Банк не списал досрочное погашение кредита 2019 год

Автор: Сютьева Н.С.

Что делать, если Вы как добросовестный плательщик направили денежные средства в счет досрочного погашения кредита, а банк не списал долг?

К сожалению, в последнее время нередко встречается ситуация, когда банк по каким-то причинам «забывает» списать денежные средства заемщика в счет досрочного погашения кредита. То ли это случается из-за внезапной амнезии операциониста, то ли из-за халатности консультантов банка, но факт остается фактом – заемщику начисляют проценты за весь кредитный период. Как себя вести в данной ситуации, и какие у Вас права, и рассмотрим в данной статье.

Итак, Вы досрочно погасили кредит и вдруг узнаете, что после внесения денежных средств на карточку/счет в счет погашения долга банк начислял Вам проценты и выставляет их к погашению Тогда Вы должны предпринять следующие шаги:

Шаг 1 – Готовим документы

Сразу предупреждаем – звонить бесполезно! В любом случае Вам предложат подъехать в банки Подольска. Поэтому необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт
  • Копию кредитного договора
  • Заявление на досрочное погашение кредита
  • Копии документов, подтверждающие внесение денежных средств на карту/счет:
    • выписки из банкомата (если Вы вносили платежи через банкомат);
    • приходные ордера (если денежные средства вносились в кассу банка);
    • платежное поручение (если Вы осуществляете перевод безналичным путем).

Обязательно изучите еще раз кредитный договор. Как правило, при досрочном погашении кредита банк предлагает 2 варианта:

заранее написать заявление на досрочное погашение кредита (как правило, за 1-2 дня) и внести денежные средства;

написать заявление на досрочное погашение и внести денежные средства на карточку/счет; денежные средства списываются в дату очередного платежа – не ранее.

Шаг 2 – Пишем претензию

Чтобы не тратить время в банке на подготовку претензии (заявления), заранее сделайте это дома. Берете альбомный лист и пишите заявление следующего содержания, оставляя место для того чтобы в банке вписать той же ручкой должность и фамилию адресата претензии (в примере курсивом написана ФИО и должность, Вы оставите это место пустым). Никакие сокращения в заявлении не допускаются.

Управляющему
ООО «Банк Монолит»
Козлову В.П.
От
Иванова В.П.

В связи с вышеизложенным прошу Банк не удерживать проценты за период с 21.02.2013г. по 25.04.2013г. Также прошу уведомить меня в течение 5 рабочих дней заказным письмом по адресу:_________________ о решении банка. В противном случае мною будет оформлен иск в суд по месту моего проживания.

Обращаю Ваше внимание, что, согласно Закону РФ «О защите прав потребителей», за нарушение сроков списания Банком платежа в счет досрочного погашения кредита начисляется неустойка. Также будут взыскиваться компенсация морального вреда и судебные издержки.

Иванов В.И. ___________(подпись) 25.04.203г.

Приложение № 1 – копия платежного поручения о внесении платежа
Приложение № 2 – копия кредитного договора
Приложение № 3 – копия информационного письма Банка о состоянии ссудной задолженности на 25.04.13г.

Сумму остатка основного долга можно вычислить по графику погашения кредита. Если банк не только начислил, но и уже списал с вас проценты, в заявлении вместо «начислено» впишите «удержано», а то вместо «не удерживать» впишите «вернуть».

Шаг 3 – Визит в банк

Перед поездкой в банк позвоните по горячей линии банка и узнайте, по какому адресу следует обратиться с данным вопросом. Как правило, необходимо подъехать либо в тот филиал банка, где Вам оформляли кредит, либо в головной офис банка. Далее с документами Вы едете в банк и делаете следующее:

  • Выясните у консультанта, где можно получить справку об остатке ссудной задолженности, и получите ее с отметкой банка (если справку не дадут сразу, закажите и приезжайте еще раз).
  • Узнайте у консультанта, на чье имя-должность следует написать заявление по Вашему вопросу.
  • Вставьте в заявление ФИО и должность указанного сотрудика.
  • Оригинал заявления вместе с копиями документов отдайте секретарю, при этом снимите копию и на ней поставьте отметку о принятии заявления банком. Это будет доказательством того, что Вы, действительно, обращались с претензией.
  • Узнайте телефон, по которому можно связаться с банком и узнать в каком состоянии Ваш вопросо принятом решении.
Это интересно:  Как закрыть кредит если нечем платить 2019 год

Шаг 4 — Суд

Если банк не отреагировал на Ваше заявление ( на практике вероятность этого 0 %: если Вы все сделаететак, как рекомендовано выше, банк обязательно предпримет все меры по урегулированию конфликта), идете к юристу и готовите документы в суд. Взыскиваете неустойку, моральный вред, процент за пользование чужими средства и т.д.

Если Вы решили досрочно погасить кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями досрочного погашения, которые подробно прописаны в кредитном договоре. И обязательно не позднее 3-х рабочих дней после внесения платежа получите в банке справку о досрочном погашении. Тогда Вам не придется что-то доказывать. Банк может не списать ваш кредит просто по невнимательности операционного отдела.

Пусть Ваши риски будут минимальны!

Не списывает досрочное погашение

Ответ представителя банка

Банк благодарит Вас за опубликованный отзыв на этом сайте.
Разрешите Вас проинформировать по возникшим вопросам при сотрудничестве с Банком. Касательно процедуры частичного досрочного погашения, уведомляем Вас, по Вашему Договору частичное досрочное погашение задолженности было исполнено 18 июля 2014 года в связи с чем был изменен Ваш ежемесячный платеж, так же на данный момент были получены документы на частичное досрочное погашение задолженности на 25 августа 2014 года.
Так же, хотим напомнить Вам о необходимости внесения на счет суммы ежемесячного платежа, так как в данный момент суммы для проведения частичного досрочного погашения на счете недостаточно.
Касательно Согласно Общим Условиям Глава 4 Раздел 1 пункт 3.12.6.1 Клиент обязан уведомить Банк о намерении досрочно погасить задолженность по кредитному Договору, так же, уведомляем Вас, что Банк исполняет наиболее позднее заявление (уведомление) Клиента на осуществление Досрочного Погашения, при этом все ранние представленные Клиентом в Банк заявления(уведомление) на осуществление Досрочного Погашения не исполненные Банком и считаются отозванными Клиентом. Так как Вы обратились в Банк повторно 18 августа 2014 года и произвели заказ Досрочного погашения на 17 сентября 2014 года. Досрочное погашение на 18 августа 2014 не было выполнено.
В настоящее время Вами заказано Досрочное погашение на 17 сентября 2014 года.

Надеемся нам удалось предоставить ответы по интересующим Вас вопросам, и Вы останетесь довольны сотрудничеством с нашим Банком.

С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем банк»

Уважаемая незнакомка из Тулы.

Надеюсь мои советы помогут прояснить ситуацию в которую попали вы с этим автокредитом и банком Сетелем.
Во первых: заполняли ли Вы заявление в представительстве банка о досрочном частичном погашении кредита перед тем как вносили все перечисленные здесь суммы? Если ответ да — то за какой срок было подано письменное заявление?
У этого банка свои правила по этому поводу.
1. Заявление принимается только в письменной форме , где должна быть обговорена:
дата досрочного частичного погашения(за 30 дней до погашения -она строго фиксирована банком Сетелем по договору), сумма погашения, ну и соответственно вам должен быть выдан в обязательном порядке график платежей с учётом этого погашения.

Это интересно:  Какие справки нужны после погашения кредита 2019 год

2. Всё это должен(обязан) подписать кредитный менеджер, печать тоже очень желательна.

Что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

​Многие заемщики, погасив кредит досрочно путем перечисления на ссудный или иной счет, с которого осуществляется списание средств, оставшейся суммы долга, полагают, что на этом их обязательства выполнены, и кредит закрыт. Однако через некоторое время они узнают о наличии не только непогашенной задолженности, но и начисленной неустойки за просрочку платежей. Естественно, такая ситуация вызывает со стороны заемщика возмущение, тем более, что обязанности, по его мнению, не просто были выполнены, а выполнены предусмотрительно раньше срока. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг.

Основная проблема досрочного погашения кредитов – отсутствие как таковой заинтересованности банков в таком подходе заемщиков к выполнению своих обязательств. Сегодня они не могут этому препятствовать, в том числе прибегая к комиссиям за досрочные платежи. Но могут создать условия, при которых малейшее отступление клиента от установленного порядка досрочного погашения кредита и процедуры оформления этого факта, влечет продолжение действия кредитного договора со всеми вытекающими последствиями – начисление процентов и неустойки за просрочку.

Почему полное досрочное погашение не закрывает кредит

Стандартные обстоятельства досрочного погашения заемщиком кредита часто выглядят следующим образом:

  • заемщик узнает остаток долга (по телефону, в личном кабинете на сайте банка, иным способом – это не особо важно);
  • он гасит обозначенную сумму путем ее перечисления на счет (ссудный, карточный, депозитный, иной – с которого ведется списание средств при расчетах по кредиту);
  • считает, что свои обязательства выполнил, и живет себе дальше, порой даже не проверяя списание средств со счета.

При описанном выше подходе сразу же создаются условия, не позволяющие признать такое досрочное погашение закрытием кредита:

  1. Узнав остаток задолженности, заемщик определит ее состояние только на текущую дату. Банку же закон отводит для рассмотрения досрочного погашения 30 дней, а к этому моменту остаток долга увеличится. Это обстоятельство уже не позволит говорить о полном погашении кредита.
  2. Перечисление средств на счет, с которого осуществляется списание, не приравнивается к погашению кредита. Пока средства не списаны банком для погашения задолженности, они являются личными средствами заемщика – он может ими воспользоваться как угодно. Списание же будет выполнено в конкретную ближайшую дату согласно графику платежей, причем ровно в том размере, который установлен на эту дату. Остаток же средств по-прежнему будет считаться собственностью клиента, несмотря на то, как он видит их назначение. Если сумма на счете позволяет, очередной платеж, опять же, будет принят только в следующую дату согласно графику. Все может продолжаться, пока не будет исчерпан объем средств, но при этом будет продолжаться и начисление процентов, сумма которых в любом случае перекроет размер внесенных в счет досрочного погашения средств.
  3. Хотя заемщик и считает, что выполнил все обязательства, чтобы это действительно было так, необходимо соответствующее оформление, а значит, требуется строго соблюдать порядок досрочного погашения кредита. Официальным подтверждением закрытия кредита, а равно отсутствия у банка претензий является оформленная надлежащим образом справка. Именно она будет являться финальным документом в ваших правоотношениях с банком по поводу конкретного кредитного обязательства.

Порядок досрочного погашения кредита

Порядок досрочного погашения кредитов закреплен в законодательстве и обязателен не только для банков, но и для заемщиков. Если последние его нарушат – это станет весомым поводом для банка отказать в признании платежа досрочным погашением кредита, а заемщик не сможет сослаться на фактическое исполнение своих обязательств по кредиту. Предусмотренный порядок детализируется в условиях кредитного договора. Они не могут противоречить закону, но могут быть более лояльными.

Это интересно:  Отказ от страховки по кредиту русский стандарт 2019 год

В целом процедура должна выглядеть следующим образом:

  1. Заемщик, намереваясь погасить кредит полностью досрочно, обязан направить в банк соответствующее письменное заявление. Делается это не менее чем за 30 дней до планируемой даты погашения. На сегодняшний день заявление можно сделать, придя лично в банк и оформив документ на месте, направив его по почте или через онлайн-сервис в личном кабинете на сайте банка. Важно, чтобы процесс подачи заявления соответствовал тому, что указано в условиях кредитования, и при этом у заемщика на руках было бы подтверждение принятия банком этого заявления.
  2. В течение 5-ти или меньшего количества дней банк делает расчет остатка долга, причем не на текущую дату, а на дату, когда должно быть списание средств в счет полного погашения кредита. Формально банк имеет право насчитать проценты за 30-дневный срок с даты заявления заемщика о своем намерении погасить кредит в полном объеме.
  3. До наступления даты, когда произойдет списание средств, заемщик должен обеспечить наличие нужной суммы на счете. Если этого не произойдет, спишется только сумма очередного платежа согласно графику, а заявление аннулируется.
  4. Фактическое списание средств со счета для погашения кредита в полном объеме будет означать закрытие кредита, но, чтобы получить подтверждение этого, следует обратиться в банк и затребовать предоставление соответствующей справки.

Что делать, если банк не закрыл кредит

В зависимости от ситуации возможны следующие решения:

  1. Если заявление в банк не было написано, и в целом есть нарушения порядка прохождения процедуры и оформления досрочного погашения кредита, то придется погасить накопившийся долг и официально закрыть кредит, получив соответствующую справку.
  2. Если вы выполнили со своей стороны все требования, но по каким-то причинам сразу не взяли справку об отсутствии у банка претензий, а сотрудники кредитного учреждения допустили ошибку или умышленно затянули с процессом закрытия кредита, то для начала нужно написать в банк претензию, приложив к ней копии документов, подтверждающих полное соблюдение вами порядка досрочного погашения кредита. Если банк откажется удовлетворить претензию, не сделает перерасчет задолженности или проигнорирует ваши требования, то придется либо платить по кредиту и получать справку о его закрытии, либо ждать судебного процесса о взыскании задолженности и здесь уже обосновывать неправомочность требований банка. По поводу нарушения прав потребителя можно направить жалобу в Роспотребнадзор, правда, эффективно повлиять на позицию банка такой вариант обжалования не сможет.

Какой бы ни была ситуация, в любом случае можно попробовать договориться с банком, объяснив свою позицию. Официально это делается путем направления заявления или претензии. Иногда банки идут на уступки, особенно, если проблема с долгом возникла из-за ошибки их сотрудников. Но всегда нужно помнить, что если есть нарушения заемщиком порядка досрочного погашения кредита, то его позиция в споре с банком будет крайне слаба.

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу досрочного погашения кредита, или вы желаете разобрать ваш конкретный случай, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Статья написана по материалам сайтов: arb.ru, law03.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector