кредиту). Также первоочередными являются те долги, на которые уже начисляются пеня и штрафы.
  4. Продайте ненужные вещи. Люди, попавшие в кредитную долговую яму, утверждают, что этот способ весьма эффективен. Ведь продав какую-то вещь можно внести платеж в банк. Продать можно телевизор, ювелирные изделия, машину, гараж – в зависимости от суммы долга. Со временем, встав на ноги, все это можно заново купить. Ну а пока можно и на трамвайчике поездить.
  5. Найдите способ дополнительного заработка. В больших городах существует масса возможностей подработки, главное не лениться и не стыдиться. Есть примеры того, как менеджеры среднего звена устраивались на подработку в рестораны мойщиками посуды. Такие действия закаляют характер. Также можно вспомнить о ваших хобби – возможно именно оно станет источником дополнительного дохода.
  6. Скажите «нет» новым кредитам. Если не хватает на жизнь – найдите подработку, но не берите новый кредит, так как это только углубит вашу долговую яму. Также можно пересмотреть свой образ жизни и попробовать на некоторое время отказаться от привычных покупок и развлечений. Например, в сложный финансовый период вполне можно обойтись без маникюра, парикмахера и посещения ресторанов. Ногти можно накрасить самой, а на обед сварить суп.

Немаловажным фактором при выходе является спокойствие и упорядоченность мыслей. Осознание того, что тебя засосало долговое болото, грозит паникой и необдуманными действиями. Начинают оформляться новые кредиты с целью погасить имеющиеся. И вроде бы первый кредит гаситься, но кому от этого легче? Ведь добавился новый. А если в суете горе-должник не учел всех условий банка, которые оказались весьма невыгодными, то круг сужается еще больше. Поэтому, составляя план того, как выйти из долговой ямы, сохраняйте спокойствие и хладнокровие.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

Подписывайтесь на наш Телеграм канал «Честные займы» , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

Статья написана по материалам сайтов: moneyman.ru, freevest.net, 9cr.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector