Договор займа кредитный договор шпаргалка 2019 год

Договор займа – это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст.807 ГК РФ). Заемным обязательствам посвящена гл. 42 ГК РФ.

Договор займа отличается от договора аренды тем, что по договору займа вещи передаются в собственность заемщика и возврату подлежат не те же самые, а аналогичные вещи (того же рода и качества).

3) безвозмездным – между гражданами на сумму менее 50 МРОТ, договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон, а также когда предметом выступают вещи, определенные родовыми признаками;

4) односторонне обязывающим.

Предмет договора – денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, как правило, потребляемые.

Стороны договора – заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права с учетом их праводееспособности.

б) письменная (если сумма сделки превышает 10 МРОТ, и при участии на стороне заимодавца юридического лица – независимо от суммы).

В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу денежной суммы или вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны в случае спора ссылаться на свидетельские показания.

Заем может быть оформлен облигацией. Облигация – эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

Права и обязанности сторон.

Основополагающая обязанность заемщика – возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Данная обязанность присутствует как в возмездном, так и безвозмездном договоре займа. По возмездному договору займа заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа. По договору целевого займа, который заключается с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность осуществления контроля за целевым использованием суммы займа.

Договор займа и кредитный договор — отличие

Соотношение кредитного договора и договора займа

С 01.06.2018 вступили в силу новые положения Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), коснувшиеся в т. ч. норм о кредитном договоре (далее — КД) и договоре займа (далее — ДЗ). См. ст. «Изменения в договоре займа с 2018 года».

Основные отличия кредитного договора от договора займа таковы:

  • Форма документа. ДЗ между гражданами может быть составлен в устной форме, если его сумма не превышает 10 тыс. руб., в противном случае он должен быть заключен письменно (п. 1 ст. 808 ГК РФ). КД же должен быть составлен исключительно в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
  • Предмет договора. По ДЗ кредитор может передавать должнику не только деньги, но и прочие материальные ценности (п. 1 ст. 807 ГК РФ). По сделке в рамках КД передаются только денежные средства (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
  • Момент начала действия договора. ДЗ считается начавшим свое действие с момента передачи кредитором должнику-физлицу предмета договора (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В отношении должников-юрлиц ДЗ признается заключенным с момента согласования сторонами всех значимых условий ДЗ (см. ст. «Договор займа реальный или консенсуальный»). КД признается действующим с момента подписания сторонами и относится к виду консенсуальных договоров.
  • Возмездность сделки. ДЗ может быть как возмездным, так и безвозмездным (см. ст. «Беспроцентный заем между взаимозависимыми юридическими лицами», «ИП выдал беспроцентный заем ООО (нюансы)»). Кредит же всегда выдается под определенный процент (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
  • Правовой статус кредитора. Заем может предоставить любое лицо, в т. ч. организация, индивидуальный предприниматель (далее — ИП) или гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью. Заключить КД можно только с организацией, получившей лицензию на ведение такого рода деятельности.
Это интересно:  После смерти должника кто выплачивает кредит 2019 год

Взыскание сумм по договору займа и кредитному договору

При осуществлении взыскания сумм задолженности в рамках ДЗ и КД необходимо учитывать следующее:

  • Срок исковой давности (далее — ИД). В данной ситуации применяется общий срок ИД, составляющий 3 года с момента нарушения обязательства. Если договором предусмотрены повременные платежи, то такой срок ИД применяется в отношении каждого такого платежа (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, см. также ст. «Каков срок исковой давности по кредиту?», «Срок исковой давности по договору займа»). Аналогичные положения применяются и к ДЗ, возврат долга по которому производится повременными платежами. Если срок возврата ДЗ не регламентирован или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня представления кредитором требования об этом, если прочее не установлено ДЗ (п. 1 ст. 810 ГК РФ). По прошествии этого периода и начинается течение срока ИД.
  • Взыскание неустойки. В рамках и ДЗ, и КД может быть взыскана договорная или законная неустойка. Данные вопросы детально рассмотрены в статьях блока «Неустойка». Положения, касающиеся определения сроков ИД по кредиту, в части взыскания неустойки также актуальны (об этом наша статья «Срок давности взыскания долга по кредиту»).
  • Взыскание процентов за пользование заемными средствами. Если КД или ДЗ предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом или займом, то такие проценты могут быть взысканы в сумме, исчисляемой на дату фактического исполнения обязательства должником (см. решение Абудлинского райсуда Оренбургской обл. от 03.11.2017 по делу № 2/1-620/2017). Эти проценты выступают платой за использование денежных средств и должны быть уплачены должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления от 08.10.1998 пленумов ВС РФ № 13, ВАС РФ № 14).
Это интересно:  Куда обратиться по просроченным кредитам 2019 год

Итак, резюмируем: кредитный договор и договор займа не являются идентичными договорными конструкциями и имеют ряд существенных различий, в том числе:

  • в перечне допустимых форм соглашения;
  • содержании предмета договора;
  • определении момента начала действия соглашения;
  • наличии условий о возмездности сделки;
  • правовом статусе кредитора.

По данной теме рекомендуем также ознакомиться с нашими материалами из блока «Договор займа» и статьей «Составление иска о расторжении кредитного договора».

47. Договор займа. Кредитный договор.

Договор займа- это соглашение, в силу которого одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне(заемщику)деньги или другие вещи, определенные родовыми(зерно, нефтепродукты) признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.ст.807. Д.з. считается заключенным с момента передачи денег или др. вещей в собственность заемщика. Д.з. между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а если займодавец юридическое лицо-независимо от суммы. Займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

Д.з. предполагается беспроцентным в случаях:

— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-ти кратного установленного законом МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

— по договору заемщику передаются не деньги, а др. вещи, определенные родовыми признаками. Сумма займа заемщиком должна быть возвращена в срок и в порядке, предусмотренном договором. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

По юридической природе д.з. является:

Реальным, возмездным,(может быть безвозмездным), односторонним.

Кредитный договор — это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.ст. 819

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. В отличие от договора займа он вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения до реальной передачи денег заемщику. Это дает возможность понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях. От договора займа кредитный договор отличается также по субъектному составу. В роли кредитора здесь может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ на совершение таких операций.

Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме. Именно поэтому закон говорит о предоставлении по данному договору не денег, а денежных средств.

Согласно ГК кредитный договор должен быть заключен в письменной форме под страхом его ничтожности.

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования

Обязанности заемщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование

Это интересно:  Отказ от страховки вск после получения кредита 2019 год

Особенностью кредитного договора является возможность одностороннего отказа от его исполнения со стороны как кредитора, так и заемщика

52 ДОГОВОР ЗАЙМА

Договор займа – это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст.807 ГК РФ). Заемным обязательствам посвящена гл. 42 ГК РФ.

Договор займа отличается от договора аренды тем, что по договору займа вещи передаются в собственность заемщика и возврату подлежат не те же самые, а аналогичные вещи (того же рода и качества).

Договор является:

3) безвозмездным – между гражданами на сумму менее 50 МРОТ, договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон, а также когда предметом выступают вещи, определенные родовыми признаками;

4) односторонне обязывающим.

Предмет договора – денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, как правило, потребляемые.

Стороны договора – заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права с учетом их праводееспособности.

Форма договора:

б) письменная (если сумма сделки превышает 10 МРОТ, и при участии на стороне заимодавца юридического лица – независимо от суммы).

В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу денежной суммы или вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны в случае спора ссылаться на свидетельские показания.

Заем может быть оформлен облигацией. Облигация – эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

Права и обязанности сторон.

Основополагающая обязанность заемщика – возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Данная обязанность присутствует как в возмездном, так и безвозмездном договоре займа. По возмездному договору займа заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа. По договору целевого займа, который заключается с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность осуществления контроля за целевым использованием суммы займа.

Статья написана по материалам сайтов: rusjurist.ru, studfiles.net, staff.wikireading.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector