Банки дающие кредит под залог недвижимости 2019 год

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Кредиты под залог квартиры в Екатеринбурге

«Большие деньги (с обеспечением)»

«Премиум кредит с залогом недвижимости»

«Кредит под залог недвижимости»

«Кредит под залог недвижимости»

«Кредит под залог недвижимости»

«Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Потребительский кредит под залог квартиры»

«Нецелевой кредит под залог жилья»

«Деньги под залог»

«Под залог недвижимости»

Что такое кредиты под залог квартиры

Кредит под залог квартиры – это заём с залоговой формой обеспечения. Залог представляет собой передачу объекта в качестве гарантии исполнения конкретного обязательства, в данном случае – возврата денег. Когда речь идёт о недвижимости, физически объект не передаётся, но в праве собственности устанавливаются ограничения. Так, продать залоговую квартиру можно только с согласия кредитора.

Как правило, кредиты под залог квартиры банки выдают по сниженным ставкам и на крупные суммы. При неисполнении обязательств на квадратные метры будет обращено взыскание. В таком случае объект продаётся, и банк забирает сумму долга и расходы на реализацию имущества, а остаток передаёт клиенту.

Особенности кредитов под залог квартиры в 2019 году

Главный минус получения кредита под залог квартиры – риск потери недвижимости. Причём это касается и единственного жилья, так как гражданское законодательство прямо устанавливает возможность такого взыскания (ст. 446 ГК РФ). Конечно, заёмщик вернёт остаток средств после реализации имущества, но этих средств может не хватить на покупку новой квартиры. Поэтому оформлять такой кредит стоит, если уверены в погашении долга.

Минус также в том, что полномочия по распоряжению недвижимостью на время залога ограничиваются. Нельзя продать, обменять или подарить объект залога. Точнее, можно с согласия кредитора, но вряд ли банк разрешит продать квартиру. Заёмщик может проживать в квартире или даже сдать её в аренду. Плюс кредитов под залог квартиры в том, что можно выбрать выгодные условия без ограничений для целевых кредитов (на образование, лечение и т.д.). Также этот вариант подходит тем, кто не может получить целевой кредит по какой-то причине, например на покупку старого автомобиля.

Как выбрать кредит под залог квартиры без поручителей в Екатеринбурге

Взять кредит под залог квартиры довольно просто, так как банки охотно выдают займы с такой формой обеспечения исполнения обязательств. Поручительство может выступать дополнительной гарантией, но, как правило, этого не требуется.

Чтобы выбрать оптимальное предложение банков Екатеринбурга, воспользуйтесь поиском на странице «Потребительские кредиты». Укажите основные критерии:

  • сумма кредита;
  • срок погашения;
  • подтверждение дохода;
  • обеспечение (залог);
  • местоположение.

Также можете указать конкретный банк, форму выдачи средств или подачу заявки онлайн. В последнем случае кредит оформляется дистанционно, а деньги можно получить либо в офисе, либо на указанные реквизиты.

Кредит под залог недвижимости в Москве и МО: список банков и компаний, требования, документы!

Оформить кредит под залог недвижимости в Москве несложно. Во-первых, столичные недвижимые объекты ликвидны и охотно принимаются банками. Во-вторых, услуги популярны, а спрос рождает предложение: таких кредитных продуктов в столице много. А чтобы выбрать подходящий вариант, сначала взвешивайте все за и против и анализируйте условия.

Зачем оформлять залоговый кредит

Если нужен кредит под залог недвижимости, то Москва – российский город, в котором его реально получить. Но почему стоит воспользоваться именно залоговым кредитованием, а не стандартным потребительским? Цели бывают разными:

  1. Приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Квартиры востребованы среди населения Москвы, и если нужно купить жильё или улучшить имеющиеся жилищные условия, кредит под залог позволит осуществить планы.
  2. Покупка загородного дома, дачи. Не всем нравится жить в «каменных джунглях» столицы. Уединиться и обустроить уютное жильё можно в коттедже, расположенном в черте города или за МКАД.
  3. Строительство. Если есть свободный участок земли и желание самостоятельно строить дом, на закупку материалов и услуги рабочих понадобятся немалые деньги.
  4. Покупка земли. Участок можно использовать в разных целях: возведение постройки жилого назначения для дальнейшего проживания, строительство гаража под автомобиль, фермерское хозяйство или открытие бизнеса.
  5. Капитальный ремонт. При сильном износе недвижимости для дальнейшего её использования для постоянного проживания нужно добиться нормального состояния. Ремонтные работы и отделочные материалы в столице стоят недёшево, что влечёт большие расходы, покрыть которые собственными средствами не всегда реально.
  6. Начало собственного дела. Для открытия бизнеса нужен стартовый капитал, и кредит с залогом поможет сформировать его, чтобы попробовать свои силы в индивидуальном предпринимательстве.
  7. Иные большие траты: обучение, переезд, лечение.

Кредиты с залогом выбираются по нескольким причинам. Первая – потребность в крупной сумме денег. При потребительском кредитовании получить большие средства очень сложно: кредиторы не желают рисковать и нести потери при неуплате долга заёмщиком. А залог по кредиту гарантирует, что в любом случае задолженность будет закрыта, даже если клиент перестанет выплачивать её. Кредитор по условиям договора продаст собственность, а вырученную сумму пустит на погашение.

Третья причина – лояльные требования к клиентам . Хотя они есть, и нужно подготавливать немало документов, всё же шансов получить кредит в Москве при предоставлении имущества в залог больше: недвижимость является обеспечением, поэтому другие факторы для кредиторов отходят на второй план.

Преимущества кредитов под залог

Деньги в залог собственной квартиры в Москве могут потребоваться каждому, от непредвиденных больших расходов не застрахован никто. Залоговое кредитование востребовано и набирает популярность. Многие уже успели оценить отличия и преимущества. Плюсы – основные условия кредитов с залогом.

Ставки

Взять ссуду под залог квартиры реально под невысокие ставки процента, которые действуют в Москве. При потребительском кредитовании средние размеры данного показателя – 17-23%, а при залоговом – от 9-12%, что гораздо меньше и, конечно, выгоднее для заёмщика, так как снижает кредитную нагрузку.

Суммы

Сроки

Подводные камни, о которых нужно знать

Преимущества кредитов под залог очевидны, но есть и подводные камни, о которых известно далеко не всем заёмщикам:

  1. Не всякая недвижимость может стать залогом. Даже если у вас есть имущество, не факт, что вы сможете заложить его.
  2. Нужно подготовить много документов, и некоторые предоставляются кредитору уже на этапе подачи заявки, то есть они должны иметься на руках при обращении в банк.
  3. Ставшая залогом недвижимость обременяется. Обременение означает, что законный владелец может совершать не все действия со своей собственностью. Он не вправе разменивать и продавать её, прописывать жильцов, проводить перепланировки. Но права владения сохраняются за заёмщиком, то есть он остаётся собственником на законных основаниях.
  4. При передаче недвижимости в залог для получения кредита возникает риск лишиться имущества. Заёмщик должен понимать, что, закладывая объект, он автоматически даёт согласие на то, что при невыполнении долговых обязательств собственность переходит к кредитору и реализуется им для закрытия долга.

Какие объекты недвижимости не смогут стать залогом

Чтобы получить кредит под залог квартиры в Москве, нужно предоставить недвижимость, соответствующую определённым требованиям. Закладываться могут не только квартиры, но и дома жилого назначения (включая современные таунхаусы), земельные участки, доли, а также коммерческие объекты.

По условиям большинства кредитов под залог недвижимость должна располагаться в столице или Московской области. И местонахождение напрямую влияет на ликвидность: чем ближе имущество к центру, и чем лучше инфраструктура, тем дороже собственность оценивается (а это отражается на размере суммы).

При оформлении кредитов в залог банками не принимаются объекты недвижимости:

    Находящиеся в аварийном состоянии. Если здание изношено более чем на 50%, подлежит капитальному ремонту с обязательным расселением жильцов или включено в список построек на снос, заложить его не удастся. Не приватизированные. Залог должен не только принадлежать заёмщику (или залогодателю, созаёмщику), но и быть его законной и официально оформленной собственностью. Если объект принадлежит государству, закладывать его нельзя. Обременённые. В перечень обременений входят залоги в других банках, наложенные аресты, участие собственности в судебных разбирательствах или спорах, а также прописанные не достигшие совершеннолетия граждане. Не ликвидные, то есть невостребованные на рынке недвижимости: находящиеся в отдалённых местах без развитой инфраструктуры, имеющие небольшой метраж или неудобную планировку.

4 банка, занимающихся залоговым кредитованием

Кредитные займы под залог квартиры в Москве можно получить в разных финансовых организациях. Каждая выдвигает собственные требования и устанавливает определённые условия. Ниже рассматриваются доступные жителям столицы продукты с описанием особенностей.

«Восточный»

Кредит под залог квартиры в Москве можно получить срочно в банке «Восточный» на следующих условиях:

    Цели кредитования могут быть любыми. Минимальные ставки стартуют с 9,9%, но размеры устанавливаются персонально. Размеры суммы варьируются от 300 тысяч до 30 млн. российских рублей. Период кредитования – от 13-и месяцев до двадцати лет. Обеспечением по кредиту может стать коттедж или частный жилой дом с участком, квартира или объект коммерческого назначения. Срок рассмотрения – до четырёх дней, решение действует сорок пять дней. Залог страхуется обязательно, заёмщик – по желанию.

К сведению! На са

«Грин Финанс»

Условия предоставления кредитов под залог на приобретение квартир в «Грин Финанс» такие:

    В залог принимаются разные объекты недвижимости, не заложенные по другим кредитам, не подаренные, не арестованные, не состоящие в судебных спорах, не проданные и свободные от претензий третьих лиц. Ставка процента за год составит от 18%. Для Москвы и области столицы минимальная сумма – 500 тысяч, максимальная – 10 млн. российских рублей. Период выплат – до десяти лет. Для получения кредита нужно внесение взноса в размере 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Не нужны поручительство физических лиц, подтверждающие доход документы и страхование залога.

«Совкомбанк»

Кредиты под залог земельного участка или иного недвижимого имущества в Москве «Совкомбанком» выдаются на таких условиях:

    Размеры ставок варьируются от 14,99% до 23%, но могут повышаться для некоторых категорий заёмщиков. Реально получить до 100 миллионов. В залог принимаются нежилые здания и дома жилого назначения с участками, комнаты, квартиры и апартаменты, находящиеся в столице или области. Возрастные рамки расширены: от 20 лет до 85 (верхняя граница относится к периоду действия договора кредита). Поручители для пенсионеров и иных категорий граждан не нужны.

Предоставление кредитов под залог в «Банке Жилищного Финансирования» основывается на таких принципах:

    Для Москвы размеры сумм стартуют с 450 тыс. и заканчиваются 8 миллионами рублей (но не больше 60% цены залога). Кредиты выдаются на период от года до двадцати лет. Минимальные величины ставок – с 12,99%. Есть способ без комиссий выплачивать кредит с залогом досрочно, причём с первого месяца (такую возможность уточняйте в отделении финансовой организации). Деньги выдаются на разные цели, например, благоустройство, крупные покупки, улучшение жилищных условий, ремонт.

Кредитные компании

Не всегда банки одобряют заявки на кредиты с залогом, но кредитные компании относятся к клиентам лояльнее и выносят положительные решения даже при не лучшей кредитной истории и без официального заработка.

Организация ➥ «SZALOGOM» работает со всеми категориями заёмщиков, и если вы обратитесь сюда, заявку рассмотрят несколько кредиторов, так как компания привлекает инвесторов.

Условия кредитов выгодные: до 90% цены залога (максимум 100 млн.), от 9,5% ставки, сроки до 25 лет. Поручительство не требуется, справки о доходах запрашиваются не всегда. Доступно рефинансирование.

Важное условие: имущество должно располагаться в городе Москва или области.

Каким требованиям должны соответствовать заёмщики

К клиентам кредиторы предъявляют определённые требования:

  1. Возраст заёмщика от 21 года. Иногда нижняя граница опускается до 20 лет, но некоторые банки устанавливают минимальный возраст от 23-х лет.
  2. Наличие гражданства (как правило, российского) и регистрации.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж от 3-х месяцев (иногда от шести) на последнем месте. Общий стаж труда – от года.
  5. Стабильные доходы, которые покроют ежемесячные выплаты по кредиту под залог.

Какие документы нужны

Обязательные документы, необходимые для получения кредита с залогом и предоставляемые заёмщиком:

    гражданский паспорт; по требованию кредитора второй удостоверяющий личность клиента документ; справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или выданная по форме банка); трудовая книга с её копией; заявление на выдачу кредита под залог, заполненное заёмщиком.

На залог по кредиту нужно предъявить:

    недавно полученную выписку из ЕГРН; бумагу, подтверждающую законность прав владения (например, договор купли); кадастровый, технический паспорта; кадастровый, межевой планы (для передаваемых в залог участков земли); техническую документацию; справки о том, что обременений нет; бумаги, подтверждающие отсутствующие коммунальные долги; акт оценки (если она проводится силами клиента).

Какие документы можно передать позже

Как оформляется кредит

Оформление кредита с залогом состоит из нескольких основных шагов. Зная их и соблюдая правила, вы увеличите свои шансы на положительное решение и ускорите процедуру получения.

Сбор документов и подача заявки

Если решение принято и окончательное, то готовьте документы в соответствии с перечнем, установленным банком. Заявки подаются на официальном веб-сайте кредитора в онлайн-режиме или в отделениях при личном присутствии. Но даже если онлайн-запрос одобрен, нужно явиться в банк и заполнить заявление на выдачу кредита, а также передать документы.

Заявки рассматриваются в срок от одного-двух дней до недели, в зависимости от запрашиваемой суммы кредита, сроков и прочих условий, а также характеристик передаваемого в залог имущества.

Выдача кредита

Кредиты под залог выдаются способами:

    Единовременно, то есть вся сумма сразу наличными. Частями на руки. Переводом на карту или банковский счёт клиента.

Выдача осуществляется в отделении по месту обращения заёмщика или его регистрации.

Погашение

Кредит под залог погашается в соответствии со схемой выплат, прописанной в договоре. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом случае выплаты одинаковы и фиксированы. При дифференцированном виде проценты начисляются на остаток долга, то есть сначала выплаты максимальные, потом постепенно уменьшаются.

Досрочные выплаты

Погасить кредит под залог возможно досрочно, но не все банки такую возможность предоставляют, а некоторые кредиторы за выплаты раньше срока взимают комиссии. Кроме того, есть ограничения. Например, в некоторых случаях совершать досрочные платежи можно лишь спустя определённый период. Иногда ограничиваются размеры вносимых раньше сроков выплат.

Чем грозят просрочки

При просрочках по кредиту под залог заёмщику назначаются пени или штрафы. Штраф взимается однократно и составляет либо процент от остатка долга, либо фиксированную сумму. Пени начисляются за каждый день просрочки и имеют процентное исчисление, определяемое размером задолженности по выплате.

Кредит под залог в Москве взять несложно, если имеется недвижимость, а заёмщик соответствует требованиям. Но также вы должны знать и учитывать особенности залогового кредитования, внимательно изучать условия банков и принимать обдуманные решения.

Видео: для хорошего настроения!

Статья написана по материалам сайтов: money.inguru.ru, 100creditov.com.

»

Это интересно:  Дельта банк рефинансирование кредита 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector