Долг в микрофинансовой организации судебная практика 2019 год

При образовании серьезной задолженности процесс взыскания долга происходит в судебном порядке. Если не получается добиться мирового соглашения, то нужно действовать в рамках закона. Многие МФО применяют неправомерные методы взыскания задолженности и начисления процентов. Знания судебной практики позволят выиграть дело в пользу заемщика.

Содержание

Взыскание долгов микрофинансовыми организациями

Образование незначительной суммы задолженности не освобождает должника от исполнения своих обязательств. Данный факт не является также препятствием для обращения заимодавца в суд.

Взыскание долга происходит по следующему сценарию:

  • напоминание о существовании долга с помощью телефонных звонков;
  • психологическое давление;
  • письменное обращение с указанием полной суммы долга, пеней и штрафов;
  • обращение к коллекторам

Получение письменного уведомления от кредитора подтверждает факт получения должником данного письма. Суд может расценить это как непринятие никаких действий задолжником, несмотря на то, что он знал о своих финансовых обязательствах.

Теперь по делам о микрозаймах должен применяться ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому вступаю в силу конкретные изменения:

  • запрещается начисление процентов по договору займа, срок возврата долга по которому не превышает одного года, за исключением пеней, штрафов и тех случаев, когда сумма долга достигнет трехкратного размера;
  • проценты могут начисляться только на остаток непогашенной части основного долга и только до того предела, когда сумма процентов достигнет двукратного размера непогашенной части займа.

Данные изменения вступают в законную силу по договорам займов, оформленных с 1 января 2018 года. При нарушении действий по взысканию долга со стороны коллектора должник имеет полное право обратиться в суд.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред, а также нарушать Конституцию РФ.

Что запрещается делать коллекторам и другим взыскателям:

  • взаимодействовать с лицами, данные которых не указаны в договоре;
  • размещать информацию в интернете и других общественных местах, уведомляя тем самым третьих лиц о наличии задолженности;
  • видеться более чем один раз в сутки, два раза в недели и восьми раз в месяц;
  • совершать звонки по выходным в ночное время, а именно после 22:00 по будням и 20:00 по выходным;
  • применять силу и угрожать.

Передавать дело другим кредитным организациям или коллекторам можно только с согласия заемщика и наличия соответствующего пункта в договоре займа. При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Видео: Что делать, если нечем платить

Решения суда

Судебная практика по микрозаймам содержит несколько выводов, которые можно было сделать по результатам многих разбирательств:

  • если инициатором иска выступает кредитор, то в большинстве случае суд примет решение в его пользу, так как подписание договора займа происходило на добровольной основе, а заемщик был уведомлен о наличии рисков, величине процентных ставок и необходимости нести ответственность за исполнение всех условий;
  • оспаривание решения суда приводит не к его отмене, а лишь к снижению суммы неустойки, необоснованно начисленных пеней и штрафов.

Практика показывает, что в большинстве случаев, суд удовлетворяет иски микрофинансовых организаций. Безусловно, все случаи индивидуальны.

В некоторых случаях, обращение заимодавца в суд является выгодным для заемщика, ведь в этом случае решается множество проблем:

  • начисление пеней и штрафов прекращается;
  • должник будет знать, сколько он должен;
  • возможность оформления реструктуризации долга с оформление графика платежей и фиксированной суммы.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. Необходимо приложить все необходимые документы, включая договор займа, график платежей, платежные реквизиты и квитанции.

О взыскании долга по расписке. Узнайте далее.

Судебная практика по микрозаймам физических лиц

Процентные ставки по микрозаймам являются самыми высокими из всех кредитных продуктов, предлагаемых на финансовом рынке. В связи с этим заемщики не справляются со своими обязательствами, а задолженность продолжает расти каждый день.

Кредитные организации вынуждены обращаться с иском в суд. В процессе судебных тяжб, чаще всего суд становится на сторону истца, однако можно попытаться добиться решения в пользу заемщика.

Повлиять на исход дела можно, если принимать активное участие в процессе, а именно:

  • попытаться оспорить взыскиваемые суммы;
  • доказать невозможность выплачивать займ с приложением, соответствующих документов и справок;
  • необходимо иметь грамотного юриста или адвоката;
  • доказать необоснованность и неадекватность высоких процентных ставок;
  • привести доводы, повлекшие наступление тяжелого финансового положения (большое количество кредитов, увольнение с работы, несовершеннолетние дети);
  • попытаться убедить судью в том, что обращение в МФО возникло в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

В некоторых случаях можно попытаться признать договор займа недействительным в связи с кабальностью сделки для заемщика, а именно:

  • совершение сделки заемщиком на крайне невыгодных условиях из-за тяжелых финансовых трудностей, а сотрудник МФО (кабальная сторона) этим воспользовался и выдал займ;
  • условия договора крайне невыгодны.

Если заемщик сможет доказать приведенные выше факты, то суд признает договор займа недействительным. Крайне редко суд снижает основные проценты по кредиту, предусмотренные договором займа. Однако, согласно ст. 333 ГК РФ проценты, начисленные в качестве штрафных санкций можно не только снизить, но и полностью исключить.

Нужно помнить, что размер процентной ставки по микрозайму не может быть выше порога, установленного Банком России и иметь свое экономическое обоснование. Нельзя вводить клиента в заблуждение. Заемщик должен четко понимать, сколько денег он берет в долг, и какую сумму необходимо будет вернуть.

Судебная практика хоть и показывает большинство удовлетворенных исков заимодавцев, однако судьи должны в первую очередь разумно и обоснованно подходить к рассмотрению отдельно каждого договора.

Как написать заявление о взыскании судебных расходов? Ответ по ссылке.

О взыскании долгов с юридических лиц. Подробнее тут.

Решение же выносится на основании объективных данных. Во внимание должен приниматься средний размер ставки на рынке, прежде чем определять обоснованность начисленных процентов самой микрофинансовой организацией.

Судебная практика по микрозаймам

Перед тем как подавать заявку на участие в микрокредитовании каждый человек должен взвесить все за и против. Он должен понимать, что по таким программам выдаются небольшие суммы денежных средств под максимально высокие проценты. Срок действия микрозаймов крайне ограничен, поэтому необходимо заранее оценить свои финансовые возможности, чтобы предотвратить проблемы в будущем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это?

В настоящее время все микрокредитные компании осуществляют свою профильную деятельность в строгом соответствии с регламентом Федерального законодательства. Все возникающие конфликты с заемщиками микрокредиторы должны решать в рамках правового поля.

Российские законы запрещают МФО и действующим от их лица коллекторам запугивать должников и оказывать на них психологическое и физическое воздействие.

Кредиторам запрещается передавать информацию о задолженности клиента посторонним лицам, в частности его соседям, коллегам по работе, родственникам.

Сотрудники микрокредитных компаний уполномочены в телефонном режиме вести диалог с заемщиком-должником, а также направлять почтой уведомления с претензиями.

В каких случаях МФО подают в суд?

В договоре, который микрокредитор передает на подпись физическому лицу, прописываются все условия выдачи и погашения ссуды. Если клиентом будет нарушен платежный режим, МФО имеет право в судебном порядке потребовать от него выполнения взятых на себя обязательств.

Многие микрокредиторы стремятся оттянуть процесс обращения в суд на максимально возможный срок, так как пытаются из возникшей ситуации извлечь свои выгоды. Сразу на следующий день после пропущенного платежа клиенту компания начнет начислять пеню.

Как показывает судебная практика, МФО подают исковые заявления в суд спустя 2-3 месяца после возникновения просрочки, пытаясь как можно больше заработать на должниках.

Клиентам следует знать, что на их сумму задолженности будут начисляться не только штрафные санкции и пени, но еще и дополнительные проценты, о которых указывается в договорах, и на что обычно не обращают внимания претенденты.

Это интересно:  Иск о взыскании долга по расписке подсудность 2019 год

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Каждая микрофинансовая организация начинает пугать судом заемщика, начиная с первого дня допущенной им просрочки.

Сотрудники МФО пытаются донести до клиента то, что ему лучше в срочном порядке перезанять деньги у своих родственников или знакомых, чтобы не допустить наступление «страшной» развязки.

Также такие компании активно сотрудничают с коллекторскими конторами, которые при работе с должниками используют не всегда законные методы.

Представители таких агентств начинают оказывать на физических лиц сильнейшее психологическое давление, угрожая им тем, что из зала судебных заседаний их выведут в наручниках и посадят года на 3-4.

На практике все обстоит немного иначе. Заемщики должны знать, что как только исковое заявление от МФО окажется в суде, компания автоматически должна прекратить насчитывать штрафные санкции, пени и прочие дополнительные начисления.

Также стоит отметить, что зачастую представители Фемиды становятся на сторону ответчиков, поэтому у должника есть все шансы повернуть ход судебного процесса в свою сторону.

Его главная задача заключается в том, чтобы убедить суд в своей неплатежеспособности, поэтому необходимо заблаговременно заняться сбором доказательной базы.

Как уменьшить долг по микрозайму?

Каждый заемщик, которому предстоит судебное разбирательство с кредитором, должен заручиться правовой поддержкой юристов. Физическим лицам необходимо обратиться в юридическую контору, которая специализируется на кредитных делах.

Опытные специалисты объяснят клиенту как нужно себя вести на судебных заседаниях, помогут подготовить необходимые документы, собрать доказательную базу.

В Гражданском Кодексе РФ есть одна статья, которая является для должников настоящим «спасательным кругом». В данном случае речь идет о ст. 333, которая позволяет законным способом представителям Фемиды снижать сумму неустойки. Но при этом должно быть соблюдено одно условие.

Ее размер должен быть несоизмерим с суммой займа. Физические лица должны понимать, в чем заключаются отличия между неустойкой и начислениями по ссуде. При любом решении суда, сумма полученного микрокредита и начисленных на него процентов останутся неизменными.

Если же вы ищите подробную информацию о том, где оформить кредитную карту быстро без справок и поручителей, то мы советуем прочесть статью.

Снижение процентов

Заемщики в соответствии с регламентом Федерального законодательства России имеют возможность в судебном порядке попытаться существенно снизить проценты, которые начисляют МФО на просроченную задолженность.

Физические лица во время судебных заседаний должны обращать внимание судьи на тот момент, что между датой возникновения просрочки и моментом подачи искового заявления прошел довольно большой временной промежуток.

Следует сделать акцент на том, что микрокредитор намеренно затягивал время, чтобы как можно больше сделать доначислений.

Представители Фемиды в обязательном порядке примут во внимание несоизмеримость суммы займа и размера неустойки. В этом случае суд будет опираться на ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.

Как в судебной практике происходит признание договора микрозайма недействительным?

Каждый заемщик, у которого возникла просроченная задолженность перед микрокредитором, должен попытаться решить с ним все финансовые вопросы в досудебном порядке.

Если МФО категорически отказывается идти на уступки и выдвигает нереальные требования, то физическое лицо должно документально оформить все эти моменты.

После этого ему следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании микрокредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что для прекращения действия соглашения не достаточно одного желания должника. Ему придется предъявить суду неоспоримые доказательства, которые бывает достаточно сложно найти.

Многие заемщики в качестве обоснования своего требования указывают, что на момент подписания кредитного договора они не смогли предвидеть жизненных обстоятельств, которые помешают им в будущем выполнить взятые перед МФО обязательства.

В качестве доказательства серьезных обстоятельств можно указать следующее:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • смерть близкого родственника;
  • прохождение дорогостоящего лечения в стационаре;
  • рождение ребенка;
  • потерю работы и т. д.

Если заемщиком будут указаны обстоятельства, которые он был в состоянии изменить, то судом они не будут приняты во внимание.

Если причиной подачи искового заявления стало изменение МФО в одностороннем порядке условий договора, то суд обяжет кредитора вернуть ранее действовавшие условия. При этом заемщик имеет право требовать компенсации всех понесенных убытков.

Ответственность сторон

Стороны, между которыми возникли спорные моменты, должны в точности выполнять решение суда, каким бы оно ни было. Заемщику в любом случае придется выплатить МФО сумму основного долга и начисленные проценты.

Если физическое лицо не имеет финансовых возможностей в указанный срок выполнить решение суда, то он может попросить об отсрочке.

При этом он должен опираться на регламент статьи 203 Гражданского Кодекса РФ, которая позволяет представителям Фемиды рассрочить или отсрочить выполнение своего решения.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщик должен подать исковое заявление, к которому следует приложить документы, подтверждающие его сложное материальное положение.

В иске он должен указать, в течение какого временного промежутка он сможет погасить задолженность или с какой даты он начнет делать проплаты.

Как получить микрозайм в течение 30 минут на карту, сможете узнать из статьи.

А прочесть о том, как оформить микрозайм на карту онлайн срочно, вы сможете по ссылке.

Выгода

Если микрофинансовая компания подаст в суд на своего клиента-должника, то последний может извлечь из этого определенные выгоды:

  • кредитор перестанет начислять проценты и штрафы по ссуде;
  • представители Фемиды могут принять решение относительно уменьшения суммы неустойки или ее отмены;
  • если возможность признания договора недействительным и тогда с заемщика будет списан долг в полном размере.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Нюансы судебной практики по микрозаймам

Судебная практика по микрозаймам

Судебная практика складывается из обращений истца в суд с целью взыскать с задолжника по микрозайму всей суммы задолженности, процентов, пеней и штрафов. Тем не менее, существует законодательная база, нормативные документы и разъяснения Центрального банка, позволяющие решать все спорные моменты на законном уровне, исключая любые противоправные действия.

Правовые аспекты деятельности МФО

Судебная практика по микрозаймам в 2019 году не основывается на «выбивании» долгов путем обращения к лицам, абсолютно не компетентным в данном вопросе и не имеющим права заниматься процедурой взыскания просроченной задолженности. Службы безопасности микрофинансовых организаций, контролирующие должников активно сотрудничают с судом, который и обязан разобраться в данном вопросе.

Однако соблюдение закона должно начинаться с самой процедуры выдачи займа и дальнейшего сотрудничества с заемщиком.

Сюда относится грамотное составление договора займа с соблюдение всех норм и правил законодательства, а также разъяснений Федерального закона и Центрального банка, Банка России, активно регулирующих деятельность микрофинансовых организаций.

Контроль деятельности над МФО основывается на нескольких пунктах:

  • допускается начисление процентов в трехкратном размере от суммы займа, но не более того;
  • ограничение роста процентов в случае возникновения просрочки;
  • начисление процентов происходит только на непогашенную сумму;
  • кредит автоматически перестает увеличиваться в размере при достижении двукратного размера.

Соблюдение всех норм и положение регулируется Центральным Банком РФ.

Судебная практика по делам о микрозаймах по сценарию

Этапы взаимодействия с должником:

Название Действие
Уведомление должника · письменно;

· через телефонный звонок.

Обращение в виде письма · указание полной суммы долга, пеней и штрафов;

· наличие письменного уведомления подтверждает факт получения его должником

Передача дела в коллекторское агентство Продажа задолженности по договору цессии
Обращение в суд Исковое заявление о взыскание долга

Обратиться в судебные инстанции может представитель самой микрофинансовой организации или же коллекторского агентства.

Пример искового заявления о взыскания денежных средств можно посмотреть здесь.

Запрещенные действия

Неправомерные действия со стороны коллекторов и иных взыскателей:

  • взаимодействовать с лицами, данные которых не прописаны в документах по займу;
  • распространять информацию в любых средствах массовой информации, включая интернет, телевидение и прессу;
  • уведомление третьих лиц о любой информации, связанной с долгом заемщика;
  • визуальных контакт возможен не чаще одного раза в сутки, но не более двух посещений за неделю и восьми за месяц;
  • телефонные звонки разрешается делать только в будние дни до 22:00 вечера, а в выходные до 20:00;
  • непозволительно применять какую-либо силу, угрозы и другие действия, нарушающие права человека, а также Конституцию РФ.

Передавать дело другим кредитным организациям или коллекторам можно только с согласия заемщика и наличия соответствующего пункта в договоре займа.

При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Пример судебного разбирательства

Истец в лице МФО обратился в суд с исковым заявлением взыскать с физического лица сумму займа, проценты, пени и штрафы:

Сумма кредита 9000 рублей
Процентная ставка 2% в сутки
Срок 11 дней
Взыскиваемая сумма · 9000 рублей – займ;

· 2160 рублей проценты;

· 3126,80 рублей – государственная пошлина

Извещение ответчицы Письменное уведомление по месту жительства
Рассмотрение дела Без ответчицы


Решение суда:

  • 9000 р. – сумма займа;
  • 9000 р. – проценты;
  • 720 р. Государственная пошлина.

Суд посчитал размер взыскиваемых истцом процентов как злоупотребление правом. Плюс ко всему их размер в 10 раз превышает сумму самого займа и ставку рефинансирования. Требования истца посчитались необоснованными.

Тем не менее, ответчице все же придется заплатить ту сумму денег, которую она получила по договору микрокредитвоания.

Нужно учитывать, что после решения суда дело передается в Службу судебных приставов. Данная организация начинает процесс взыскания путем совершения следующих действий:

  • арест имущества или банковского счета;
  • наложения запрета на право выезда за пределы РФ;
  • изъятие имущества в счет погашения долга.

Правом на такие методы взыскания обладают только сотрудники службы судебных приставов на основании вынесенного решения суда. Ответчик вправе его обжаловать в десятидневный срок, затем он вступает в свою законную силу.

Видео: Если нечем платить кредит

Вступление в действие Уголовного Кодекса РФ

Действия должника, заведомо носящий умышленный характер:

  • отсутствие совершения платежа по кредиту;
  • полный отказ от возврата задолженности;
  • использование чужих паспортных данных для оформления заявки через интернет;
  • заведомо ложные сведения о заемщике в анкете;
  • использование всяческих попыток для ухода от своих обязательств, путем смены номера телефона или адреса места жительства.

Все эти действия могут привести к предъявлению серьезных обвинений, что приведет к получение реального срока или наложение крупного штрафа.

Нужно получить микрозайм безработным? Смотрите здесь.

Основные причины нарушения долговых обязательств

Невозврат долга может возникнуть вследствие определенных причин:

  • снижение финансового дохода;
  • инвалидность или тяжелое заболевание;
  • падение экономики страны;
  • многочисленные долги по иным кредитным обязательствам;
  • совершение большого числа дорогих покупок;
  • намеренное уклонение от возврата суммы задолженности без каких-либо причин;
  • мошеннические действия.

При предоставлении доказательств возникновения вполне обоснованных причин повлекших за собой ухудшение финансового положения заемщика, суд может принять их во внимание. Это позволит значительно снизить начисленные проценты, пени и штрафы или вовсе исключить их из суммы взыскания.

Выводы для заемщика и истца

При обращении истца в суд, необходимо учитывать несколько моментов:

  • основанием для обращения в суд является неисполнение физических лиц, взятых на себя обязательств по займу;
  • ответчик должен в письменном виде быть уведомлен о времени и месте слушания дела судом;
  • предоставление заемных средств должно подтверждаться подписанным сторонами договором и наличием расходного кассового ордера;
  • процентная ставка за пользование заемными средствами должна быть не должна превышать установленной Банком России ставки рефинансирования;
  • при составлении договора необходимо соблюдать правила разумности и справедливости.

Получая письменное уведомление искового заявления, ответчик должен знать следующие положения закона:

  • непринятие никаких ответных действий после письменного уведомления суда, неявка без уважительной причины, непредставление возражений по иску значительно уменьшают шансы решить спор в пользу должника;
  • суд имеет право рассматривать дела в отсутствии ответчика и выносить соответствующие решения;
  • ответчик обязан вернуть истцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст. 810 ГК РФ);
  • при требовании взыскать с ответчика сумму процентов, значительно превышающую ставку рефинансирования, суд может расценить данное действие как злоупотребление правом со стороны истца;
  • при нарушении действий по взысканию со стороны коллектора или микрофинансовой организации должник имеет полное право обратиться в судебные инстанции;
  • при наложении ареста на банковский счет необходимо внимательно проверить все данные, чтобы они совпадали с теми, что указаны в исполнительном листе ССП;
  • необходимо внимательно читать условия договора займа, чтобы впоследствии его содержание не оказалось неожиданным для заемщика.

В большинстве случаев, как показывает судебная практика по микрозаймам, истец выигрывает дело, но суд обязывает взыскать с должника сумму долга в следующих размерах:

  • величина займа, изначально предоставленная заемщику;
  • сумма процентов за срок действия самого договора;
  • государственная пошлина.

Если сумма взыскиваемого долга будет превышать размер основной задолженности более чем в три раза, то ее судья не может удовлетворить, так как эти требования не являются обоснованными и расцениваются как злоупотребление правом.

Полное бездействие ответчика занижает его шансы уменьшить сумму долга нужно всегда участвовать в судебном процессе и пытаться доказать уважительную причину неисполнения своих обязательств перед МФО.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред.

Нужно получить онлайн микрозаймы на карту за 5 минут? Подробнее здесь.

Интересует, как получить микрозайм с 20 лет? Смотрите далее.

Получение повестки на судебное заседание от истца в лице МФО позволяет задолжнику решить свою финансовую проблему на законном уровне. Это реальный шанс остановить начисление процентов, установить фиксированную сумму долга и погасить его с возможностью рассрочки платежа. Сумма задолженности не может превышать более чем в три раза размер основного долга. Однако это не избавляет должника от своего финансового обязательства.

Как выглядит судебная практика по микрозаймам

В преимущественном большинстве случаев люди обращаются за получением микрозайма, находясь в затруднительной финансовой ситуации, из-за которой они не могут реализовать собственные цели, и при этом не имеют возможности оформить стандартный потребительский кредит.

Из-за такого положения они не только вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям, но еще и нередко неспособны выполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем процедура оплаты микрозайма становится непосильной финансовой нагрузкой.

В такой ситуации зачастую доходит до судебного разбирательства, в связи с чем заемщики часто интересуются тем, как выглядит судебная практика микрозаймов в 2019 году и к чему стоит быть готовым при возникновении конфликтных ситуаций с микрофинансовыми организациями.

Общие положения

Для того, чтобы понимать особенности работы с микрофинансовыми организациями, в первую очередь, стоит разобраться в том, как их деятельность регулируется действующим законодательством и какие особенности следует учитывать.

Основные проблемы

Среди наиболее распространенных сложностей, характерных для сферы микрокредитования, можно выделить следующие:

  • просрочки выплаты из-за процентов;
  • отказ заемщика от возмещения долга;
  • оформление кредита через интернет с использованием чужого паспорта;
  • указание в заявке недостоверной информации;
  • попытка скрыться от финансовых обязательств посредством смены фамилии или места проживания;
  • обвинения кредиторов во всевозможных манипуляциях с процентами и условиями кредитного договора.

Стоит отметить тот факт, что некоторые перечисленные случаи непосредственно относятся к статьям Уголовного Кодекса, и в частности, это касается статьи о мошенничестве.

Другими словами, в подобных ситуациях положение должника может серьезно усугубляться реальным или же условным сроком, а также дополнительными штрафами от государства.

Каковы перспективы

В первую очередь, клиенты микрофинансовых организаций должны понимать, что у них должны быть веские основания для того, чтобы подавать заявление в суд, а помимо этого им следует иметь определенный предмет иска, то есть четкая формулировка и обоснование собственных требований.

В качестве предмета иска может выступать расторжение договора займа, но это может вызвать некоторые трудности, так как это можно сделать только по соглашению обеих сторон или же при неисполнении условий договора одной из сторон.

В первом случае нет никакой необходимости в том, чтобы подавать заявление в суд, но при этом чаще всего МФО не соглашаются на расторжение договора, потому что для них это обернется непосредственной потерей денег. Также нет никаких оснований и для того, чтобы расторгать договор о займе в одностороннем порядке по причине неисполнения своих обязательств, так как обязательство микрофинансовых организаций заключается только в том, чтобы передать клиенту деньги.

Чаще всего заемщики подают заявление, указывая на изменившиеся обязательства, которые невозможно было предвидеть в процессе оформления кредитного договора.

К примеру, у заемщика была работа и стабильный доход, но в процессе исполнения договора обстоятельства поменялись, и он всего этого лишился. Вряд ли можно рассчитывать на расторжение договора по таким причинам, так как суд в основном старается не принимать во внимание такие причины.

Также можно обратиться с исковым заявлением в суд в том случае, если микрофинансовая организация начинает начислять пеню, комиссии или проценты, которые изначально не предусматривались договором, а также безосновательно требует возврата займа.

В таких ситуациях главное – правильно рассчитать оспариваемую сумму, потому что от нее будет непосредственно зависеть сумма государственной пошлины.

Изменения в правилах

Одно из дел, связанных с разбирательством с МФО, дошло до Верховного суда. Ключевым предметом дела были завышенные проценты микрофинансовой организацией, которые клиент хотел оспорить и, таким образом избавиться от необходимости уплаты дополнительной суммы на основной долг.

Верховный суд же сказал о том, что изначально проценты были свободными, в связи с чем установленная ставка не является неправомерной.

Решение данного органа очередной раз подтвердило, что в преимущественном большинстве случаев фемида становится на сторону микрофинансовых организаций, но при этом данное дело имело важный нюанс, который стоит учитывать клиентам микрофинансовых организаций, так как в его решении было указано, что суд может определять разумность положений того или иного договора, и для определения обоснованности в учет берется среднерыночная процентная ставка.

В связи с этим можно ожидать, что если заемщик будет пытаться сократить процентную ставку по договору, судьи будут устанавливать среднюю сумму по рынку, вследствие чего вынесут решение в его пользу, а это на самом деле может привести к огромному количеству исков клиентов, поступающих от клиентов микрофинансовых организаций.

Что делать, если МФО подала в суд

Если кредитор обращается в суд, самое главное – не игнорировать повестки и посещать заседания. При этом стоит сразу отметить, что оспаривать основную сумму долга или начисленные проценты в преимущественном большинстве случаев не имеет смысла, так как, подписывая договор, заемщик изначально соглашался со всеми обязательствами и не может говорить о том, что в итоге проценты оказались больше, чем он рассчитывал.

При этом можно оспаривать начисленную пеню, и суд действительно может сократить сумму комиссии на свое усмотрение, рассчитывая соразмерность штрафных санкций сумме основной задолженности.

Помимо этого, суд также может принимать во внимание какие-либо сложные обстоятельства заемщика, такие как потеря работы, болезнь или какие-либо другие причины, подтвержденные документально. При сокращении суммы поданного иска сокращаются и расходы, связанные с подачей иска в суд.

Смежные детали

При возникновении конфликтных ситуаций с микрофинансовыми организациями также стоит учитывать целый ряд других факторов, с которыми можно столкнуться в процессе дальнейшего взаимодействия.

Взыскание долгов

В преимущественном большинстве случаев микрофинансовые организации стараются взыскивать задолженность, используя следующие методы:

  • телефонные звонки с напоминанием о наличии обязательств;
  • моральное давление;
  • отправка письменного уведомления с указанием суммы задолженности, штрафов и пеней;
  • передача дела коллекторским агентствам.

О расторжении договора микрозайма специалисты расскажут здесь.

При этом сразу стоит отметить тот факт, что, если срок возврата долга по займу не превышает одного года, начисление процентов по нему запрещается за исключением пеней, штрафов или тех ситуаций, когда сумму задолженности достигает трехкратного размера.

Начисление процентов осуществляется исключительно на остаток непогашенной части основной задолженности и только до того момента, как сумма процента достигнет двухкратного размера непогашенной части займа.

Также нужно учитывать, что по закону коллекторы не могут взаимодействовать с лицами, не указанными в составленном соглашении, или разглашать информацию о наличии долга в интернете или каких-либо других общественных местах. Помимо этого, назначать встречи клиентам можно не более двух раз в неделю, а звонить только до 22:00 в будние и до 20:00 в выходные дни.

Выгода и ответственность

Если суд практически во всех случаях указывает на необходимость возврата задолженности и оплаты судебных издержек, многие задумываются над тем, по какой причине микрофинансовые организации не используют данный способ для гарантии возвращения своих займов, так как в судебной практике на сегодняшний день встречается не такое большое количество долговых исков.

Первая причина этого заключается в том, что многие должники под давлением коллекторов гасят задолженность даже без судебного разбирательства, а вторая – в том, что представители микрофинансовых организаций чаще всего понимают возможность сокращения размера неустойки, в связи с чем не слишком торопятся разбираться в суде.

При этом, если человек не собирается просто присваивать себе деньги, а неспособен выплачивать взносы по каким-либо объективным причинам, для него суд в любом случае будет выгоден. Так как в конечном итоге будет найдено какое-то оптимальное решение проблемы наподобие разделения долга на несколько платежей или продления сроков возврата.

Принцип практики микрозаймов изнутри

Процентные ставки по микрозаймам являются наиболее высокими среди всех кредитных продуктов, в связи с чем нередко задолженность взыскивается через суд.

Несмотря на то, что чаще всего суд становится на сторону истца, на самом деле можно добиться и обратного решения, но для этого нужно:

  • пытаться оспаривать взыскиваемые суммы;
  • доказать отсутствие возможности выплаты займа, прилагая все соответствующие справки и документы;
  • нанять грамотного адвоката;
  • доказать неадекватность и необоснованность завышенных процентных ставок;
  • привести доводы, которые стали причиной сложного финансового положения;
  • убедить судью в том, что обращение в микрофинансовую организацию осуществлялось под давлением тяжелой финансовой ситуации.

На списание задолженности, конечно, рассчитывать в любом случае не приходится, но при этом можно приостановить начисление всевозможных процентов или неустоек, а возможно, даже полностью от них избавиться.

В некоторых ситуациях и в принципе может добиться признания договора займа недействительным из-за кабальности данной сделки, если условия договора крайне невыгодны, а заемщик пошел на них только по причине финансовых трудностей, которыми пользуется микрофинансовая организация.

Ожидаемые последствия

В преимущественном большинстве случаев, когда суд принимает решение в пользу кредитора, клиенту компании стоит ожидать следующие последствия:

  • наложение всевозможных вариантов взыскания, начиная от перечисления части зарплаты и заканчивая полным арестом того или иного имущества;
  • сложности в оформлении новых кредитов;
  • дополнительные затраты, связанные с необходимостью возмещения судебных издержек;
  • моральный ущерб, нанесенный в процессе принудительного выполнения судебного решения;
  • порча кредитной истории.

Помимо всего прочего, представители кредитора могут указывать на мошеннические действия со стороны заемщика, что может привести к наложению на него уголовной ответственности.

Часто задаваемые вопросы

Что стоит ожидать от исков МФО? Принудительного взыскания задолженности и возврата всей суммы с процентами и дополнительными судебными расходами.
Можно ли убрать проценты через суд? Судебные инстанции не обеспечены такими полномочиями, потому что микрокредиты относятся к полноценной форме кредитования, которая предоставляется на прозрачных и тщательно описанных условиях, а заемщик берет деньги добровольно.
Можно ли сократить проценты? Лучше всего делать это не через суд, а в досудебном порядке, проводя переговоры с микрофинансовой организацией. Нередко компании стараются пойти навстречу своим должникам, сокращая сумму выплат по оставшейся части долга, но при этом не стоит заранее рассчитывать на подобные льготы, так как, подписывая договор, заемщик изначально подтверждает свою готовность возвращать долг на указанных условиях.
Чем объясняются такие проценты? Кредиторы слишком сильно рискуют, не требуя от своих потенциальных заемщиков какой-либо документации, за исключением паспорта, то есть выдавая деньги практически под честное слово. Чтобы компенсировать все эти риски, ставятся завышенные процентные ставки.

Пример договора целевого жилищного займа приведен тут.

Договор беспроцентного займа от учредителя в 2019 году смотрите далее.

Статья написана по материалам сайтов: 1pozaimam.ru, zaymcentr.ru, buhuchetpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector