Платеж по операциям вне рассрочки 2019 год

Вчера мне поступил смс о том, что 5 февраля — последний день внесения платежа по карте рассрочки *4828, чтобы она не стала кредитной картой. Вечером я приехал в банк Home Credit, через банкомат внес платеж (время 20:20), превышающий необходимый. Затем через мобильное приложение убедился в том, что деньги зачислены на счет карты рассрочки.

В итоге имеем: вчера пришла смс о том, что вчера — последний день совершения платежа, вчера я внес платеж, в мобильном приложении убедился о том, что деньги зачислены на карту. Но на самом деле, как оказалось сегодня, деньги не были зачислены на карту. У Альфа — банка, например, списание денег со счета карты в счет погашения долга производится при смене суток (в полночь)

Почему банку Хоум Кредит требуются сутки для того, чтобы перевести деньги внутри себя же самого — мне непонятно. Со своей стороны я исполнил обязательства: отдал деньги банку в последний день платежа.

Содержание

Сроки платежей карты рассрочки Свобода Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит выпустил личную кредитную карту. Для работы с картой банк использует 2 временных интервала – расчетный и платежный периоды.

Расчётный период включает в себя 1 месяц. В этот период следует делать покупки. В конце потраченную сумму делят поровну на количество месяцев рассрочки. Формуруется отчёт, сколько и когда следует производить возврат денежных средств.

Расчётный период повторяется ежемесячно, так как оплату картой можно делать постоянно, нужен лишь остаток денег на карте. Расчётный срок отсчитывается с 5, 15, 25 числа текущего месяца. Но это может также зависеть от даты выдачи карточки на руки клиенту банка Хоум Кредит.

Платежный период – это 20 дней после каждого расчетного периода. В это время производиться возврат кредитных средств на карточку. Если покупатель приобретает товар в магазине партнёре банка, то в этом случае срок рассрочки может колебаться от 4 до 12 месяцев. Если сделать покупку в любом другом магазине, то срок рассрочки 90 дней.

Активация и использование карты Свобода Хоум Кредит

Когда карта рассрочки в банке Хоум Кредит уже получена на руки клиент должен пройти её активацию. Сотрудники банка проводят её за считанные минуты либо можно активировать карту самому онлайн. Затем клиент получает Пин-код к своей карточке. Он потребуется при оплате в магазинах, его нужно вводить чтобы оплатить товар или услугу. Не следует забывать, что он строго конфиденциален.

После операции активации, картой можно свободно пользоваться, покупать товар и оплачивать услуги на выданную банком сумму.

Картой рассрочки можно производить оплату в любом магазине, где есть терминалы приёма платежей банковскими карточками. В сетях, интернет магазинах ей тоже можно пользоваться. Такой карточкой от банка Хоум Кредит можно производить оплату и за рубежом, так как есть система Visa.

Пример покупки по карте рассрочки Свобода

Первый взнос следует делать на следующий месяц, точная дата и сроки будут указаны в смс сообщении и личном кабинете в конце каждого расчетного периода.

Клиенты банка должны знать, что по карте рассрочки можно только оплатить товар или услуги. Снять наличные с карты нельзя, но можно пополнить карту собственными средствами в случаях, если лимита на карте недостаточно.

Развивая тему, или опять про рассрочку платежа и НДС

«НДС: проблемы и решения», 2013, N 3

Налоговый кодекс не разъясняет, увеличивается ли налоговая база по НДС на суммы процентов, начисленных за пользование коммерческим кредитом, у кредитора, в то время как налоговики четко знают ответ и по итогам проверок доначисляют НДС по подобным операциям, а также начисляют пени и штрафы.

Налогоплательщик продолжает задавать вопросы финансовому ведомству, но получает все те же, неблагоприятные для себя, ответы (см. ответ А.Н. Лозовой в этом номере журнала).

Существует и арбитражная практика, подтверждающая позицию финансистов. Так что же, вопрос снят? Попробуем разобраться.

Для начала проанализируем позицию Минфина. Она основана на двух положениях: толковании ст. 823 «Коммерческий кредит» ГК РФ и применении пп. 2 п. 1 ст. 162 НК РФ. Статья Гражданского кодекса трактуется следующим образом: договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. В связи с этим коммерческое кредитование производится не по самостоятельному договору, а в рамках договора по реализации товаров. Таким образом, денежные средства, полученные продавцом товаров от покупателя за предоставление коммерческого кредита, являются денежными средствами, связанными с оплатой этих товаров . И вот на этом этапе включается пп. 2 п. 1 ст. 162 НК РФ, который гласит, что налоговая база по НДС увеличивается на суммы, полученные за реализованные товары (работы, услуги) в виде финансовой помощи, на пополнение фондов специального назначения, в счет увеличения доходов либо иначе связанные с оплатой реализованных товаров (работ, услуг).

В принципе логика понятная. Но не бесспорная.

Оговоримся сразу: во всех письмах Минфина речь идет о коммерческом кредите в форме отсрочки либо рассрочки платежа. Можно ли «подтянуть» к ним кредит в форме аванса (предоплаты)? Ведь в данном случае кредитором является покупатель, который приобретает, а не реализует товары (работы, услуги), а значит, применить ст. 162 НК РФ к подобной сделке нельзя. И потому в дальнейшем будет иметься в виду только коммерческий кредит в виде рассрочки (отсрочки).

Теперь подробности. Финансисты ссылаются на п. 1 ст. 823 ГК РФ, но почему-то игнорируют п. 2 той же статьи, в котором говорится, что к коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы (имеется в виду гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства. То есть проценты по кредиту — это вновь возникшее обязательство, и связано оно фактически с правом пользования заемщиком денежными средствами кредитора: полученными ли в качестве аванса (предоплаты), неуплаченными (не полностью уплаченными) ли. Проценты по коммерческому кредиту — плата за пользование денежными средствами. Платой за товар эти денежные средства не являются. Связаны они иначе с оплатой реализованных товаров (работ, услуг)? Конечно, но только в том, что, не будь факта реализации, не возникло бы отношений, связанных с особыми условиями ее оплаты. (Это примерно как грипп и повышенная температура. Но разве, принимая жаропонижающее, мы лечим грипп?)

Так все-таки начисляем НДС или нет? Вернее, рассчитываем ли налог согласно п. 4 ст. 164 НК РФ?

Из всего вышеизложенного арбитры сделали вывод: поставщик не вправе начислять покупателю НДС на сумму процентов за пользование коммерческим кредитом, поскольку она не увеличивает цену товара, а налогоплательщик не вправе предъявлять к вычету указанную сумму налога, уплаченную поставщику в нарушение норм налогового законодательства.

Здесь имеется в виду, что поставщик, выделяя расчетным путем сумму НДС из начисленной суммы процентов по кредиту (п. 4 ст. 164 НК РФ), составляет счет-фактуру в единственном экземпляре (для себя) и на основании п. 18 Правил ведения книги продаж регистрирует его в книге продаж.

Приложение 5 к Постановлению Правительства РФ от 26.12.2011 N 1137.

Определением ВАС РФ от 29.06.2007 N 7574/07 отказано в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ.
Определением ВАС РФ от 12.04.2007 N 3746/07 отказано в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ.

Это интересно:  Борьба с коллекторами в россии 2019 год

В общем-то, все логично (только опять вспоминаются грипп и жаропонижающее).

В данном случае логика арбитров такова: согласно ст. 823 ГК РФ коммерческий кредит — это обязательства, обусловленные договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, и по которым может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. К коммерческому кредиту применяются правила гл. 42 ГК РФ, согласно которым за пользование кредитом уплачиваются проценты.

По разъяснениям ВС РФ и ВАС РФ , проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за него.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ объектом обложения НДС признаются операции по реализации товаров (работ, услуг) на территории РФ. Операции, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения), перечислены в ст. 149 НК РФ. К таковым (в силу пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ) относятся операции займа в денежной форме и ценными бумагами, включая проценты по ним.

Согласно п. 2 ст. 153 НК РФ при определении налоговой базы выручка от реализации товаров (работ, услуг), передачи имущественных прав определяется исходя из всех доходов налогоплательщика, связанных с расчетами по оплате указанных товаров (работ, услуг), имущественных прав, полученных им в денежной и (или) натуральной форме, включая оплату ценными бумагами.

В соответствии с п. 1 ст. 154 НК РФ налоговая база при реализации налогоплательщиком товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено указанной статьей, определяется как стоимость этих товаров (работ, услуг), исчисленная исходя из цен, определяемых в соответствии со ст. 105.3 НК РФ (в судебном решении речь идет о ст. 40 НК РФ. — Прим. авт.), с учетом акцизов (для подакцизных товаров) и без включения в них налога.

Как установлено п. 1 ст. 105.3 НК РФ, для целей налогообложения цены, применяемые в сделках, сторонами которых являются лица, не признаваемые взаимозависимыми, а также доходы (прибыль, выручка), получаемые лицами, являющимися сторонами таких сделок, признаются рыночными.

На основании п. 1 ст. 39 НК РФ реализацией товаров, работ или услуг организацией (ИП) признается соответственно передача на возмездной основе (в том числе обмен товарами, работами или услугами) права собственности на товары, результатов выполненных работ одним лицом для другого лица, возмездное оказание услуг одним лицом другому лицу, а в случаях, предусмотренных НК РФ, передача права собственности на товары, результатов выполненных работ одним лицом для другого лица, оказание услуг одним лицом другому лицу — на безвозмездной основе.

С учетом изложенного судом сделан вывод, что проценты, начисленные по коммерческому кредиту, являются платой за него, а не за реализованное имущество, в связи с чем они не могут являться доходом (выручкой) от реализации спорного имущества, а относятся к внереализационным доходам, не связанным с реализацией, и не являются объектом обложения налогом на добавленную стоимость.

Из содержания положений ПБУ 9/99 «Доходы организации» (п. п. 6.1, 6.2, 7) также следует, что проценты за предоставление коммерческого кредита не являются ценой имущества и доходом от его реализации, а относятся к прочим доходам, не связанным с реализацией.

Утверждено Приказом Минфина России от 06.05.1999 N 32н.

Увеличение налоговой базы на проценты по коммерческому кредиту ни положениями ст. 162 НК РФ, ни иными нормами налогового законодательства не предусмотрено.

Вот такая позиция. А ведь подобных решений много . И хотя в большинстве из них говорится о налоговых агентах по операциям, связанным с приобретением госимущества, — тенденция, однако.

Конечно, право выбора — выделять или не выделять НДС в сумме начисленных процентов по коммерческому кредиту — остается за вами. Но теперь у вас на вооружении есть не только разъяснения Минфина.

И в заключение. Пункт 7 ст. 3 НК РФ никто не отменял. А он гласит: все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов законодательства о налогах и сборах толкуются в пользу налогоплательщика (плательщика сборов).

ИнфоФинанс

Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в рассрочку. Это связано прежде всего с удобством данного вида расчетов, а также с его доступностью. В настоящий момент купить в рассрочку можно все, начиная от бытовой техники и заканчивая автомобилями и даже недвижимостью. Но что такое рассрочка? Чем она отличается от стандартных кредитов в банке? И в чем ее преимущества?

О рассрочке в двух словах

Согласно общему понятию, рассрочка представляет собой определенный вид оплаты услуг и товаров. Она предусматривает расчет не сразу, а через определенный промежуток времени. При этом все платежи выполняются частями. А принцип начисления этих сумм регулируется договором рассрочки и статьей 489 ГК РФ.

Чем отличается рассрочка от кредита?

В отличие от обычного банковского займа, рассрочка платежа выдается на беспроцентной основе, либо же процент гораздо ниже, чем по кредиту. Кроме того, она не предусматривает комиссию за обслуживание. Часто определенный процент (за рассрочку) уже входит в стоимость самого товара.

В отличие от кредита, рассрочку оформляет не банк, а непосредственно продавец (производитель) товара. Соответственно, вся процедура происходит в той торговой точке, в которой вы покупаете товар. Рассрочка в банке — это уже кредит. То есть именно рассрочка не предполагает наличия между продавцом и покупателем какого-либо посредника. Обратите внимание на данный факт.

Помимо всего прочего, кредит предусматривает наличие залога. Рассрочка же такого не требует, так как в данном случае сам товар, оформленный в магазине, автоматически выступает предметом залога.

Наконец, процедура оформления кредита достаточно длительная и сложная, требует наличия у заемщика положительной кредитной истории. Также требуется предоставить массу документов. Получить рассрочку гораздо проще и быстрее.

Где можно оформить товары в рассрочку?

Мало знать, что такое рассрочка. Необходимо получить исчерпывающую информацию о том, где можно ее оформить. В большинстве случаев рассрочку можно оформить непосредственно в точке продаж. Например, это может быть супермаркет, мебельный магазин, автосалон, агентство недвижимости и т. п.

Получить рассрочку можно и в режиме онлайн. Например, именно так могут сделать постоянные или новые клиенты торговой сети «Эльдорадо».

Как оформить рассрочку онлайн?

Виртуальный договор рассрочки или заявку на нее можно оформить в режиме реального времени. С этой целью, как правило, необходимо войти на официальный сайт торговой сети и выполнить следующие действия (их набор может варьироваться в зависимости от политики компании и кредитной организации):

  • изучить действующие правила оформления рассрочки;
  • выбрать позиции товаров, на которые распространяется рассрочка (обычно на них стоят специальные пометки);
  • добавить выбранные позиции в корзину;
  • выбрать способ оплаты и доставки (например, оплата картой и самовывоз);
  • зайти на вкладку «Оформление в рассрочку»;
  • заполнить установленный шаблон заявки с указанием Ф. И. О., номера мобильного телефона и прочей личной информации;
  • подтвердить свой выбор путем нажатия соответствующей клавиши.

Затем, если ваша заявка на рассрочку будет одобрена магазином, выбранный вами в торговой сети товар откладывается и подготавливается для покупки. После того как он будет готов, на ваш мобильный телефон придет сообщение. Дополнительно в данном уведомлении может присутствовать напоминание об оформлении договора по паспорту. И на конечном этапе покупатель, как правило, прибывает в точку самовывоза с паспортом, подходит к кредитному специалисту и после оформления документов направляется в кассу и получает отложенный товар.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Список документов каждый продавец составляет самостоятельно. Обычно рассрочка платежа предусматривает оформление договора только по паспорту. Реже для получения этого альтернативного вида потребительских займов представители торговых компаний требуют предоставить дополнительные документы для идентификации личности. Например, это может быть оригинал водительского удостоверения, военный билет, пенсионное удостоверение или загранпаспорт. Кроме того, некоторым организациям нужно предоставить и другие документы:

  • оригинал справки о составе семьи (выдается по месту прописки);
  • оригинал справки с места работы (в ней указывается наименование должности клиента и размер заработной платы за последние 3-6 месяцев);
  • свидетельство о браке или разводе.

Какие разновидности рассрочки бывают?

Так как вы уже знаете, что такое рассрочка, то есть смысл изучить сведения и о ее видах. В общей сложности рассрочку можно разделить на пять разновидностей:

  • беспроцентная;
  • долгосрочная;
  • краткосрочная;
  • индивидуальная;
  • с начислением процентов.

Беспроцентные рассрочки подразумевают изначальное внесение пользователем первого взноса в размере половины от общей стоимости товара. Остальная же часть средств по договору рассрочки оплачивается покупателем примерно через месяц.

Это интересно:  Занять 50000 рублей срочно у частного лица 2019 год

Долгосрочные – это продажа в рассрочку продукции или услуг на длительный срок (до 1-2 лет). Их альтернативой являются краткосрочные рассрочки, выдаваемые на срок от 1 месяца и до года. Индивидуальной считается рассрочка, условия которой подобраны с учетом материального состояния и других особенностей клиента. Рассрочка с процентами – возможность оплаты частями с начислением процентов на остаток суммы. В отдельных случаях организаторы акции могут использовать смешанный вид рассрочки (где совмещаются, например, беспроцентная и индивидуальная разновидность займа).

Что можно оформить в рассрочку сегодня?

В настоящее время рассрочка (на год, два и менее) позволяет получить в собственность все что угодно. Чаще всего именно таким способом можно приобрести следующие виды товаров:

  • бытовую технику;
  • мебель;
  • аудио- и видеотехнику;
  • компьютеры, планшеты и ноутбуки;
  • фотоаппараты и телефоны;
  • инверторы, бытовые генераторы и прочие электроприборы;
  • посуду;
  • спортивные принадлежности (например, маты, тренажеры, оборудование);
  • ванны, сауны, джакузи;
  • кухонную и садовую технику;
  • аппаратуру для дома, дачи, офиса;
  • одежду и аксессуары;
  • люстры и гардины;
  • окна и двери;
  • объекты недвижимости;
  • автотранспорт;
  • сельскохозяйственных животных и т. д.

Также некоторые компании в рассрочку оказывают определенные услуги (например, установка и монтаж пластиковых окон).

Кто может получить рассрочку?

Не знаете, что такое рассрочка, но ни разу с ней не сталкивались? Тогда вам просто необходимо узнать о том, кто может на нее претендовать. Оформить рассрочку могут граждане РФ в возрасте от 23 и до 70 лет, имеющие прописку и постоянное место жительства, работы, а также получающие регулярный доход.

Иногда продавцы предпочитают перестраховаться, а потому гражданам старше максимального возраста предлагают — помимо основного пакета документов — предоставить залоговое имущество или поручителя.

Что содержит договор рассрочки?

Как мы уже говорили ранее, рассрочка предполагает заключение договора (по аналогии кредитного соглашения). Какие пункты в входят в этот документ и на каких условиях он заключается?

Каждый договор рассрочки содержит:

  • контактную информацию сторон (Ф. И. О. покупателя, юридическое название и адрес организации, предоставляющей товары в рассрочку);
  • предмет договора и обязательства сторон;
  • цену товара, предоставляемого в рассрочку;
  • стоимость услуг (хранение, упаковка и т. п.);
  • ответственность сторон;
  • подписи сторон.

Оплатить же рассрочку можно по интернету, в кассах банков, через терминалы.

Многие магазины предлагают приобрести товар в рассрочку. Еще недавно такая возможность предполагалась только в крупных торговых точках, реализующих дорогостоящие товары, например, бытовую технику, мебель, детали интерьера. Сейчас же рассрочка без переплат пестрит на баннерах большинства даже средних и мелких магазинчиков. Данная услуга предлагается также в некоторых продовольственных сетях, особенно в периоды государственных праздников. Стоит разобраться, что такое рассрочка и какие хитрости скрывают продавцы.

Рассрочка — это оплата частями

Существуют некоторые специфические особенности при покупке товара в рассрочку. Начнем с того, что рассрочка – это не кредит. Договор составляется совершенно другого формата. При этом никакие банки в этом документа не фигурируют в качестве заимодавцев и кредиторов. Рассрочка – это погашение стоимости товара определенными частями в течение некоторого периода времени. Если у вас в договоре проставлены проценты за пользование выданными денежными средствами, рассрочкой, проделанная финансовая операция, уже называться не может. Комиссии при этом могут присутствовать: их особенности разберем ниже. Однако никаких процентных ставок быть не должно.

Отличие от кредита

Рассрочка – это погашение задолженности перед продавцом за приобретаемый товар посредством внесения платежей за определенный промежуток времени, назначенный условиями договора. Договор этот заключается непосредственно с магазином, без участия банковских систем кредитования. То есть в одной части договора проставлены ваши данные, как покупателя, а в другой – реквизиты торговой организации, в которой вы приобрели товар. Обязательно составляется документ купли-продажи, где оговорены сроки, по истечении которых клиент обязуется погасить стоимость купленной вещи. Проценты за пользование кредитными средствами не включаются в такой договор. Поэтому рассрочка – это более экономный вариант приобретения необходимых товаров.

Рассрочка с участием банка

Если в договоре все-таки фигурирует третье лицо, некая финансовая структура, значит, либо вас обманывают, либо есть дополнительные пункты, которые следует внимательно изучить и разобраться с предоставленной информацией. Некоторые крупные магазины действительно выдают кредитные предложения банков-партнеров за собственную рассрочку. Выгода потребителя при этом значительно падает. Если при оформлении рассрочки вас направляют к стойкам банков, внимательно расспросите представителя об условиях предоставляемой рассрочки, о возможных платежах и комиссиях. А еще лучше, самостоятельно внимательно изучите образец их договора.

Консультант инструктирован таким образом, чтобы привлечь клиентов, а не отпугнуть откровенной информацией о суммах переплат, а потому может утаить важную информацию. В договоре же, согласно законодательству, должны быть указаны абсолютно все платежи, общая сумма комиссий и переплат, их процентное выражение. Рассрочка без переплат с участием банка действительно правомерно называется рассрочкой, если в договоре указано, что магазин делает скидку на приобретаемый товар в размере процентов за пользование средствами банка. В таком случае покупатель действительно приобретает товар по ранее заявленной цене, не переплачивая за пользование кредитом.

Договор и его оформление

Отношения между продавцом и покупателем регулирует договор рассрочки. В данном документе отображены все права и обязанности как покупателя, так и продавца. Оговаривается срок, за который клиент обязуется выплатить стоимость товара, комиссия за оформление и рассмотрение услуги, неустойка, а также размер ежемесячных сумм к выплате. В договоре покупатель может быть указан как заемщик, а продавец, как кредитор. Однако дела это не меняет. Договор кредитным от этого не становится. В документе о рассрочке не могут учитываться пени за просрочку платежа или преждевременное погашение задолженности. Может быть взыскана только оговоренная неустойка в пределах нормы, установленной государством, за ненадлежащее исполнение обязательств.

Документы для оформления

Регламентированного списка документов нигде не отражено. Каждый продавец вправе самостоятельно его составлять. А значит, и причины отказа тоже могут быть самыми разными. Чтобы взять в рассрочку что-либо, может понадобиться следующий список документов, подтверждающих вашу личность и доход: паспорт с постоянной регистрацией, справка с места работы в форме 2-НДФЛ или свободной (в зависимости от требований продавца), информация об имуществе и недвижимости, принадлежащей покупателю, информация лиц, готовых поручиться за клиента, телефонные номера с места жительства и работы, информация о действующих кредитах и задолженностях.

Отказать же покупателю могут в любой момент, если администрацию не устроил какой-либо пункт анкеты. Возможно, ваше рабочее место сочтут ненадежным источником дохода либо его окажется слишком мало. Отсутствие стационарных телефонных номеров с места жительства и компании-работодателя тоже часто являются причиной отказа. Не забывайте, что магазин при подписании договора вправе обратиться в Бюро Кредитных Историй, с целью получить информацию об ответственности заемщика.

Ограничения в оформлении рассрочки

В рассрочку можно взять любой товар, однако, чаще всего – это товары высокой ценовой категории. К ним относят мебель, бытовую технику, брендовую одежду и обувь, цифровую технику, материалы для строительства и ремонта, ювелирные украшения и так далее. Цены устанавливает продавец. Рассрочка проценты не предусматривает, но могут быть комиссии за заполнение анкеты и рассмотрение заявки. Обычно дата рассрочки лимитируется двумя годами. Чаще всего используется интервал от шести до двенадцати месяцев. Иногда рассрочка может быть до трех месяцев. Рассрочка без первоначального взноса практикуется достаточно часто в магазинах бытовой техники, в остальных же, первоначальный взнос обычно составляет от 30% от суммы покупки.

Комиссии, переплаты

Рассрочка в «Эльдорадо»

Давайте для примера разберем рассрочку в магазине бытовой техники «Эльдорадо». Рассрочка в «Эльдорадо» как раз относится к случаям, когда в договоре фигурирует банк. Условия предложения магазина: первоначальный взнос – 0 %, комиссия за обслуживание счета – 0 %, комиссия за предоставление – 0 %. Рассрочка выдается на сумму от 2 до 150 тыс. рублей. Срок ее может составлять от полугода до двух лет. Партнером сети магазинов бытовой техники и электроники «Эльдорадо» выступает финансовая организация «Альфа-Банк». Для оформления рассрочки вам потребуется паспорт гражданина РФ, а также один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС или ИНН. Заметьте, что при оформлении рассрочки со всех товаров снимаются скидки и акции. Делается это потому, что предполагается скидка в размере процентов за пользование кредитными средствами «Альфа-Банка». В противном случае магазину будет просто невыгодно продать вам выбранный товар. Согласие на оформление рассрочки дает банк. Но решение о включении в пакет страхового платежа остается за клиентом.

Это интересно:  Помощь в борьбе с коллекторами 2019 год

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит. Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.

Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине. А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент. А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции. Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов. К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа. Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Что важно знать перед оформлением?

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

  1. Личную информацию о двух сторонах сделки.
  2. Контактные данные покупателя и продавца.
  3. Обязательства сторон.
  4. Цену товара.
  5. Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
  6. Ответственность сторон.
  7. Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Инструкция

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

  1. Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
  2. Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
  3. Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
  4. Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
  5. Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Особенности рассрочки таковы:

  1. Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
  2. Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
  3. Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
  4. Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.

С какого возраста можно оформить рассрочку?

Оформить ссуду на покупку любого товара может каждый житель России, который достиг возраста 23 лет. Ведь именно граждане такого возраста уже имеют основную работу и постоянный доход, с помощью которого можно будет оплатить долг. А вот гражданам в возрасте старше 70 лет магазины могут отказать в услугах.

Главное требование к работающим клиентам заключается в том, чтобы они имели постоянное место жительства и прописку. Магазины часто предоставляют отсрочку платежей за товар тем гражданам, которые имеют стабильную заработную плату. Как правило, размер их дохода большого значения не имеет.

В том случае, если взяв товар, покупатели не могут получить ссуду из-за того, что не подпадают под указанные требования продавца, они все-таки могут оформить эту услугу, если сами предоставят залоговое имущество или поручителей. Данные услуги встречаются редко, но практика подтверждает факт, что они действительно позволяют уменьшить риски кредитора.
В конце статьи можно отметить, что рассрочка без процентов намного выгоднее для клиентов, так как покупателям не нужно платить проценты за такую услугу. Важно обращать свое внимание на стоимость продукции – не большая ли она, и на наличие других обязательных платежей, например страховки.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector