Порядок выкупа долга у банка третьим лицом 2019 год

После того, как гражданин возьмет кредит в банке, у него образуется долг перед финансовым учреждением. Не все знают, что задолженность может быть выкуплена. В таком случае заемщик становится должником другого лица.

Этот метод используется коллекторскими агентствами, основная сфера деятельности которых – выкуп долгов с их последующим взысканием. Однако провести процедуру могут не только коллекторы. Следует разобраться, как происходит выкуп долга у банка третьим лицом, что по этому поводу говорит законодательство и все ли задолженности можно выкупить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Содержание

Законодательная регулировка вопроса

Чтобы дать ответ на вопрос: можно ли выкупить долг у банка, необходимо обратиться к Гражданскому кодексу РФ. 382 статья этого свода законов посвящена вопросу уступки права требования (то есть, перехода права на взыскание долга от одного кредитора, к другому). Упомянутый нормативный акт разрешает проведение данной процедуры.

Причем, в согласии с ним, она может быть проведена:

  1. По инициативе первоначального кредитора. В таком случае за переход долга выплачивается определенная компенсация.
  2. На основании действующих законодательных актов.

При этом сам долг не списывается. Несмотря на то, что происходит смена кредитора, основные параметры задолженности сохраняются. Единственное отличие для самого заемщика – необходимость внесения платежей по новым реквизитам.

Важно! Не могут менять параметры займа и коллекторы. Любые дополнительные штрафы и пени, установленные такими агентствами, являются противозаконными.

Законодательство предоставляет возможность выкупить третьим лицам фактически любой долг. Однако банковские учреждения идут на такой шаг только по отношению к некоторым видам займов. Наличие в договоре указания на запрет продажи также не является препятствием на пути проведения процедуры.

В соответствии со ст. 382, аннулировать сделку можно только в том случае, если третье лицо, выкупающее задолженность, не знало о действии запрета.

Все затраты, связанные с уступкой права требования, возмещают участники сделки. Исключение – проведение процедуры с согласия самого заемщика. Процесс не является публичным, банк не обязан размещать информацию о его проведении. Однако заемщик в обязательном порядке оповещается о сделке (хотя его разрешение не является обязательным). В противном случае у него появится возможность обжаловать передачу долга.

Особенности

Для проведения сделки заключается договор цессии (переуступка права требования). Сторонами договора может быть банк и, в соответствии с ГК РФ – «другие лица». Поскольку конкретного определения, кто входит в эту категорию лиц, нет, теоретически, выкупить долговое обязательство может и сам должник. Однако на практике подобная ситуация – редкость. Связано это с сомнительной законностью сделки, которая может быть признана фиктивной.

В связи с этим в основном применяются две схемы выкупа долга:

  1. Задолженность переходит в собственность коллекторского агентства, после чего должник либо плавно погашает ее, либо выкупает.
  2. Заемщик привлекает стороннего человека, который выкупает долг, после чего списывает его (такая возможность предусмотрена 415 статьей ГК РФ).

Внимание! Выкуп долга у банка по договору цессии не допускается, если он заключается с родственниками или членами семьи гражданина.

Как и в случае с самим должником, такая сделка может быть признана фиктивной. Есть несколько способов, как купить свой долг у банка. Рекомендуется привлекать знакомых, а еще лучше – опытных юристов, которые смогут грамотно составить документацию и решить проблему.

Более того, сегодня действуют специальные антиколлекторские агентства, выкупающие долги граждан.

Преимущества процедуры

Третьи лица, которые выкупают долги, позволяют гражданину решить сразу несколько проблем. В первую очередь заемщик больше не будет должен финансовому учреждению, которое может использовать разнообразные штрафы и пени. Кроме того, при помощи процедуры можно решить следующие проблемы:

  1. Начисленные штрафы и неустойки. При продаже все санкции списываются. То есть, гражданину не придется переплачивать за заем из-за накопившихся пеней.
  2. Улучшениекредитной истории. Любая просрочка заносится в кредитную историю. Этот фактор может в дальнейшем негативно повлиять на возможность взятия нового займа. Продажа долга предотвратит дальнейшее ухудшение КИ.
  3. Инициирование судебных разбирательств. Финансовое учреждение может обратиться в суд для взыскания долга. Хотя это невыгодно, некоторые учреждения практикуют подобный способ возвращения средств. Выкуп долга сохранит личное время гражданина и избавит его от разбирательств.

Также следует учесть тот факт, что продажа долгов осуществляется по значительно более низкой стоимости. Обычно цена уступки права требования составляет до 20% от размера задолженности. Соответственно, с помощью этого инструмента можно сделать заем более дешевым.

Почему банки идут на подобные сделки

Может показаться, что банкам невыгодно продавать долги своих клиентов, поскольку в таком случае они понесут финансовые убытки. В действительности, это не совсем так. Продаются только те задолженности, по которым банк не надеется получить средства от клиентов.

Соответственно, переуступка права требования позволяет возвратить хотя бы часть средств, потраченных на клиента. Поэтому в некоторых случаях сами банки предлагают выкупить долг через третье лицо.

Кроме того, необходимо учесть следующие факторы:

  1. Процесс взыскания проблемной задолженности требует привлечения дополнительных сотрудников, что приводит к финансовым затратам. Из-за этого целесообразность процедуры сомнительна, поскольку можно потратить больше средств, чем удастся возвратить.
  2. Рейтинг банка напрямую зависит от его платежеспособности. Процентные ставки по депозитам выплачиваются от средств, полученных вследствие возвращения займов. Чем больше у банка просрочек, тем, соответственно, ниже его платежеспособность, что негативно влияет на рейтинг. Исправить ситуацию можно, избавившись от проблемных задолженностей.

Следует также учесть тот факт, что основные банковские процессы в стране регулируются Центральным банком. Другие финансовые учреждения обязаны выполнять указания данного ведомства. ЦБ указывает избавляться от проблемных займов, дабы избежать возможного банкротства.

Какие долги нельзя выкупить

Банк избавляется только от проблемных займов, то есть тех, просрочка по которым превышает шесть месяцев. Факторами, влияющими на подобное решение, также является наличие других проблемных займов у гражданина, отсутствие у него имущества, за счет которого можно взыскать задолженность.

Выкуп кредита у банка третьим лицом не допускается, если:

  1. Клиент время от времени проводит платежи в счет погашения задолженности.
  2. Заемщик привлек поручителей во время оформления кредитного договора.
  3. В качестве обеспечения займа выступает движимое или недвижимое имущество.

Справка! Практически невозможно выкупить ипотеку и автокредит.

Дело в том, что средства предоставляются под залог объекта кредитования. Учитывая тот факт, что от заемщика требуется внесение первоначального платежа, банку выгоднее отобрать заложенное имущество и продать его, нежели уступать право требования.

Это интересно:  Реструктуризация долга по алиментам 2019 год

Проведение процедуры

Как выкупить долг по кредиту у банка? Следует рассмотреть процедуру выкупа на примере действий антиколлекторыских агентств. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик обращается в агентство и сообщает о своих намерениях. После анализа состояния гражданина, сотрудники агентства выдают клиенту счет, на который необходимо перечислять средства.
  2. В течение нескольких месяцев ведутся переговоры между банком и антиколлекторами. Их основная цель – добиться разрешения банка на выкуп долга. Конкретный срок решения проблемы зависит от давности просрочки и грамотности подхода сотрудников агентства.
  3. Через несколько месяцев банк продает долг. После завершения сделки часть выплаченных клиентом средств идет на выкуп, а другая часть используется для оплаты действий антиколлекторов.
  4. Далее сотрудники компании используют 415 ст. ГК и прощают клиенту долг.

Не рекомендуется самостоятельно предлагать банку возможность выкупа. Сотрудники финансового учреждения поймут, что у гражданина есть возможность платить средства, и не согласятся на проведение процедуры.

Заключение

Таким образом, ответ на вопрос: можно ли выкупить кредит у банка, утвердительный. Законодательство России позволяет проводить процедуру выкупа долгов третьими лицами.

Данный процесс регулируется Гражданским кодексом. Операция выгодна как для проблемных заемщиков, так и для их кредиторов. Нельзя выкупить ипотеку и автокредит, а также займы с поручительством.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Выкуп долгов через третье лицо: как он происходит?

К сожалению, лишь немногие люди, имеющие проблемные займы, знают, что могут осуществить выкуп своего кредитного долга у банка. Причем воспользовавшийся этим правом человек должен будет заплатить не более 30 % от общей суммы ссуды.

Как происходит выкуп долгов?

Схема этой процедуры довольно проста и аналогична той, по которой происходит продажа проблемных займов коллекторским агентствам. Единственный нюанс, который обязательно нужно учесть, состоит в том, что сам клиент не может осуществить выкуп кредитных долгов. Поэтому ему придется привлекать третьих лиц, которые согласятся подписать с банковским учреждением договор цессии. Благодаря этому, заемщику удастся обойтись без всевозможных неустоек, штрафов и комиссий.

На самом деле процедура выкупа долга у банка предельно проста. Единственным камнем преткновения могут стать поиски третьего лица. В данной ситуации должнику придется выбирать из двух возможных вариантов, первым из которых станет обращение к квалифицированному юристу, вторым – поход к антиколлекторам. И в том, и в другом случае за услуги придется заплатить, но все равно это обойдется гораздо дешевле, чем погашение задолженности со всеми успевшими набежать процентами и штрафами.

Если представители банка сами предлагают осуществить выкуп долгов, то подставным лицом может выступить кто-то из друзей или знакомых заемщика. В такой ситуации оформлением документов будет заниматься банк.

Почему нельзя осуществить выкуп долгов напрямую?

При всем своем желании представители кредитной организации не могут пойти на такой шаг. И прежде всего потому, что это дело принципа. Руководство банка прекрасно понимает, что, согласившись один раз продать долг непосредственно заемщику, оно создаст прецедент. И после этого никто не сможет гарантировать, что уже на следующий день под кабинетом не соберется толпа желающих выкупить собственные долги за бесценок. Подобные действия не только понизят рейтинг учреждения, но и неминуемо повлекут за собой кризис банковской системы.

Какой долг можно купить у банка?

Кредитная организация соглашается продавать далеко не каждую задолженность. Реализации подлежат кредиты, по которым как минимум полгода не поступал ни один платеж. Немаловажную роль играет и вид займа. Ни один банк, с удовольствием распродающий просроченные кредитные карты и беззалоговые потребительские займы, ни за что не согласится на продажу ипотеки и прочих кредитов, подкрепленных залоговым имуществом.

Также большинство банков без проблем соглашается на выкуп долгов, не имеющих поручителей, с которых можно было бы потребовать возвращения взятой суммы. То же самое относится к займам с истекающим сроком исковой давности. Чем ближе этот срок, тем дешевле и проще договориться о выкупе этого кредита.

Зачем выкупать долги и почему банкам выгоднее продавать их за бесценок?

Что касается самих банков, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемные кредиты. Это объясняется тем, что нормативы Центробанка заставляют их любыми путями избавляться от “плохих” займов. Кроме того, наличие неплатежеспособных должников снижает показатели кредитного портфеля и больно бьет по рейтингу и имиджу банковского учреждения. Не последнюю роль в данном вопросе играют и сложности, неизбежно возникающие в процессе самостоятельного взыскания долга. Все это вынуждает банки максимально скрытно распродавать бесперспективные займы, получив за них мизерную сумму.

Выкуп долга у банка третьими лицами

Достаточно много людей используют кредиты банковских учреждений. В результате невыполненных обязательств формируется задолженность, а к должнику применяют штрафные санкции. При этом дебитор оказывается в безвыходном положении, а величина долговой ямы неуклонно растет. Продолжаться бесконечно так не может, поэтому нужно рассмотреть, что представляет собой выкуп долга у банка третьими лицами, и что произойдет после совершения данной сделки.

Выполнение обязательств

По условиям кредитного договора получатель денег должен вовремя и полностью перечислить необходимую сумму на банковский счет. Когда в день, указанный в договоре, деньги не были переведены, можно говорить о просрочке. Величина задолженности увеличивается ввиду штрафов, неустоек и пени.

После того, как никакие меры не возымели действия, должнику приходится искать иной способ освобождения от долга. Таким вариантом становится договор цессии. После его подписания задолженность перед кредитным учреждением будет закрыта и одновременно откроется долг перед покупателем.

Сама покупка не грозит новому кредитору дополнительными рисками и расходами. Для клиента также все остается по-старому, но только если стороны сами не решат изменить их по обоюдному согласию.

Законодательство о выкупе задолженности

Юридически правильно будет называть продажу задолженности переуступкой цессии. Правила данной процедуры указаны в ФЗ-353 (ст.12) и ст.382 ГК. При этом нет необходимости в согласии должника на такую процедуру (если иное не указано в кредитном договоре).

  1. Должник может оспорить факт законности сделки, когда придет к выводу, что его интересы были нарушены. Но и здесь есть исключения. Например, уступка задолженности при исполнительном производстве либо при банкротстве.
  2. Решение о замене кредитора в соответствующем договоре принимается либо самим банком, либо заемщиком. Если данное решение принял кредитор, он должен проинформировать неплательщика, указав реквизиты нового кредитора. Когда данное условие не выполняется, кредитора ждут неприятные последствия.
  3. Сделки цессии рассматриваются в гражданском кодексе в статьях 388-390. Условия, на которых долг переходит от одного кредитора другому, определяют сами стороны. При этом банк должен продолжать выполнение собственных обязательств перед заемщиком. Например, касающихся передачи личных сведений другим лицам, кроме нового кредитора.

Главные особенности цессии

При договоре цессии первоначальный объем требований полностью сохраняется (вместе со штрафами и неустойками). Все банковские документы, имеющие важные сведения о передачи денежных средств заемщику, должны быть переданы третьему лицу. К должнику обязательства переходят при получении уведомления от кредитора. Когда банк не извещает о факте совершения новой сделки, отсутствие выплат новому кредитору не является нарушением.

Это интересно:  Долги у судебных приставов проверить тула 2019 год

В законодательстве нет никаких сведений, ограничивающих возможные кандидатуры на покупку обязательств. Поэтому по факту выкупить обязательство вправе:

  • юридическое лицо;
  • физическое лицо;
  • сам заемщик.

На самом деле банки против подписания цессии с самим клиентом, так как подобная сделка сомнительна.

В качестве нового кредитора банки предпочитают коллекторские агентства. Причем должник имеет право привлечь к данному мероприятию коллег, родственников, друзей, работодателя.

Объект договора

В основе банковской деятельности лежит:

  • оборот денег;
  • получение комиссий, кредитных процентов;
  • процентов по ссудам и займам.

Процедура взыскания задолженности зависит от политики конкретного учреждения. Кредитор постарается использовать все существующие в рамках законодательных норм инструменты, позволяющие взыскать задолженность. Ведь именно суммы собранных с заемщиков денежных средств определяют благополучие финансовой организации и сохраняют репутацию банковского учреждения.

Кредитор решает переуступить права требования задолженности лишь в исключительных ситуациях, когда другие меры воздействия на заемщика не приносят результата и банк пришел к выводу, что взыскать долг нереально.

Можно перепродать и потребительский кредит, но банк предпочитает не идти на подобные сделки, если первоначальный займ был подкреплен обеспечением. Однако финансовое учреждение с удовольствием рассмотрит возможность продать:

  • права требования по просроченным займам;
  • задолженностям без обеспечения поручительством либо залогом.

Долги, по которым срок давности истекает, находятся в зоне риска. Они вряд ли будут погашены. Что касается судебной процедуры, в данном случае слишком велики финансовые риски и затраты времени на ее проведение.

Возможные покупатели задолженности

Что касается кредитора, то вторым участником цессии в данном случае могут выступать не только коллекторы, но и прочие заинтересованные лица. Тут первоначальный кредитор постарается получить наибольшую для себя выгоду. Это его последняя возможность. При заключении сделки вряд ли учтут благосостояние должника.

Неплательщик вправе предложить своих кандидатов на выкуп задолженности:

  • близкие родственники;
  • родители;
  • супруг(а);
  • коллеги;
  • организации.

Выкуп задолженности при участии родственников практически всегда заканчивается дополнительными сложностями, связанными с разладом семейных отношений и наличием бытовых конфликтов. Однако, как ни странно, именно этот вариант считается наиболее выгодным для заемщика.

При выкупе задолженности близкими людьми, происходит следующее:

  • долг перед банковским учреждением закрывается;
  • риск потери собственности сводится к минимуму;
  • риск признания банкротом также сокращается.

Организации, выступая в качестве нового кредитора, могут помочь своему сотруднику избавиться от задолженности, предложив ему более лояльные условия ее погашения.

Ввиду высокой конкуренции в данной области кредитные учреждения снижают ставки кредитования, размеры штрафов, стараются предоставлять рассрочку и более выгодные условия. Вот почему заемщик может попросить у другого банковского учреждения выкупа его задолженности. Однако для этого, должнику придется подкрепить свою просьбу гарантиями платежеспособности, а новый кредитор должен увидеть выгоду от сделки. Кроме того, точно так можно договориться и с коллекторской компанией.

Виды сделок

Выкуп долга у банка оформляется всего двумя способами:

  1. С помощью посредников. В данном случае процедура выкупа состоит из следующих шагов:
    • поиск кредитора;
    • обсуждение условий цессии;
    • согласование предстоящих мероприятий с банковским учреждением;
    • заключение договора цессии;
    • подписание соглашения о передачи задолженности физ. лицу.
  2. Напрямую. На самом деле договориться с банком о переуступке прав требований достаточно сложно. Ведь подобные операции имеют свои последствия — снижение доходов, потока клиентов, падение статуса учреждения, деловой репутации. Вот почему лучше всего будет дождаться, когда банк проявит инициативу самостоятельно, предложив должнику выкупить собственное обязательство.

Дело в том, что когда неплательщик первым проявляет желание купить долг, банк сомневается в том, что он действительно неплатежеспособен. А если у него есть средства на приобретение задолженности, значит, он сможет и погасить ее на прежних условиях.

Поэтому должник должен предоставить сведения, подтверждающие ухудшение его финансового благосостояния. Это может быть особенно актуально, когда:

  • исковая давность подходит к концу;
  • величина обязательств небольшая;
  • принудительное взыскание оказывается нецелесообразным.

Кроме того, должник может предложить банковскому учреждению более выгодные условия по сравнению с остальными потенциальными цессионариями. В данном случае он не должен тратить свое время.

Достоинства и недостатки процедуры

К положительным моментам выкупа задолженности можно отнести следующие моменты:

  • времени на сделку необходимо меньше;
  • сокращаются финансовые затраты;
  • возвращаются активы;
  • репутация банка сохраняется;
  • сделка осуществляется по закону;
  • не нужно вести переговоры и направлять заемщику претензии;
  • возможно получение субсидий и льгот от ЦБ;
  • высвобождается доля резервного фонда, находившаяся в обороте;
  • нет необходимости нанимать на работу сотрудников колл-центров, операторов для обзвона клиентов;
  • показатели бухгалтерской отчетности становятся лучше.

Нужно отметить и главные негативные моменты:

  • вернется лишь часть капитала;
  • при учете будет сформирован убыток;
  • кредитовое сальдо погашается резервом;
  • Роспотребнадзор считает цессию нарушением прав граждан;
  • увеличивается риск убыточного положения банка.

Заключение

Как видно из статьи, выкуп задолженности у банковской организации является лишь альтернативным способом решения финансового спора. В результате заемщик погашает обязательство, освобождается от штрафов и сохраняет собственность. Кредитная организация остается с хорошей деловой репутацией, получает часть активов. Перед заключением цессии стоит внимательно рассмотреть все возможные риски.

Как выкупить долг у банка третьему лицу пошаговая инструкция

После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку. Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме. За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно. Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал.

Как выкупить долг у банка третьему лицу пошаговая инструкция

Чтобы банк предложил выкупить свой долг по договору цессии, нужно создавать для этого условия. Стоит изучить ситуацию на рынке, понять, какие долги конкретный банк наиболее часто продает и по какой цене, пообщаться с людьми, которые уже выкупали долг у этого банка, узнать схемы, по которым они действовали, и т.д.

Просто сидеть и ждать предложения от банка – не разумно. Банки обычно действуют по заранее установленным внутренним регламентам и алгоритмам, поэтому инициативу часто приходится брать в свои руки. Как выкупить свой долг у банка с высокой долей вероятности? Первичные переговоры с должником банк ведет через собственную службу безопасности, отделы по взысканию и тому подобные структуры.

Если сразу предложить банку выкупить долг – это вряд ли подействует.

Можно ли выкупить долг у банка?

Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ. Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело.
За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени. Как выкупить собственный долг у банка: процедура Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии.
Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Это интересно:  Ооо межрегиональное взыскание долгов 2019 год

Выкуп долгов через третье лицо: как он происходит?

Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».
Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки.

Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга.

Как выкупить свой долг у банка

С ними заключается соглашение, адвокат или сотрудник структуры представляет интересы должника в определении вариантов действий с банком. Необходимый перечень предоставляемой документации для дальнейшей процедуры:

  • выписка из кредитного договора о размере задолженности;
  • договор, подписанный в агентстве;
  • подтверждение оплаты за действия агентства или адвоката;
  • акт передачи документации банком представленному лицу;

При завершении процедуры и отсутствии разногласий происходит заключение договора цессии или перекупа.

Стоит учитывать, что при выкупе долга у банка физическим лицом, клиент может пострадать от невыполнения условий. По соглашению, подписанному с кредитором, перекупщик кредитных прав может взимать с бывшего заемщика указанную сумму.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

В итоге долги выкупают коллекторские агентства, у которых есть нужные денежные средства, готовые потратить от тысячи до миллиона за просроченные долги. Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк.

Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников.

    это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги».

Несложная процедура выкупа долга у банка

При образовании просрочки, увеличении задолженности и понимании, что расплатиться по кредиту или хотя бы войти в прежний график платежей возможности нет, подавляющее большинство заемщиков либо пускают ситуацию на самотек, либо готовятся к процедуре взыскания, либо предпринимают попытки договориться с банком о реструктуризации. Это основные модели поведения должников. И лишь единицы заемщиков знают о том, что существует несколько альтернативных вариантов решения проблемы, причем многие из них нацелены на избавление не только от неустойки, но и от основного долга, включающего тело кредита и проценты.

Важные аспекты выкупа долга у банка

Если для банка принципиально важно не идти на сделки с должниками, необходимо подготовить вариант с заключением договора цессии с иным лицом, желательно юридическим. Такие услуги сегодня предлагают антиколлекторы и юридические фирмы. Можно поговорить и со своим работодателем или самостоятельно найти юридическое лицо, которое выкупит долг, а потом продаст его вам за символическую сумму или «простит». В любом случае это будет выгоднее, чем возвращать банку весь долг в полном объеме.

При достаточно удачном разрешении ситуации расходы на выкуп долга могут составить около 15-25% (чуть меньше или больше) от его номинала. Какие долги и почему наиболее часто продают самим должникам ​У каждого банка на счет решения вопросов с проблемными и безнадежными задолженностями существуют свои алгоритмы действий.

Выкуп долга у банка третьим лицом

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки. Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Банки не всегда рады такому предложению, поэтому выкуп долга у банка может «зависнуть» на длительное время. Как выкупить чужой долг Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии.

Выкуп долга по кредиту у банка втб со скидкой 90%

  • по которым истекает срок исковой давности, и, хотя время еще есть, существует вероятность, что должник затянет досудебный и судебный процессы;
  • по кредитным обязательствам, где номинально почти или весь объем тела кредита уже возвращен, а оставшиеся требования – это возможная прибыль банка;
  • когда видят, что продать долг должнику выгоднее, чем кому-либо еще (на рынке коллекторы обычно готовы заплатить в среднем около 10% за долг, а банки предлагают заемщикам или их представителям выкуп примерно за половину или треть от номинала долга, иногда за 20-25%, что все равно выгоднее, чем продажа коллекторам).

Учитывая индивидуальность каждой ситуации, вопрос о сделке по выкупу долга может быть поднят практически на любой стадии. Иногда такое предложение от представителей банка поступает даже в суде, когда до окончательного решения о взыскании всего один шаг.
Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс.

рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы. Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, infobankov.ru, law-uradres.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector