Долги населения перед банками 2018 2019 год

Общая задолженность россиян перед банками с начала года выросла на 26% и достигла 13,49 трлн рублей. Об этом свидетельствуют расчеты НРА на основе отчетности кредитных организаций на 1 июня, с которыми ознакомились «Известия». Кредиты, выданные компаниям, за пять месяцев выросли только на 5%, а общий кредитный портфель — на 10%. Активная выдача займов населению в течение 2–3 лет может привести к росту закредитованности, однако пока ставки снижаются, а сроки кредитов увеличиваются, нагрузка на граждан не будет быстро расти, полагают эксперты. Кроме того, половину портфеля розничных кредитов составляет ссуды под залог недвижимости или автомобиля, а значит, риски для банков по ним ниже.

За первые пять месяцев 2018 года объем розничных кредитов населению вырос на 26%, а общая задолженность достигла 13,49 трлн рублей, показали расчеты агентства НРА на основе отчетности банков на 1 июня. Кредитование компаний увеличивалось намного медленнее: с января по май корпоративный кредитный портфель банков вырос на 5%, до 34,14 трлн рублей.

Как показал опрос ЦБ, в I квартале большинство банков оценивали условия кредитования населения как нейтральные или умеренно мягкие, а значит, не ограничивающие для большинства заемщиков доступ к кредитам и спрос на них. Регулятор отмечает более мягкие условия кредитования в рознице и более осторожный подход к кредитованию. При этом качество портфеля кредитов, выданных гражданам, улучшилось. Банки снижали отчисления в резервы на возможные потери.

Население постепенно оправляется от кризиса 2014–2015 годов, — считает старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Управление благосостоянием» Александр Бондаренко.

— Несмотря на санкции возвращается ощущение стабильности и предсказуемости будущего. Поэтому снова можно много тратить и жить в кредит, как в старые добрые времена. Мы это хорошо видим по опережающим темпам роста потребительского кредитования, — добавил он.

Россияне реализуют отложенный спрос на кредиты на фоне снижения ставок, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Однако пока текущие темпы роста кредитования не говорят об опасности: удлинились средние сроки кредита, а значит, они меньше «давят» на бюджет должника, отметила руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольга Дейнеко.

При этом важно понимать, что структура портфеля розничных кредитов изменилась. Долгое время наблюдался перекос в сторону более рискованных необеспеченных займов, теперь же 50% портфеля приходится на залоговые ссуды, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Кредит под залог недвижимости или другого имущества выгоднее для банка: в случае неплатежа на имущество может быть обращено взыскание и средства от его продажи частично компенсируют убыток. Рост розничного кредитования сейчас обусловлен выдачей ипотеки и автокредитов, и, скорее всего, такая тенденция сохранится, добавил Алексей Волков.

Высокие темпы роста кредитования в течение двух-трех лет могут привести к повышению уровня закредитованности населения, полагает Екатерина Щурихина. Однако этот риск может не реализоваться: «длинный» кредит под низкую ставку не так сильно нагружает бюджет должника.

Рост кредитования, скорее всего, продолжится. Хотя сейчас банки приостановили сокращение стоимости кредитов в связи с тем, что ЦБ держит паузу в снижении ключевой ставки, напомнила Екатерина Щурихина. Помимо ипотеки, которая остается популярной, будет расти сегмент «займов до зарплаты», которые предлагают МФО, считает советник генерального директора «Открытие Брокер» по макроэкономике Сергей Хестанов. Короткие займы традиционно дороже обходятся потребителю: процент по ним выше, а значит, и стоимость обслуживания больше.

Это интересно:  Какую сумму долга может списать банк 2019 год

Содержание

Россияне задолжали банкам рекордные 15 трлн рублей

За минувший год россияне набрали рекордное количество кредитов. Общая задолженность населения банкам приблизилась к 15 триллионам рублей, а средняя кредитная нагрузка на одну семью в 2018 году увеличилась до 27%. По мнению экспертов, в этом году долги россиян перед банками продолжат расти и могут достичь 16,6 триллиона рублей.

Самыми закредитованными субъектами федерации стали Калмыкия (59%), Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и АО (41%). Также в числе лидеров по числу займов оказались Тюменская (38%) и Новосибирская области (38%), Якутия (37%), Ленинградская область (37%) и Коми (36%).

«Известия» со ссылкой на данные Общероссийского народного фронта (ОНФ) передают, что общая кредитная задолженность россиян по стране составила 14,86 триллиона рублей, средний долг одной российской семьи достиг 263 тысяч рублей, а просроченная задолженность оценивается в 13,4 тысячи рублей. Ипотечные займы составляют 6,38 триллиона рублей.

Как показывают расчеты ОНФ, сделанные на основании данных ЦБ и Росстата, средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей по сравнению с 2017 годом выросла с 22 до 27%. Другими словами, люди отдают банкам примерно пятую часть заработанных денег.

В долгу перед банками. Чем грозит растущая закредитованность россиян?

Долги россиян перед банками в 2018 году увеличились почти на 23% — это рекордный рост за последние пять лет. Объем задолженности достиг почти 15 трлн рублей.

Объем выданных кредитов россиянам по итогам прошлого года показал рекордный рост почти на 23% по сравнению с 2017-м. Об этом говорится в обзоре ЦБ. Этот показатель стал рекордным с докризисного 2013 года. Тогда задолженность россиян выросла почти на 30% и приблизилась к 10 трлн рублей.

В прошлом году объем долгов граждан перед банками достиг почти 15 трлн. Основной вклад в рост задолженности внесли ипотека и потребкредитование — на 1 трлн рублей. Чем это грозит, комментирует советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов:

Сергей Хестанов
советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер»

Это интересно:  Рассрочка долга по коммунальным платежам 2019 год

«С одной стороны, самые крупные кредиты, которые российские семьи себе позволяют, естественно, ипотечные. Для ипотеки довольно большое значение имеет политика процентных ставок. До самого последнего времени, когда ЦБ несколько увеличил ставку, много лет действовала тенденция к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам. Как следствие, на фоне достаточно стабильной ситуации на рынке жилья это подтолкнуло многих, кто ранее колебался, к взятию ипотечных кредитов. Но увеличение кредитной нагрузки на фоне снижения реальных располагаемых доходов граждан потенциально создает условия для серьезного долгового кризиса. Центральный банк уже озаботился этой ситуацией и постепенно начинает охлаждать рынок кредитования. Причем пока его усилия в основном направлены на рынок потребительского кредитования. Повышая нормы резервирования, ЦБ подталкивает банки к более взвешенной политике при выдаче потребительских кредитов. Но не исключено, что и рынок ипотечных кредитов будет так или иначе охлажден путем введения тех или иных ограничительных мер. Если рост кредитной нагрузки россиян не замедлится до каких-то разумных величин, то, весьма вероятно, мы увидим полномасштабный кредитный кризис, который будет вызван тем, что достаточно большой процент портфеля кредитов, выданных населению, со временем может попасть в категорию проблемных».

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, напротив, считает, что рынок российского кредитования физлиц пока находится на стадии разогрева:

Максим Осадчий
начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Речь идет пока о разогреве, но не о перегреве. Если посмотреть на цифры докризисного периода, например, рост за 2013 год — 28,7%, за 2012-й — 39,4%. 39,4% — это уже перебор, это уже действительно перегрев, но он был остановлен санкциями. Сейчас происходит разогрев розничного кредитного рынка, пока острой угрозы нет, хотя Центральный банк уже предпринимает определенные усилия для охлаждения, в частности, за счет повышения коэффициентов риска по необеспеченным потребительским ссудам. Возникает закономерный вопрос: за чей счет банкет? Легко видеть, что рост розничного кредитного портфеля фондируется ростом вкладов. За 2018 год прирост розничного кредитного портфеля составил где-то 2,7 трлн рублей. Рост вкладов — плюс 3,5 трлн. Рост розничного кредитного портфеля был фондирован ростом вкладов населения».

В конце прошлого года Всемирный банк опубликовал доклад по экономике России. В нем, в частности, отмечается, что структура кредитов населения в стране за последние десять лет изменилась. «Долги населения по валютным кредитам в России почти исчезли. В настоящее время доля рублевых кредитов составляет 99,3%», — отмечает Всемирный банк.

Мир финансов

Как управлять личным капиталом

Долги россиян перед банками по кредитам растут (на 3 июля 2018)

Суммарно долги россиян перед банками по розничным кредитам за первое полугодие в 2018 достигли 13,49 трлн рублей. Долги россиян растут очень активно. Такие данные приведены в расчетах Национального рейтингового агентства на основе отчетности банков на 1 июня 2018 года, о чем написали многие СМИ. Прирост долгов с 1 января составил 26%.

В течение 2–3 лет все больше людей берет займы, что создает опасность закредитованности населения. Пока банки для предотвращения закредитованности и дефолтов снижают ставки, а сроки кредитов увеличивают. За счет этого нагрузка на граждан не будет расти быстро. Помимо этого в отчете банков указано, что

Это интересно:  Помощь по взысканию долгов с физических лиц 2019 год

половина розничных кредитов составляет кредиты под залог недвижимости или автомобиля, а значит, риски для банков по ним ниже.

Национальное рейтинговое агентство сравнило темпы роста кредитования населения с кредитованием компаний. С января по май корпоративный кредитный портфель банков вырос лишь на 5% и составил суммарно 34,14 трлн рублей.

Представитель Сбербанка отмечает в происходящем положительную тенденцию. По мнению старшего вице-президента Сбербанка, руководителя блока «Управление благосостоянием» Александра Бондаренко увеличение займов населения свидетельствует о том, что россияне постепенно оправляются от кризиса 2014–2015 годов.

Согласно данным Центробанка, в I квартале 2018 года большинство банков оценивают условия кредитования населения как нейтральные или умеренно мягкие, и поэтому не ограничивают для большинства людей доступ к кредитам и спрос на них.

Темпы кредитования физических лиц не говорят об опасности считает руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольга Дейнеко (проект Министерства финансов РФ). Удлинились средние сроки кредита, а значит, долги россиян перед банками меньше «давят» на бюджет должника, отмечает она. Россияне обращаются к кредитам на фоне снижения банковских ставок, реализуя отложенный спрос, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Важно отметить, что снижение банковских процентов по существующим на рынке кредитам связано с наличием залога в виде недвижимости и машины. Таким образом, структура портфеля розничных кредитов банков изменилась. Долгое время был перекос в сторону более рискованных необеспеченных займов, теперь же 50% портфеля приходится на залоговые ссуды, отмечают в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Кредит под залог недвижимости или другого имущества выгоднее для банка: в случае неплатежа на имущество может быть обращено взыскание и средства от его продажи частично компенсируют убыток.

Вместе с тем, что долги россиян растут увеличиваются их риски лишиться залогового имущества.

Рост кредитования несомненно продолжится. Хотя сейчас банки приостановили сокращение стоимости кредитов в связи с тем, что ЦБ держит паузу в снижении ключевой ставки. Помимо ипотеки, которая остается популярной, будет расти сегмент «займов до зарплаты», которые предлагают МФО. Короткие займы традиционно дороже обходятся потребителю: процент по ним выше, а значит, и стоимость обслуживания больше. Долги россиян перед банками должны быть контролируемыми, а лучше всего погашенными, считает команда нашего сайта.

Статья написана по материалам сайтов: www.ntv.ru, 2019god.me, finance.neponyatnoe.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector