Виды реструктуризации долга 2019 год

Преимущества реструктуризация долга

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего договорас целью снижения уровня нагрузки на заемщика. Реструктуризация выгодна не только заемщику, но и кредитной организации, которая заботится о своих кредитных портфелях и их качестве. К тому же, реструктуризация займа поможет избежать судебных разбирательств, что даст банку возможность сэкономить на подготовке исковых форм.

Преимущества реструктуризации для должника более значительны. Клиент, чей договор согласилась пересмотреть кредитная организация, получает шанс сохранить свою репутацию заемщика неиспорченной. Также не стоит доводить это дело до суда, ведь судовая тяжба с банком навсегда останется в вашем кредитном досье, и вряд ли финансовые структуры захотят в будущем сотрудничать с таким человеком. Реструктуризация долга поможет заемщику избежать дефолта, ввиду того, что банк предоставит новый график по погашению займа с уменьшенной суммой обязательного платежа.

Виды реструктуризации

Одним из самых популярных видов реструктуризации является пролонгация кредита. При пролонгации, обычно, увеличивается срок договора по кредиту, и за счет этого снижается размер платежей по этому договору, но при этом сумма переплаты по займу увеличивается. Другим видом реструктуризации является изменение валюты кредитования. К примеру, вы взяли заем в американской валюте, а курс доллара растет. Перевод такого кредита в отечественную валюту по ставке, соответствующей действующей системе кредитования, станет правильным решением. Стоит упомянуть и кредитные каникулы – которые еще называют отсрочками по кредиту. Например, можно до определенного срока выплачивать только проценты по займу, а есть ситуации, в которых возможна полная заморозка долга и процентов по нему до того момента, как вы стабилизируете свое положение. Прочие виды реструктуризации: перевод карточного займа в займ наличный, снижение ставки по займу, списание неустойки. При решении вопросов с проблемными задолженностями, финансовые структуры нередко предлагают комбинированные варианты.

Деньги, кредиты, время…

Категории

Новые статьи

Виды реструктуризации кредита

Оказались в долговой яме и не знаете как из неё выбраться? Теперь ищете простые способы, чтобы погасить кредит. Я вас огорчу, но таких способов нет – все обман.

Как говорится, раньше думать надо было. Но всё-таки кое-что можно попытаться сделать, а именно провести реструктуризацию кредита или кредитов.

Давайте разберемся какие виды реструктуризации бывают.

Вариант 1. Кредитные каникулы.

Должник освобождается от полных или частичных выплат по кредиту на срок от 3 до 6 месяцев. Редко, но все же случается, что кредитор разрешает должнику полностью не платить по кредиту. Чаще договариваются об частичных выплатах по займу. Например, в течение определенного времени заемщик выплачивает основную сумму долга или наоборот только проценты по кредиту. Первый вариант для должника предпочтительнее, так уменьшается сумма займа.

Вариант 2. Удлинение срока выплат по кредиту.

Этот способ реструктуризации кредита позволяет уменьшить ежемесячный платеж по займу. НО зато увеличиться общая сумма выплат по кредиту.

Вариант 3. Рефинансирование кредита.

Этот вариант стоит рассматривать должникам с хорошей кредитной историей.

Выглядит рефинансирование займа таким образом. Вы находите новый банк-кредитор, у которого наиболее выгодные условия и процентные ставки по кредитам. Приходите в него с действующим кредитным договором и оформляете целевой кредит. Это значит, что новый банк не вам выдает деньги на руки, а перечисляет их вашему заемщику.

Это интересно:  Выезд за границу с долгами через украину 2019 год

Хочется отметить, что банки просто так не идут на реструктуризацию займов. Для этого должны быть весомые причины. Например,

  1. сокращение с работы;
  2. снижение уровня зарплаты;
  3. беременность и отпуск по уходу за ребенком;
  4. серьезное заболевание, инвалидность;
  5. призыва в армию;
  6. смерть (долг будут выплачивать наследники).

Брать кредит легко, но далеко не всегда также легко его возвращать. А ответственность за невыплату займов высока. Поэтому 100 раз подумайте, прежде чем их брать.

Реструктуризация и ее виды

Виды реструктуризации и их суть

[ads2]Банки предлагают реструктуризацию кредита клиентам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении. Кредитор различает два вида реструктуризации:

  1. Изменение сроков осуществления платежей.
  2. Прощение части долга.

Как прощают долг

Второй вид реструктуризациипрощение части долга — встречается крайне редко. Сумма кредитного долга, которую банк готов простить должнику, не больше 50%. Суть такой реструктуризации кредита заключается в том, чтобы в критической финансовой ситуации должник мог вернуть хотя бы часть денег. На списание части долга банк может пойти в следующих случаях:

  • если кредитор уверен, что судебное разбирательство не принесет никаких результатов;
  • если заемщик находиться в ситуации, когда он по объективным причинам больше не может погашать долг (к примеру, внезапная инвалидность);
  • если кредитор понимает, что заемщик не имеет ни нужного дохода, ни имущества.

Но это только теоретические причины, они не оговариваются законодательством, а подобный вид реструктуризации принимается только по желанию банка. Никаких рычагов влияния на банки при этом нет, разве что личные знакомства и неофициальные договоренности.

Об изменении сроков осуществления платежа

Наиболее часто встречаемый вид реструктуризации при кредитовании – изменение сроков осуществления платежей – существует в нескольких вариантах.

Варианты изменения сроков:

Отсрочка предполагает возможность заемщику не осуществлять платежи по кредиту в течении некоторого времени. Как правило, отсрочку, или “кредитные каникулы” предоставляют на месяц. Иногда есть возможность получить и более длительную паузу – до трех лет.

При рассрочке банки разрешают заемщику оплачивать месячные платежи частями, что может увеличить срок погашения долга.

Комбинирование сначала подразумевает небольшую отсрочку, с последующим разделом платежей на части.

То есть, выбирая из видов реструктуризации, лучше, все же, остановиться на рассрочке платежей.

Что такое реструктуризация на практике?

На практике, реструктуризация кредита может быть полезна только в том случае, если заемщик уверен, что позже он сможет вернуться в график платежей, не допуская просрочек. Если заемщик уже не может платить долг, то реструктуризация только усугубит его положение.

Что это значит:

  1. Реструктуризация осуществляется путем составления дополнительно договора. Здесь вы соглашаетесь на новые условия, как правило, это повышение процентных ставок.
  2. Банки идут на реструктуризацию долга, но, как правило, максимальный срок отсрочки – это месяц. Реже это может быть 2-3 месяца, и почти никогда – 1-3 года. Согласитесь, наладить свое финансовое положение за месяц почти не возможно.
  3. Предлагая реструктуризацию, то есть, рассрочку, банки очень часто просто списывают пени и штрафы. Также, предоставляя рассрочку, кредитор уменьшает сумму ежемесячных платежей всего на несколько рублей, увеличивая сроки погашения кредита на месяц.
Это интересно:  Как проверить долг в банке тинькофф 2019 год

То есть, реструктуризация, скорее, выгодна банку, а не заемщику. Так банк и деньги себе возвращает, и не бегает по суда. Много людей после реструктуризации кредита продолжают платить, в том числе и с просрочками. А тех, кто не платит, отправляют в суд или коллекторам.

Как заставить банк сделать реструктуризацию

Как уже упоминалось, банк неохотно идет на реструктуризацию, не смотря на то, что такой выход из долга более выгодный, чем суд. Но увеличить свои шансы на получение реструктуризации можно.

Шаг 1. Реструктуризация до просрочек

Принять для себя решение о необходимости реструктуризации еще до того, как начнутся просрочки. Желательно, за месяц, чтобы у вас было время что-то предпринять.

Что это даст?

Срок рассмотрения любого заявления, согласно статье 10, п. 2 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» (далее ФЗ-№59), 15 дней со дня подачи и регистрации обращения (в банках – это 10 рабочих дней). После этого времени банк обязан письменно уведомить вас о своем решении (ФЗ-№59: статья 10 пункт 1 абзац 4).

То есть, у вас еще остается время, чтобы предпринять другие действия. К примеру, попросить банк обратиться в суд. Как это сделать, прочтите в статье “Что делать, если банк не подает в суд”

Шаг 2. Заявление на реструктуризацию – гарантия для заемщика

Чтобы у вас было больше шансов получить реструктуризацию кредита, подавайте письменное заявление. У вас есть право на обращение, что регламентируется статьей 2 пунктом 1 ФЗ-№59. В свою очередь банк обязан принять и рассмотреть ваше заявление (ФЗ-№59: статья 9 пункт 1).

Образец заявления на реструктуризацию вы найдете в статье “Снижение суммы платежа по кредиту”.

Оформляя реструктуризацию долга, обратите внимание на изменение процентной ставки, срок отсрочки и график рассрочки. Заявление подавайте лично и требуйте, чтобы его зарегистрировали в вашем присутствии и предоставили копию регистрационного номера.

Если вам откажут в реструктуризации, у вас будет доказательство для суда, что вы не прятались и не прибегали к мошенничеству, а делали все возможное, чтобы договориться с банком.

Удачи вам и отсутствия долгов!

Реструктуризация кредита: виды, необходимые документы, плюсы и минусы

К оформлению кредита добросовестный заемщик подходит всегда ответственно. Он не только тщательно выбирает банк, анализирует условия кредитования в разных банках, но также внимательно знакомится со своими обязательствами и просчитывает финансовые возможности по погашению долга. К сожалению, не только от заемщика зависит выполнение кредитных обязательств. Такие существенные факторы, как непредвиденное снижение дохода из-за потери работы, временная нетрудоспособность и дорогостоящее лечение, пополнение семьи и т.д., могут существенно повлиять на платежеспособность заемщика. Уменьшение ежемесячных платежей по кредиту может решить проблему. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации кредита.

Реструктуризация долга по кредиту – это процедура, предусматривающая изменение банком условий кредитования и порядка погашения задолженности по выданному кредиту.
Реструктуризация кредита может заключаться в изменении размера процентной ставки в сторону уменьшения, графика внесения платежей по датам и сроков погашения кредита и, соответственно, снижения суммы ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации кредита

  • Изменение сроков возврата ссуды, соответственно, уменьшается сумма ежемесячных платежей.
  • Предоставление льготного периода погашения (кредитных «каникул»), заключающегося в отсрочке на 3-12 месяцев погашения процентов за пользование ссудой и сопутствующих платежей, но с ежемесячной выплатой основного долга («тела») по кредиту.
  • Полное рефинансирование задолженности по кредиту с заключением нового кредитного договора на сумму имеющегося фактического долга, но на более комфортных условиях. Например, с увеличением срока кредитования, снижением размера процентной ставки и т.д.
  • Изменения порядка погашения задолженности и режима обслуживания кредита, что позволит заемщику не накапливать просроченные задолженности по основному долгу, которые влекут начисление пени и штрафов, а постепенно рассчитаться по кредиту. Например, поступающие платежи, в первую очередь, идут на погашение просроченного основного долга, а затем на другие просроченные платежи.
  • Перевод кредита, оформленного в иностранной валюте, в рубли, в случае увеличения долговой нагрузки на клиента из-за непредвиденного и быстрого роста курса валют на фондовом рынке.
Это интересно:  Повторное взыскание неустойки за новый период 2019 год

Документы, необходимые к предоставлению для реструктуризации кредита:

  • Заявление заемщика, в котором следует обосновать необходимость проведения данной процедуры и указать причины, из-за которых ему не представляется возможным соблюдать условия заключенного кредитного договора.
  • Ксерокопии всех страниц паспорта заемщика и членов его семьи, если таковые имеются.
  • Ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика.
  • В случае увольнения либо сокращения предъявить с последнего места работы справку формы 2-НДФЛ за последний календарный год до дня увольнения (сокращения) либо документ о постановке на учет в службе занятости с указанием суммы назначенного пособия по безработице.
  • Ксерокопию листа о временной нетрудоспособности.
  • Справку кредитного отдела банка с указанием суммы остатка задолженности и срока погашения кредита.
  • Ксерокопии кредитного договора и договоров залога, поручительства, если таковые были заключены.

Не рекомендуется обманывать банк мнимыми финансовыми затруднениями. Следует учитывать, что в процедуре будет отказано клиентам, имеющим нарушения графика внесения платежей по данному кредиту. Данная услуга банком предоставляется только добросовестным заемщикам с безупречной кредитной историей и при наличии в будущем реальной возможности у заемщика улучшения финансового положения.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по кредиту фактически увеличивает сроки погашения кредитных обязательств. Как правило, добросовестные заемщики заинтересованы в досрочном погашении долга, что может существенно снизить размер сопутствующих расходов – оплату услуг по обслуживанию ссудного счета, общую сумму начислений по процентам за пользование ссудой и т.д.
Условия предоставления данной финансовой услуги сотрудниками банка подбираются индивидуально для каждого заемщика. Банк идет навстречу клиенту-должнику, поскольку заинтересован в возврате долга.
Реструктуризация кредита не только позволяет произвести уменьшение ежемесячных платежей по погашению задолженности, но и позволяет сохранить заемщику безупречную кредитную историю.

Рекомендуется пользоваться данной услугой банка своевременно, обдуманно и при очень серьезных финансовых затруднениях.

Статья написана по материалам сайтов: mltime.ru, www.fd7.ru, findept.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector