Всегда ли звонят из банка по ипотеке 2019 год

– Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку? Правда ли, что сотрудники изучают соцсети и используют неофициальные каналы для проверки?

Отвечает коммерческий директор Rose Group Наталья Саакянц:

Проверка клиентов на благонадежность — особое направление деятельности каждого банка. Все имеют свои тщательно разработанные стандарты проверки и платежеспособности потенциальных заемщиков, при этом технологию контроля ни один банк не раскрывает.

Тем не менее везде процесс проверки подчинен одному схожему сценарию. При поступлении заявки на рассмотрение клиент проходит своего рода проверку службой безопасности. Основными критериями для отказа на данном этапе являются «плохая» кредитная история, наличие судимостей, текущие судебные тяжбы, неблагонадежность работодателя, неуплаченные налоги и штрафы. В отношении последнего пункта некоторые банки бывают более лояльны и не предъявляют особых требований. Что касается изучения профилей в социальных сетях, то этот метод маловероятен, тем более что во многих банках доступ менеджеров к такого рода сайтам ограничен.

Если на первом этапе не был получен отказ, клиент рассматривается с точки зрения платежеспособности. Основным параметром при определении максимально возможной суммы кредита является коэффициент «платеж/доход». Значение данного коэффициента может колебаться от 35% до 80%, в зависимости от банка. Наибольшую сумму кредита на практике одобряет Сбербанк России.

Отвечает PR-директор компании «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Надежда Козицкая:

Я сама была ипотечным заемщиком и, как мне кажется, меня нестандартными способами не проверяли. Но вот у меня есть «проблемные» друзья и знакомые, которые довольно тяжело и не сразу получали кредиты. На их примере я сделала достаточно интересные наблюдения.

Во-первых, банки проверяют указанный мобильный телефон – просто забивают его в поисковике и смотрят, что получилось на выдаче. Нередко таким образом обнаруживается, что человек занимается совсем не тем, о чем свидетельствует справка с работы. Например, в справке указано, что человек не первый год трудится каким-нибудь менеджером на фирме, а на поверку это оказывается парикмахер, который работает с клиентами на дому и не имеет официального подтверждения дохода.

Во-вторых, банки звонят непосредственно заявителю и начинают выяснять детали о работе. Допустим: «А вам аванс выдают в каких числах? Сколько человек сидит у вас в кабинете? На каком этаже бизнес-центра находится ваш офис? А куда вы поворачиваете из лифта?» Параллельно такую же беседу ведут с работодателем. И, если справка с работы липовая, сделанная через знакомых, подлог вскрывается на раз, потому что к таким вопросам невозможно подготовиться и ответы заявителя с ответами «работодателя» не сходятся.

В-третьих, некоторые банки, действительно, анализируют социальные сети. У многих странички являются отражением реальной жизни и люди выкладывают туда все без оглядки. Группы, в которых состоит человек, свидетельствуют о его занятиях и интересах, фото, друзья и т. д. – все это огромный вал информации, странно было бы ею не воспользоваться. Отчасти эти данные свидетельствуют о так называемом lifestyle. Допустим, фото из путешествий, «чекины» в модных кафе, магазинах и т. п. красноречиво свидетельствуют о степени платежеспособности заявителя. Если претендент порой фигурирует на фото в нетрезвом состоянии или каких-то компрометирующих обстоятельствах, это наводит на мысли о неблагонадежности. Ну и конечно, страница может с головой выдать человека, который приносит справку с работы об одном, а его активность в соцсети свидетельствует совсем о другом роде занятий.

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека. Как вас проверяют

Подумайте сами, зачем нам это нужно? Ведь все запросы в подобные организации делаются в письменном виде. И ответ приходится ждать оттуда очень много дней. Вы когда-нибудь слышали о том, что, допустим, в налоговой инспекции есть отдел, или сотрудник, который отвечает за работу с банковскими запросами? А без такого человека запрос обработать некому, поэтому нужно время. И достаточно продолжительное. Хотя в единичных случаях подобная практика есть. Но это если данные, предоставленные клиентом, вызывают уж очень большое сомнение. В большинстве же случаев все происходит достаточно просто. Кредитный инспектор после беседы с вами отдает документы в отдел службы безопасности. К папке прикрепляется служебная записка, в которой им оставлена ваша характеристика. Там же кредитный инспектор указывает моменты, которые вызывают у него сомнение. И уже на основе этих данных специалист службы безопасности начинает проверку. Примерно в тридцати процентах случаев им бывает достаточно просто изучения ваших документов. Не делается вообще никаких звонков или запросов. В ряде случаев проверяется кредитная история клиента, но тоже не всегда. Здесь есть свои проблемы, которые заключаются в разрозненности данных из разных кредитных бюро. И достоверную информацию получить очень сложно. Чаще всего представитель службы безопасности работает по телефону. И первый его звонок может быть сделан именно вам, как клиенту. Здесь у вас есть реальный шанс расстаться с мечтой о собственном жилье. Сотрудник банка будет разговаривать с вами о том, с какой целью вы берете кредит, спрашивать о серьезности намерений выполнения своих обязательств заемщика, о том, где вы работаете, в течение какого времени, размер заработной платы и многое другое. Если ваши ответы хотя бы по одному пункту разойдутся с теми, что записаны в раскрытой перед его глазами, вашей анкете, вы можете считать, что вам отказано в предоставлении ипотечного займа. Больше на вас не будет потрачено ни минуты рабочего времени персонала банка. Если ваши ответы его удовлетворят, он может сделать еще несколько звонков по месту вашей работы. Почему несколько, спросите вы. Отвечаю, это еще один секрет банковских работников. Первый звонок на место работы клиента делается с целью выяснения, работает ли он там вообще. Для этого сотрудник службы безопасности банка звонит, не представляясь, и просит позвать к телефону будущего клиента, который оставил в анкете рабочий телефон. В большинстве случаев обмана этим звонком это выясняется. Второй звонок сотрудник банка делает вашему непосредственному начальнику. При этом, также, не представляясь сотрудником банка. Спросить могут все, что угодно, касающееся ваших характеристик, как работника. Сотрудники нашего банка в таких случаях говорят, что они из кадрового агентства, проверяют резюме соискателей. При этом звонке выясняется мнение вашего сослуживца о вашей личности, а также перспективы продолжительности вашей работы на этом месте. И третий звонок поступает уже в бухгалтерию от имени представителя банка с целью подтверждения вашего дохода. Вот таким образом и происходит проверка вашей платежеспособности. Но до этого этапа нужно дойти. Не забывайте о хорошем впечатлении, произведенном вами на кредитного инспектора. Автор: Марк Тайкер

Это интересно:  Веббанкир микрофинансовая организация 2019 год
Читайте так же: Интересные разделы:
  • Жилье, подходящее под ипотеку
  • Ипотека. Кому гарантированно дают кредиты
  • Ипотека. Ипотечные паевые фонды
  • Ипотека. Как вас проверяют
  • Ипотека. Как заработать на ипотеке
  • Ипотека. Оформляя ипотеку, не давайте повода себя обмануть
  • Ипотека. Первая встреча с клиентом
  • Ипотека. Рефинансирование.
  • Ипотечные агентства
  • Оценка недвижимости
  • Продажа ипотечного жилья
  • Работа с неплательщиками
  • Страхование при ипотечных договорах
  • Формирование процентных ставок по ипотеке
Астрология и недвижимость
Грязные квартиры
Ипотека, вопрос-ответ
Исторические дома
Куда пожаловаться
Недвижимость знаменитостей
Недвижимость. Аферы
Новостройки: вопрос-ответ
Прогулки по Москве
Рейтинг московских кошмаров
Серии домов
Снос пятиэтажек
Статьи о недвижимости
Тайны и призраки Москвы

А они выдают справки по двум причинам: первая — продают справку человеку, который оформляет ипотечный кредит в другом банке. Просто продажа документа, так сказать. И во втором случае — даже для своих клиентов — порядок такой. Портфель документов.

Ника, а какой смысл кредитному учреждению выдавать своему же клиенту справку о доходах? Что-то я не понял хода вашей мысли, если честно.

Да эти справки выдают сами же кредитные учреждения. Насчет банков не знаю, но я разговаривала с одним риэлтером, так он сказал, что его агентство само выдает кредиты и само же выдает эти справки (за 1000 долларов) кому надо. Вот так!

Да, Наталья, к сожалению это правда — без официальной справки о доходах, вам никто не даст ипотечный кредит. Такие это условия! Это технику можно купить без справки, а квартира то стоит намног7о дороже, вот банк и хочет быть уверен в вашей платежеспособности. Хотя, с другой стороны, человек может предоставить такую справку, а потом, на следующий день, уволиться. Или можно сделать так: любую справку сейчас можно купить. Я не подстрекаю, а просто даю информацию.

Все это , конечно очень хорошо, проверки всякие и так далее. А что делать, если человек нигде не оформлен по трудовой книжке и не оформлен частным предпринимателем, однако имеет хороший стабильный заработок? Есть же такие люди и их немало. Вот я например, у меня доход 1000 долларов ежемесячно (я нигде официально не трудоустроена, так как мне не выгодно это.). как я могу оформить ипотеку? Или мне во всех банках откажут без справки о доходах?

Дело в том, что кредитные инспектора должны быть, в первую очередь, объективными специалистами. очень сложно только по первому впечатлению оценить человека. Они должны быть и хорошими психологами. Понятное дело, что встречают по одежке, но я знаю ОЧЕНЬ богатых людей, которые одеваются весьма скромно.

Лично я считаю, что звонки руководству — не совсем правильный подход. У меня есть масса случаев с моими знакомыми, которые являются преккрасными сотрудниками на своей работе, а вот отношения с руководством — натянутые. Или вот есть подруга, которую кадрил ее руководитель, а она ему отказала. После чего он стал на работе ей мелко пакостить. терять такую должность ей не хочется, вот она и терпит. понятное дело, что позвонив ее начальнику кредитный инспектор может получить просто не объективную информацию. Или другой случай, человек работал, однако сама работа ему не нравилась и он иногда допускал промахи небольшие. Он решил уволиться и поговорил с руководством, которое так же ему высказало недовольство. после чего, человек нашел прекрасную работу, которая ему очень подходила (коммерческий банк), он устроился и началась проверка. В итоге, человек очень хочет работать и оформить кредит, а ему не дают из-за небольшой промашки в прошлом. как тут быть?

Это интересно:  Отсрочка платежа банк москвы 2019 год

Да, молодцы банковские работники, в принципе вполне логичная проверка, несколько звонков и все ясно, никаких лишних проблем. В случае чего надо будет учесть данную информацию.

Ясно. Учтем. Но вообще, я думаю банкам не понравится, что вы вот так выкладываете всю информацию. Продолжение будет?

Звонок из банка

​Вам звонят из банка. Что делать и куда бежать?

На самом деле никуда бежать не нужно, это всего лишь шутка. У всех заемщиков начинается паника, когда поступает звонок из банка. Они не знают, что надо говорить, как отвечать на вопросы, голос дрожит, и заемщик выглядит перед андеррайтером не уверенным. Поэтому, мы хотим дать пару советов, как вести себя ожидая звонка из банка. Во-первых, надо быть спокойным, соблюдать интонацию и уверенный тембр голоса. Во-вторых, четко отвечать на поставленные вопросы, а не ходить вокруг да около.

​Примеры вопросов

Из банка могут задать самые необычные вопросы, стоит ожидать любой вопрос и быть готовым ко всему. Как, показывает, практика, задают следующие вопросы:

  • Ваши фамилия имя отчество, дата рождения?
  • Какую сумму хотите взять в ипотеку?
  • Какую квартиру хотите купить?
  • Кто будет проживать в квартире?
  • Какое у вас образование?
  • Какой ежемесячный доход вы имеете?
  • Где проживаете на данный момент?
  • Есть ли у вас дети до 18 лет?
  • Имеются ли непогашенные кредиты?

А если имеются кредиты или испорченная кредитная история, то спрашивают:

  • Что приобретали?
  • Почему не выплачивали кредит во время?
  • Как смогли погасить?

Все вопросы звучат для подтверждения заполненной анкеты. Как заемщик ее заполнил, так надо и отвечать на поставленные вопросы от специалиста из банка.

Если возникают вопросы по оформлению ипотеки и заемщик ничего не понимает, какие этапы надо пройти, чтобы получить одобрение из банка, стоит обратиться к специалистам. Ипотечный брокер выполнить всю работу за клиента, заполнит анкету, обсудит все детали и нюансы с банками, будет вести переговоры по проблемам и сбору документам. Ипотечный брокер подготовит ответы на всевозможные вопросы и научит правильно и четко разговаривать со специалистами из банка. Заемщик будет передавать все документы минуя банк, всю работу с банками будет вести ипотечный брокер. Это очень удобно и комфортно. Не каждый клиент знает банковскую терминологию и имеет способность вести переговоры по сложным сделкам. Агентство недвижимости «Аркада» поможет каждому заемщику исполнить свою мечту жить в своей квартире!

Окажем квалифицированную помощь

Если у вас еще остались вопросы — вы всегда можете позвонить к нам в офис для консультации.
Это абсолютно бесплатно. Честно, бесплатно.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Понять как банк проводит проверку потенциального ипотечного заемщика хочет знать всякий, кто обращается за таким кредитом. У каждого кредитора свой метод проведения проверки или как его называют в банковской сфере — андеррайтинга заемщика. Но при оценке клиента обычно устанавливаются следующие основные критерии: способность заемщика погашать кредит, его кредитная история и рабочие перспективы, стоимость закладываемого имущества как достаточного обеспечения для предоставления кредита. Такой анализ проводится всеми банками без исключения. Однако процедура проверка может быть и более сложной.

Давайте разберем более детально как банк принимает решение о выдаче вам ипотеки. Изначально после подачи заявки на ипотеку кредитный менеджер проводит скоринг и индивидуальный андеррайтинг. Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т. е. проверка залогового имущества.

Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система — это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах. Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером. При процедуре скоринга автоматически отсеиваются клиенты, которые не прошли по расчетам платежеспособности, которые не соответствует основным требованиям, например — по возрасту или стажу и пр.

Также при процедуре скоринга автоматически проверяется кредитная история клиента. Банк настраивает систему согласно своим требованиям и сразу задает параметры допустимых просрочек по кредитам. Какие-то банки не допускают ни единой просрочки и тогда на скоринге у вас будет отказ. Какие-то допускают просрочки и скоринг вы сможете пройти.

Для индивидуального андеррайтинга проводится более детальная проверка. В процессе андеррайтинга взаимодействует несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности. Ими производится тщательный разбор информации, предоставленной заемщиком, поэтому срок рассмотрения кредитной заявки может занимать от 1 до 10 дней.

Проверка заемщика по Службе Безопасности. Как правило при подаче кредитной заявки заемщик общается только с кредитным менеджером банка. Но в каждом банке есть служба безопасности (СБ) и ее деятельность зачастую остается невидимой для заемщика. У службы безопасности имеются специальные базы, по которым проводится проверка заемщика и его документов. Сотрудники службы безопасности банка проверяют следующие вещи: общие сведения о клиенте, достоверность справок о доходах и данных о работодателе, проверка заемщика на предмет судимостей или фактов нарушения закона, также при необходимости проводится анализ залога. Специалисты из СБ иногда используют собственную базу недобросовестных клиентов, куда внесены сведения о кредитной истории заемщиков, арестах наложенных на их счета и тому подобных правонарушениях по отношению к банкам.

Это интересно:  Мтс банк написать жалобу 2019 год

Проверка работы заемщика. Кредитный специалист банка детально рассматривает документы о трудовой деятельности заемщика и его доходах за последние годы. Особенно тщательно изучаются документы, подтверждающие занятость на текущей работе. Менеджер проводит оценку платежеспособности на основе среднемесячного размера зарплаты за последние 6 месяцев и действующих обязательств и трат. Платеж по кредиту рассчитывается так, чтобы он не превышал половины от совокупного ежемесячного дохода семьи после вычета всех расходов. В случае, если необходимо дополнительное подтверждение сведений о доходах заемщика банки делают запрос в Пенсионный фонд России (ПФР) (конечно при условии, что заемщик дал банку на это свое письменное согласие). Кроме ПФР, банки могут запрашивать у Федеральной Миграционной Службы информацию о действительности паспортных данных. ИНН предоставленный в банк также проходит проверку через сервисы Федеральной Налоговой Службы, а сведения об исполнительных производствах и неоплаченных штрафах можно получить на сайте судебных приставов.

Проверка кредитной истории.

Банк запрашивает в Центральном Бюро Кредитных Историй информацию о том, где хранится история заемщика. На сегодняшний день есть несколько наиболее часто используемых бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединённое кредитное бюро. Если проверка кредитной истории на этапе скоринга выдала отказ, то вы получите отрицательное решение по ипотеке. Если же скоринг был пройден, то специалист банка анализирует вашу кредитную историю, характер допускаемых просрочек и суммы ранее выданных займов. Наличие положительной кредитной истории – большой «плюс» в пользу добросовестности заемщика и его способности выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. Просрочки – конечно же «минус». При вынесении решения наличие просрочек может послужить поводом для снижения суммы кредита, увеличения процентной ставки или в самом плохом раскладе – финального отказа.

Принятие решения о выдаче ипотечного кредита. По результатам андеррайтинга ваша заявка направляется на кредитный комитет банка и уже этот коллегиальный орган выносит свое решение. Как правило положительное решение о выдаче ипотеки имеет срок не более 90 дней. В нем будут прописаны такие условия как: максимальная сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального минимального взноса и т.д.

Здесь наступает интересный момент. Решение о выдаче ипотеки не является финальным. Вам еще предстоит подобрать недвижимость и пройти проверку предмета залога. Только тогда вы выйдете на сделку.

Проверка недвижимости в ипотеку.

Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества. Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию. Оценку жилья проводят независимые оценщики, страхование делают аккредитованные страховые компании. Основываясь на цене из оценки и положительном решении страховой банк начинает собственную проверку. Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра. Анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр. При удачном прохождении этого последнего этапа андеррайтинга банк назначает дату сделки.

Подавая заявку на ипотеку помните, что все сведения предоставленные в банк должны быть правдивы. Ведь большинство из них достаточно легко проверяются, а в случае обнаружения ложных сведений заемщика могут занести в «черный список», что будет существенной помехой для получения кредита в любом другом банке.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Статья написана по материалам сайтов: www.apartment.ru, ipoteka.arcada72.com, ipoteka.msk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector