Отличие банка от микрофинансовой организации 2019 год

Деятельность, связанную с финансами могут производить разные структуры. Существуют так называемые микрофинансовые организации и банковские организации. Деятельность обеих этих структур связана с финансами, но по сути это разные структуры, регулируемые разными законами.

Банки и МФО не являются конкурентами. Их цели различны, круг клиентов различен и направленность работы различна. Согласно Федеральному закону Российской Федерации, микрофинансовая компания — это юридическое лицо, которое осуществляет деятельность по выдаче небольших займов.

МФО будет считаться действительным, если оно внесено в государственный реестр. Помимо этого, закон регулирует размер выдаваемой суммы. Они могут выдавать ссуды, которые не превышают сумму в 1 миллион рублей, включая начисленные проценты. Лучшие условия в таких компаниях рассматриваем по этой ссылке.

Банки же могут работать не только с кредитами. Они могут осуществлять деятельность с вкладами и депозитами. Если сравнивать банк и МФО в направлении кредитования, то и тут будут свои различия. Во-первых, они работают с небольшими суммами, а кредитование осуществляется на небольшой срок. В банке же можно оформить потребительский займ сроком на несколько лет. В этой статье рассказываем о том, где можно оформить выгодный кредит а банке.

Также существуют такие услуги кредитования как ипотека и автокредитование, которые МФО не могут предоставить.

Во-вторых, процентные ставки в микрофинансовых компаниях будут гораздо выше, чем в банке.

В-третьих, оформить ссуду там гораздо проще чем в банке. В банке с Вас потребуют достаточно большой пакет документов, потом будет долго его изучать, часто достаточно только паспорта. О том, где можно взять займ с минимальным пакетом бумаг, вы узнаете из этой статьи.

В-четвертых, они заключают договор микрозайма, а не кредита. Основное различие этих договоров заключается в невозможности изменения процентной ставки в одностороннем порядке. В случае кредитного договора, организация в некоторых случаях может это осуществить. Подробнее о том, можно ли снизить проценты по микрозаймам, читайте здесь.

Как уже говорилось выше, МФО и кредитная организация — это разные структуры, регулируемые разными законами, хоть их деятельность и связана с финансами. Цель МФО в оформлении небольших заемов по упрощенной схеме. В некоторых случаях обычным гражданам быстрее и проще обратиться в туда, чем бежать в банк за оформлением кредита. Если вас интересует, в какую МФО лучше обратиться, то предлагаем ознакомиться с ТОП-5 компаний по этой ссылке. А самые выгодные программы в банковских учреждениях представлены в этой статье.

Отличие МФО от банка

МФО и закон

Финансовые организации, которые занимаются оформлением микрокредитов, существуют уже довольно продолжительное время. И только после того, как население начало активно пользоваться услугами таких компаний государство решило узаконить их деятельность. Официально микрофинансовые организации были признаны всего несколько лет назад.

По закону микрофинансивые организации имеют право заключать сделки, при которых сумма в одни руки не будет превышать показатель в один миллион. Во время принятия закона в отношении деятельности таких учреждений очень долго решали вопрос о необходимости оформлять банковскую лицензию. В результате пришли к выводу, что МФО такая лицензия не требуется.

Отличительные черты

Главное отличие между микрофинансовыми организациями и банковскими учреждениями заключается в том, что они предлагают разные условия по кредитным программам, а так же по-разному относятся к своим кредитным клиентам.

Банки в области кредитования готовы сотрудничать с разнообразными клиентами и все они предпочитают заниматься оформлением кредитных сделок с крупными юридическими лицами. Таких заемщиков банки считают более надежными, да и выгоды от подобных сделок банк получает значительно больше.

Микрофинансовые организации не имеют возможности заключать сделки на очень большие кредитные суммы, да и не очень любят они такие сделки, так как считают их весьма рискованными. Клиентами таких учреждений обычно становятся простые граждане или представители малого бизнеса.

Инвестирование в МФО

По действующему законодательству микрофинансовые организации не могут проводить открытие депозитных счетов, оформлять вклады и тем самым привлекать средства сторонних лиц для расширения своей деятельности. В то же время в нем не существует запрета на привлечение инвестиционных средств. Лицу, которое подумывает о вложении свободных денежных средств в такую организацию, следует быть очень осторожным и помнить о том, что для микрофинансовых организаций не обязательным является оформление банковской лицензии.

Многие специалисты сходятся во мнении, что приумножать или сохранять средства лучше всего через депозиты и вклады в банках, потому как такие средства данные финансовые организации обязательно должны застраховать. Микрофинансовые организации не обязаны страховать средства инвесторов, а потому человек, сделавший такое вложение, может потерять свои деньги, в случае если МФО обанкротиться.

Это интересно:  Банк подал повторно в суд я поручитель 2019 год

Отличие МФО от банка плюсы и минусы

На сегодня помимо банковских учреждений существует целый ряд различных финансовых организаций, которые готовы предоставлять кредиты населению. Проводимые статистические исследования показывают, что за последние годы большая часть клиентов отдает предпочтение в получении кредитных средств небанковским организациям. Такой спрос на кредитование значительно увеличился.
У населения появилась возможность выбирать приемлемые варианты кредитования. Теперь можно оформить кредит в кредитных кооперативах, ломбардах, различных финансовых союзах и небольших финансовых организациях. Микрофинансовым организациям в последнее время отдается наибольшее предпочтение, и они стали среди российских граждан пользоваться большим спросом.

Все вышеупомянутые финансовые организации имеют возможность оформлять кредиты населению. Они при кредитовании предлагают более выгодные предложения своим клиентам по сравнению с большими банковскими учреждениями. Конечно же, есть и свои недостатки. Но все, же если брать во внимание все плюсы и минусы, то выбор все равно будет в пользу небольших финансовых центров.

МФО и закон

История оформления микрокредитов небольшими финансовыми организациями насчитывает уже довольно продолжительный период времени. Учитывая спрос к услугам таких учреждений, государство решило узаконить деятельность микрофинансовых организаций. Официальный законный статус, данные учреждения получили несколько лет назад.

В законе четко прописано, что выдача кредитов такими учреждениями не должна превышать сумму в один в миллион. Принимая закон в отношении деятельности небольших финансовых организаций, долгое время не могли определиться по вопросу оформления банковской лицензии. В результате было решено, что МФО данная лицензия не требуется.

Характерные отличия

Сравнивая деятельность малых финансовых организаций и крупных банковских учреждений, существенные отличия между ними касаются разных условий по кредитным программам. Данные учреждения также к своим кредитным клиентам имеют разные отношения.

Банки отдают предпочтение кредитованию и совершению сделок крупным юридическим лицам. По их мнению, они считаются более надежными кредитными партнерами, да и от подобных сделок, данное финансовое учреждение получает значительно больше выгоды.

В отношении более мелких финансовых организаций, то они отдают большее предпочтение кредитованию малого бизнеса и частных лиц. Заключать сделки с крупными организациями и предприятиями считается, по их мнению, весьма рискованно. Они также ограничены в выдаче больших сумм кредитов.

Это интересно:  Колледжи при вузах банковское дело 2019 год

Инвестирование в МФО

Существующее законодательство, не дает возможность небольшим финансовым организациям, оформлять вклады и открывать депозитные счета привлекая к себе сторонние средства для расширения своей финансовой деятельности. А вот запрета на привлечение инвестиционных средств нет. Но для лиц, которые решили вложить свободные средства в такую организацию, следует помнить и соблюдать осторожность, так как для МФО является не обязательным оформление банковской лицензии.

Специалисты советуют приумножать свои средства или сохранять их лучше всего через депозиты и вклады в крупных банковских учреждениях. Банки такие средства обязательно страхуют, поэтому исключены всякие риски. Малые финансовые организации не обязаны страховать вклады своих инвесторов, поэтому в случае банкротства вероятность потерять деньги очень большая.

Чем МФО отличается от банка?

В отличие от банков, требования к заёмщикам у МФО минимальные – вам не нужно собирать пакет документов, не требуется подтверждение дохода, нет необходимости в залоге и поручителях. Можно получить заём даже с плохой кредитной историей, при этом программа исправления кредитной истории позволит улучшить кредитную историю, тем самым обеспечив лояльность со стороны банков и других МФО. При оформлении займа обычно нужен только паспорт, в очень редких случаях может понадобиться второй документ, подтверждающий личность. Главное, чтобы у заёмщика был постоянный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно. Процент одобрения займов в МФО очень высок и доходит до 80-85%, банкам до таких показателей очень далеко.

Погашение микрокредита похоже на погашение кредита, оформленного в банке. Можно оплатить заём при помощи банковской карты, электронных кошельков, перевода через отделение любого банка, терминалы. При этом у МФО есть займы не только с постепенным погашением, но и с единовременным, то есть вы можете оплатить всю сумму долга в конце срока кредитования.

Статья написана по материалам сайтов: bankist.ru, exchangeee.ru, credits-on-line.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector